CFPB signalisiert hartes Vorgehen gegen versteckte Gebühren für Banken und Kreditkarten

Das Consumer Financial Protection Bureau hat am Mittwoch ein breites Durchgreifen gegen versteckte und überhöhte Gebühren signalisiert, die von Banken, Hypothekengebern und anderen Finanzinstituten erhoben werden.

Die im Zuge der Finanzkrise von 2008 gegründete Bundesbehörde bittet Verbraucher um Meinungen zu sogenannten Junk-Gebühren im Zusammenhang mit ihrer Bank, ihrer Kreditgenossenschaft, ihrem Prepaid- oder Kreditkartenkonto, ihrer Hypothek, ihrem Darlehen oder ihren Zahlungstransfers.

Zu solchen Erfahrungen im Zusammenhang mit einem Produkt oder einer Dienstleistung gehören: Gebühren, von denen die Leute dachten, dass sie durch den Grundpreis gedeckt seien; unerwartete Gebühren; Gebühren, die zu hoch erschienen; und Gebühren, bei denen unklar war, warum sie erhoben wurden, so die Ankündigung der Agentur am Mittwoch.

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Es gab eine „Explosion“ von Junk-Gebühren, wie Überziehungsgebühren von Banken, Verzugsgebühren von Kreditkartenunternehmen und Abschlussgebühren beim Kauf eines Eigenheims, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra während eines Pressegesprächs am Mittwochmorgen.

„In vielen Fällen wirken Junk-Gebühren wie Strafen“, anstatt eine Entschädigung für eine legitime Dienstleistung zu sein, so Chopra, der von Präsident Joe Biden ernannt wurde. Sie machen es den Verbrauchern auch schwer, sich für ein Produkt oder eine Dienstleistung zu entscheiden, da sie die wahren Kosten im Voraus nicht kennen, sagte Chopra.

Die CFPB wird öffentliche Kommentare nutzen, um auf neue Regeln abzuzielen, Leitlinien für Unternehmen herauszugeben und ihre Aufsichts- und Durchsetzungsressourcen zu konzentrieren, sagte die Agentur. Die Kommentierungsfrist endet am 31. März.

„Heute beginnen wir mit unserer Bitte um öffentliche Stellungnahme zu Junk-Gebühren den Prozess, die Abhängigkeit der Banken von diesen ausbeuterischen Einkommensströmen zu beenden“, die Kosten transparenter zu machen und vielleicht den amerikanischen Verbrauchern Milliarden von Dollar zu sparen, sagte Chopra.

Richard Hunt, der Präsident und CEO der Consumer Bankers Association, einer Handelsgruppe, die Privatkreditgeber vertritt, sagte, die Initiative der CFPB sei ein Versuch, „Angst zu machen“, und nannte sie „unscharfe Mathematik in ihrer besten Form und politisches Theater in ihrer schlimmsten Form“.

„Trotz ihrer gegenteiligen Behauptungen machten die Überziehungsgebühren in der Branche im Jahr 2 weniger als 2019 % des Gesamtumsatzes aus“, sagte Hunt in einer per E-Mail gesendeten Erklärung. „Das Bureau hat die Verantwortung, klar und präzise zu kommunizieren – nicht mit übertriebener Rhetorik, um eine Branche anzugreifen.“

Nach Schätzungen der CFPB verdienten Kreditkartenunternehmen im Jahr 14 2019 Milliarden US-Dollar an „Strafgebühren“ für verspätete Zahlungen, während Banken 15 Milliarden US-Dollar an Überziehungs- und Nichtdeckungsgebühren einnahmen.

Die Initiative sei auch eine Reaktion auf Bidens Aufruf, mehr Wettbewerb in der US-Wirtschaft anzukurbeln, so Chopra, der hohe, überhöhte Gebühren als wettbewerbswidrige Praxis bezeichnete, die mit der Branchenkonsolidierung zugenommen habe.

„Kapitalismus ohne Konkurrenz ist – ist kein Kapitalismus; Es ist Ausbeutung“, sagte Biden am Montag bei einem Treffen mit dem Wettbewerbsrat des Weißen Hauses.

Hunt drängte die Vorstellung zurück, dass die Bankenbranche wettbewerbswidrig sei.

„Die gut regulierte, gut beaufsichtigte Bankenbranche gehört auch zu den wettbewerbsfähigsten der Welt“, sagte er. „Verbraucher profitieren von der Möglichkeit, eine der fast 5,000 Banken des Landes zu wählen, um ihren Finanzbedarf zu decken.“

Einige Banken wie die Bank of America und Capital One sind kürzlich dazu übergegangen, die Überziehungsgebühren eigenständig abzuschaffen oder zu reduzieren.

„Das ist ein Fortschritt, aber es reicht nicht aus“, sagte Chopra über einige große Banken, die eine verbraucherfreundlichere Politik verfolgen.

Es ist auch etwas unklar, wie effektiv die CFPB die Gebühren der Kreditgeber regulieren kann. Laut einem hochrangigen CFPB-Beamten, der zum Hintergrund sprach, wird der öffentliche Beitrag der Agentur besser helfen, ihre Bemühungen gezielter zu gestalten.

„Wir haben beträchtliche Befugnisse, Regelsetzung“, sagte der Beamte. „Wir werden unsere Befugnisse so gut wie möglich nutzen.“

Das CFPB bittet auch um öffentliches Feedback von Kleinunternehmern, gemeinnützigen Organisationen, Rechtsanwälten, Akademikern und Forschern, staatlichen und lokalen Regierungsbeamten und Finanzinstituten, einschließlich kleiner Banken und Kreditgenossenschaften, hieß es.

Die Agentur unterhält außerdem eine separate Beschwerdedatenbank für alle Finanzprodukte und -dienstleistungen.