Die Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug verändert sich in Bereichen rasch, und während die Pandemie und andere Herausforderungen den AML-Sektor im Jahr 2021 beeinflusst haben, wird es in diesem Jahr zu großen Veränderungen kommen, da wir weiterhin lernen, wie wir in unserer neu definierten Welt agieren.
Einige der wichtigsten Trends des letzten Jahres, die Einhaltung von Kryptowährungen, die zunehmende Einführung fortschrittlicher Technologien und der Wandel von Quantität zu Qualität bei der Einhaltung von Finanzkriminalität, haben alle den Grundstein für die wichtigsten AML-Trends dieses Jahres gelegt.
Übergang von der ereignisgesteuerten zur entitätszentrierten Erkennung
Einsatzteams konzentrieren sich oft auf alarmierte Ereignisse und nicht auf die Stelle, die für die Auslösung des alarmierten Ereignisses verantwortlich ist, während sich die Ermittler der Strafverfolgungsbehörden auf die Personen konzentrieren, gegen die sie ermitteln. Letztlich ist es die Person, die strafrechtlich verfolgt wird, deren Vermögen beschlagnahmt wird und/oder die ins Gefängnis kommt. Warum konzentriert sich die Branche bei der Verdachtserkennung so sehr auf einzelne Ereignisse?
Im Jahr 2022 werden wir eine tiefgreifende Verlagerung des Fokus des regulierten Sektors von Ereignissen hin zu Unternehmen erleben. Dieser Wandel wird aufgrund veralteter Prozesse und Systeme und der Notwendigkeit, eine kontinuierliche Compliance sicherzustellen, nicht einfach sein. Allerdings haben Fortschritte in der Technologie den Weg für diesen Wandel geebnet.
Die Umstellung auf unternehmenszentrierte AML wird es der Branche ermöglichen, Unternehmen kontextbezogen zu bewerten und zu überwachen. Wenn wir die Entität kontextbezogen bewerten und überwachen können, führt dies zu einer besseren Erkennung, Untersuchung und Ergebnissen. Für das Kontextverständnis kommt es darauf an, über die richtigen Daten und Informationen zu verfügen.
Verstärkte Kontrolle von Unternehmenseinheiten
Die Transparenz von Unternehmensregistern ist ein großes Thema. Auch nachdem die EU die 5. Geldwäscherichtlinie eingeführt hat, müssen einige EU-Länder die Verpflichtung zur Einführung öffentlicher Eigentumsregister für juristische Personen noch vollständig umsetzen. Ende 2021 verfügen vier EU-Mitgliedstaaten immer noch über private Unternehmensregister (Finnland, Rumänien, Griechenland und Spanien), und eine Reihe von EU-Mitgliedstaaten erheben immer noch eine Gebühr für den Zugriff auf alle oder einen Teil der Unternehmensinformationen. Unterdessen verfügen drei Länder immer noch über kein zugängliches Register (Litauen, Ungarn und Italien).
Die Steuerung von Unternehmenseinheiten aus Compliance-Sicht für den regulierten Sektor ist enorm. Eine falsche Einschätzung des Risikos eines Unternehmens kann zu erheblichen Versäumnissen oder Compliance-Verstößen führen, da das Risiko falsch gemanagt und gemindert wird.
Im Jahr 2022 wird der Schwerpunkt stärker auf dem Verständnis von Unternehmenseinheiten und ihren Risiken liegen, einschließlich der Sicherstellung, dass die über sie verfügbaren Daten korrekt sind, ihre Risiken genau überwacht werden und Risikobewertungen kontinuierlich durchgeführt werden. Diese stärkere Betonung kann nur mit einer Technologie möglich sein, die die Möglichkeit bietet, Änderungen in internen und externen Daten (einschließlich Unternehmensstrukturen, Adressen und Kontaktinformationen), unerwünschten Medien, Transaktionsaktivitäten und anderen Informationen, die sich auf das Risiko auswirken, in Echtzeit zu überwachen.
Übergang von reaktiver AML zu proaktiver AML
Der derzeitige KYC-Ansatz, das Kundenrisiko einmal im Jahr oder alle paar Jahre im Rahmen einer regelmäßigen Überprüfung zu überprüfen, ist veraltet und setzt Unternehmen unnötigen Risiken aus. Möglicherweise jahrelang zu warten, bis man herausfindet, dass der Kunde nun als risikoreich eingestuft wird, scheint kein effektiver Ansatz zu sein.
Zunehmende Regulierung, Fortschritte in der Technologie, anhaltende behördliche Kontrollen und Bußgelder sowie der Wunsch von Branchenexperten, bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität eine Wende herbeizuführen, haben das perfekte Umfeld für einen Wandel hin zu einem proaktiveren Compliance-Ansatz geschaffen. Dies deckt sich mit meiner ersten Vorhersage, denn wir müssen einen proaktiven AML-Ansatz verfolgen, um einen unternehmenszentrierten Ansatz zur AML zu verfolgen.
Im Jahr 2022 werden wir eine stärkere Verlagerung hin zu proaktiver AML erleben. Unternehmen werden zunehmend Technologien implementieren, die eine Datenauswertung in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit ermöglichen, um sicherzustellen, dass die Überprüfung und Erkennung verdächtiger Aktivitäten stets optimiert und im Einklang mit dem aktuellen Risiko der überwachten Einheiten steht. Diese Umstellung beinhaltet auch die Umstellung auf kontinuierliches KYC. Durch die kontinuierliche Überwachung von Datenänderungen, die sich auf Änderungen des Unternehmensrisikos auswirken, wird sichergestellt, dass Unternehmen ein umfassendes Verständnis des Unternehmensrisikos haben und Maßnahmen umsetzen können, sodass das Risiko stets vollständig beherrscht wird.
Proaktive AML stellt sicher, dass Unternehmen stets ein genaues Verständnis ihrer Unternehmen und der Risikoanfälligkeit der Organisation haben. Diese Informationen können in Überwachungs- und Erkennungssysteme einfließen, um sicherzustellen, dass Unternehmen immer angemessen segmentiert und auf die richtigen Risiken überwacht werden und dass bei der Erkennung nur echte Verdachtsmomente oder wesentliche Risikoänderungen erkannt werden.
Durch diesen Ansatz werden Compliance-Teams effizienter, AML-Operationen kostengünstiger und die Strafverfolgungsbehörden besser informiert und verfügen über die richtigen Informationen über echte Kriminelle. Es wird auch dazu beitragen, die Reibungsverluste für unschuldige Kunden zu verringern, denen keine unnötigen Fragen mehr gestellt werden oder möglicherweise Transaktionen aufgrund von Fehlalarmen blockiert werden, wodurch sich das Umsatzpotenzial für Unternehmen erhöht.
Ich freue mich auf
In diesem Jahr können wir es uns zur Priorität machen, einen großen Unterschied zu machen, indem wir kriminelles Verhalten identifizieren und melden, einen weiteren Kriminellen von der Straße holen, ihm sein Vermögen wegnehmen und so ein weiteres Opfer schützen. Gemeinsam können wir den Kampf zu den Kriminellen tragen. Wenn meine Vorhersagen für 2022 richtig sind, wird unser Kampf bis zum Ende dieses Jahres etwas einfacher sein, wenn wir in das Jahr 2023 und darüber hinaus vordringen.
Von Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize
Die Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug verändert sich in Bereichen rasch, und während die Pandemie und andere Herausforderungen den AML-Sektor im Jahr 2021 beeinflusst haben, wird es in diesem Jahr zu großen Veränderungen kommen, da wir weiterhin lernen, wie wir in unserer neu definierten Welt agieren.
Einige der wichtigsten Trends des letzten Jahres, die Einhaltung von Kryptowährungen, die zunehmende Einführung fortschrittlicher Technologien und der Wandel von Quantität zu Qualität bei der Einhaltung von Finanzkriminalität, haben alle den Grundstein für die wichtigsten AML-Trends dieses Jahres gelegt.
Übergang von der ereignisgesteuerten zur entitätszentrierten Erkennung
Einsatzteams konzentrieren sich oft auf alarmierte Ereignisse und nicht auf die Stelle, die für die Auslösung des alarmierten Ereignisses verantwortlich ist, während sich die Ermittler der Strafverfolgungsbehörden auf die Personen konzentrieren, gegen die sie ermitteln. Letztlich ist es die Person, die strafrechtlich verfolgt wird, deren Vermögen beschlagnahmt wird und/oder die ins Gefängnis kommt. Warum konzentriert sich die Branche bei der Verdachtserkennung so sehr auf einzelne Ereignisse?
Im Jahr 2022 werden wir eine tiefgreifende Verlagerung des Fokus des regulierten Sektors von Ereignissen hin zu Unternehmen erleben. Dieser Wandel wird aufgrund veralteter Prozesse und Systeme und der Notwendigkeit, eine kontinuierliche Compliance sicherzustellen, nicht einfach sein. Allerdings haben Fortschritte in der Technologie den Weg für diesen Wandel geebnet.
Die Umstellung auf unternehmenszentrierte AML wird es der Branche ermöglichen, Unternehmen kontextbezogen zu bewerten und zu überwachen. Wenn wir die Entität kontextbezogen bewerten und überwachen können, führt dies zu einer besseren Erkennung, Untersuchung und Ergebnissen. Für das Kontextverständnis kommt es darauf an, über die richtigen Daten und Informationen zu verfügen.
Verstärkte Kontrolle von Unternehmenseinheiten
Die Transparenz von Unternehmensregistern ist ein großes Thema. Auch nachdem die EU die 5. Geldwäscherichtlinie eingeführt hat, müssen einige EU-Länder die Verpflichtung zur Einführung öffentlicher Eigentumsregister für juristische Personen noch vollständig umsetzen. Ende 2021 verfügen vier EU-Mitgliedstaaten immer noch über private Unternehmensregister (Finnland, Rumänien, Griechenland und Spanien), und eine Reihe von EU-Mitgliedstaaten erheben immer noch eine Gebühr für den Zugriff auf alle oder einen Teil der Unternehmensinformationen. Unterdessen verfügen drei Länder immer noch über kein zugängliches Register (Litauen, Ungarn und Italien).
Die Steuerung von Unternehmenseinheiten aus Compliance-Sicht für den regulierten Sektor ist enorm. Eine falsche Einschätzung des Risikos eines Unternehmens kann zu erheblichen Versäumnissen oder Compliance-Verstößen führen, da das Risiko falsch gemanagt und gemindert wird.
Im Jahr 2022 wird der Schwerpunkt stärker auf dem Verständnis von Unternehmenseinheiten und ihren Risiken liegen, einschließlich der Sicherstellung, dass die über sie verfügbaren Daten korrekt sind, ihre Risiken genau überwacht werden und Risikobewertungen kontinuierlich durchgeführt werden. Diese stärkere Betonung kann nur mit einer Technologie möglich sein, die die Möglichkeit bietet, Änderungen in internen und externen Daten (einschließlich Unternehmensstrukturen, Adressen und Kontaktinformationen), unerwünschten Medien, Transaktionsaktivitäten und anderen Informationen, die sich auf das Risiko auswirken, in Echtzeit zu überwachen.
Übergang von reaktiver AML zu proaktiver AML
Der derzeitige KYC-Ansatz, das Kundenrisiko einmal im Jahr oder alle paar Jahre im Rahmen einer regelmäßigen Überprüfung zu überprüfen, ist veraltet und setzt Unternehmen unnötigen Risiken aus. Möglicherweise jahrelang zu warten, bis man herausfindet, dass der Kunde nun als risikoreich eingestuft wird, scheint kein effektiver Ansatz zu sein.
Zunehmende Regulierung, Fortschritte in der Technologie, anhaltende behördliche Kontrollen und Bußgelder sowie der Wunsch von Branchenexperten, bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität eine Wende herbeizuführen, haben das perfekte Umfeld für einen Wandel hin zu einem proaktiveren Compliance-Ansatz geschaffen. Dies deckt sich mit meiner ersten Vorhersage, denn wir müssen einen proaktiven AML-Ansatz verfolgen, um einen unternehmenszentrierten Ansatz zur AML zu verfolgen.
Im Jahr 2022 werden wir eine stärkere Verlagerung hin zu proaktiver AML erleben. Unternehmen werden zunehmend Technologien implementieren, die eine Datenauswertung in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit ermöglichen, um sicherzustellen, dass die Überprüfung und Erkennung verdächtiger Aktivitäten stets optimiert und im Einklang mit dem aktuellen Risiko der überwachten Einheiten steht. Diese Umstellung beinhaltet auch die Umstellung auf kontinuierliches KYC. Durch die kontinuierliche Überwachung von Datenänderungen, die sich auf Änderungen des Unternehmensrisikos auswirken, wird sichergestellt, dass Unternehmen ein umfassendes Verständnis des Unternehmensrisikos haben und Maßnahmen umsetzen können, sodass das Risiko stets vollständig beherrscht wird.
Proaktive AML stellt sicher, dass Unternehmen stets ein genaues Verständnis ihrer Unternehmen und der Risikoanfälligkeit der Organisation haben. Diese Informationen können in Überwachungs- und Erkennungssysteme einfließen, um sicherzustellen, dass Unternehmen immer angemessen segmentiert und auf die richtigen Risiken überwacht werden und dass bei der Erkennung nur echte Verdachtsmomente oder wesentliche Risikoänderungen erkannt werden.
Durch diesen Ansatz werden Compliance-Teams effizienter, AML-Operationen kostengünstiger und die Strafverfolgungsbehörden besser informiert und verfügen über die richtigen Informationen über echte Kriminelle. Es wird auch dazu beitragen, die Reibungsverluste für unschuldige Kunden zu verringern, denen keine unnötigen Fragen mehr gestellt werden oder möglicherweise Transaktionen aufgrund von Fehlalarmen blockiert werden, wodurch sich das Umsatzpotenzial für Unternehmen erhöht.
Ich freue mich auf
In diesem Jahr können wir es uns zur Priorität machen, einen großen Unterschied zu machen, indem wir kriminelles Verhalten identifizieren und melden, einen weiteren Kriminellen von der Straße holen, ihm sein Vermögen wegnehmen und so ein weiteres Opfer schützen. Gemeinsam können wir den Kampf zu den Kriminellen tragen. Wenn meine Vorhersagen für 2022 richtig sind, wird unser Kampf bis zum Ende dieses Jahres etwas einfacher sein, wenn wir in das Jahr 2023 und darüber hinaus vordringen.
Von Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize
Quelle: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/