Können Sie eine Roth IRA für jemand anderen eröffnen?

Wenn du ein ... hast Roth individuelles Altersvorsorgekonto (IRA), wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass es eine großartige Möglichkeit ist, für Ihre späteren Jahre zu sparen. Aber wenn Sie einem geliebten Menschen helfen möchten, seine Altersvorsorge anzukurbeln, können Sie dann eine Roth IRA für jemand anderen eröffnen? Sie können, und hier ist, wie.

Öffnen Sie eine Custodial Roth IRA

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie eine Roth IRA verschenken können. Man öffnet a Depot für einen Minderjährigen. Angenommen, Sie sind Eltern oder Großeltern, die Kindern helfen möchten, ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Anstatt ihnen nur von Roth IRAs zu erzählen (obwohl das auch in Ordnung ist), könnten Sie eine für sie in ihrem Namen starten.

Da sie minderjährig sind, muss es sich um ein Depotkonto handeln. Immer mehr Makler bieten diese Roth IRAs für Kinder an. Einige Firmen verzichten sogar auf oder reduzieren ihre üblichen Mindestkonten, um eines einzurichten.

Ein Roth IRA kann einem Kind helfen, nicht nur für den Ruhestand, sondern auch für zu sparen College oder ein erstes Zuhause. Die Eröffnung eines Roth kann das Kind sogar ermutigen, einen Job zu finden oder ein kleines Nebengeschäft zu eröffnen, damit es Geld auf das Konto einzahlen kann.

Sobald das Kind nicht mehr minderjährig ist, können Sie ihm trotzdem jedes Jahr Geld geben helfen, ihre Roth-Konten zu finanzieren, sofern sie das Erwerbseinkommen und andere Voraussetzungen erfüllen.

Anforderungen an verdientes Einkommen für Roth IRAs

Ein mögliches Problem bei der Finanzierung a Roth IRA für ein minderjähriges Kind besteht darin, dass der Kontoinhaber (in diesem Fall das Kind) während des Jahres, für das der Beitrag geleistet wird, über eine steuerpflichtige Vergütung verfügen muss.

Steuerpflichtige Entschädigung, manchmal bezeichnet als verdientes Einkommen, umfasst Löhne, Gehälter, Provisionen und Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit. Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden zählen nicht.

Das Einkommen kann aus Teilzeitjobs wie Babysitten oder der Arbeit im Lebensmittelgeschäft stammen. Gelegenheitsjobs sind auch in Ordnung, aber die Löhne müssen angemessen sein. Sind Sie mit 25 $ einverstanden, um den Garten zu jäten? Sicher. Aber Sie kommen wahrscheinlich nicht damit davon, Ihren Enkelkindern 1,000 Dollar zu zahlen, damit sie den Rasen mähen oder das Auto waschen.

Beitragsgrenzen für Roth IRAs

Hier ist eine weitere Überlegung: Die Beitrag ist begrenzt in Höhe des Erwerbseinkommens des Kontoinhabers. Wenn Ihr Enkel im Laufe des Jahres 2,500 US-Dollar verdient hat, kann er (und Sie) nur so viel beitragen, obwohl die Gesamtbeitragsgrenze 6,000 US-Dollar für 2022 und 6,500 US-Dollar für 2023 beträgt.

Es gibt jedoch keine Bestimmung in der Internal Revenue Service (IRS)-Richtlinien, die besagen, dass die 2,500 USD, die er in die Roth IRA investiert, direkt aus seinen Einnahmen stammen müssen. Er kann 2,500 US-Dollar verdienen und sie für ein Mountainbike und eine Autoversicherung ausgeben, wenn er dies wünscht. Das bedeutet, dass Sie ihm ein Geschenk von 2,500 $ machen können, das er in die Roth IRA einzahlen kann. Stellen Sie einfach sicher, dass der Betrag, den Sie geben (und er einzahlt), nicht das übersteigt, was er verdient hat. Tatsächlich ist es eine gute Möglichkeit, ihm das Konzept des Matching Funds vorzustellen, wenn Sie das, was er verdient, ausgleichen oder teilweise ausgleichen.

Benennen Sie sie als Ihre Begünstigten

Eine andere Möglichkeit, jemandem eine Roth IRA zu schenken, besteht darin, sie zum zu machen Begünstigter Ihres Kontos bei Ihrem Tod. Sie tun dies einfach, indem Sie sie auf den Roth IRA-Formularen, die Sie für das kontoführende Finanzinstitut ausfüllen, als solche kennzeichnen. Ein Ehepartner ist die übliche Wahl, aber jeder in jedem Alter kann Begünstigter oder Mitbegünstigter sein.

Das Hinterlassen einer Roth IRA an die eigenen Erben ist ein immer beliebteres Instrument in Nachlassplanung. Ein Grund ist, dass Roth Konten nicht haben erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers. Das bedeutet, dass Sie das Geld, wenn Sie es nicht benötigen, auf dem Konto behalten können, um weiter zu wachsen, und es Ihren Begünstigten intakt überlassen können.

Ein weiterer Grund, warum Roths für die Nachlassplanung beliebt sind, ist, dass Vermögenswerte mit einem bestimmten Begünstigten, wie z. muss kein Nachlassverfahren durchlaufen, wie Vermächtnisse aus einem Testament tun. Die Roth geht direkt an den Begünstigten über, was viel Zeit und Geld sparen kann.

Ein Ehegatte, der allein berechtigt ist, kann wählen a Ehegattenübergabe und die IRA behandeln, als wäre es ihre eigene. Kinder oder andere nicht eheliche Begünstigte, die einen Roth erben, müssen das Geld schließlich abheben, in der Regel bis zum Ende von 10 Jahren. Aber sie werden darauf keine Einkommenssteuer schulden, vorausgesetzt, der Roth war es mindestens fünf Jahre alt zum Zeitpunkt des Todes des ursprünglichen Eigentümers.

In jedem Fall können Sie einem geliebten Menschen jahrelang steuerfreies Wachstum und Einkommen verschaffen, indem Sie ihm Ihre Roth IRA hinterlassen.

Bieten Sie ihnen eine finanzielle Ausbildung

Sie müssen niemandem tatsächlich ein Bündel Bargeld übergeben, um das Geschenk einer Roth IRA zu machen. Stattdessen können Sie ihnen alles mitteilen, was sie jemals über Roth-Konten und IRAs im Allgemeinen wissen möchten, wie zum Beispiel:

Sich einfach mit ihnen zusammenzusetzen und die enormen potenziellen Vorteile der Eröffnung und regelmäßigen Finanzierung einer Roth IRA durchzugehen, könnte ein riesiges Geschenk sein.

Möglicherweise können Sie es sich nicht leisten, das Konto für sie zu finanzieren – oder sie erfüllen möglicherweise noch nicht die Voraussetzungen. Das ist gut. Die Flamme der Neugier zu entzünden ist ein guter Anfang.

Fazit

Ein Roth IRA ist vielleicht nicht das aufregendste Geschenk da draußen. Aber es ist eines, von dem Ihre Lieben über Jahre oder Jahrzehnte hinweg profitieren werden. Und das macht einen Roth IRA zu einem Geschenk, das wirklich weitergibt.