Investition in a 401 (k) -Plan at work bietet einen steuerbegünstigten Weg zum Vermögensaufbau. Insgesamt hielten amerikanische Arbeitnehmer im vierten Quartal 7.7 401 Billionen US-Dollar in ihren 2021(k)-Plänen. Beiträge zu traditionellen 401(k)-Plänen sind steuerlich absetzbar und werden steuerbefreit, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Wenn Sie bei der Arbeit Zugang zu einem 401 (k) haben, ist es wichtig zu verstehen, wie Beiträge geleistet werden können und wie viel Sie jedes Jahr sparen können.
Key Take Away
- Ein 401(k)-Plan ist ein beitragsorientierter Plan, der durch wählbare Gehaltsaufschübe und entsprechende Arbeitgeberbeiträge finanziert wird, falls angeboten.
- Vom Arbeitgeber finanzierte 401(k)-Pläne gehören dem Mitarbeiter, in dessen Namen sie eingerichtet wurden, und nur der Mitarbeiter und sein Arbeitgeber können Beiträge leisten.
- Es ist jedoch möglich, im Namen einer anderen Person für den Ruhestand zu sparen, indem Sie eine Ehegatten-IRA verwenden, die für verheiratete Paare mit Erwerbseinkommen konzipiert ist.
- Wenn Sie 401(k)-Beiträge leisten, ist es wichtig zu berücksichtigen, wie viel von Ihrem Gehalt Sie aufschieben können, um die jährlichen Beitragsgrenzen zu überschreiten.
Wer kann zu einem 401(k) beitragen?
Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS), ein 401(k) ist ein qualifizierter Gewinnbeteiligungsplan die es den Arbeitnehmern ermöglicht, einen Teil ihres Lohns auf ihr individuelles Konto einzuzahlen. In Bezug darauf, wie ein 401 (k) finanziert werden kann, sind zwei Arten von Beiträgen zulässig: Wahlaufschub Beiträge vom Gehalt des Arbeitnehmers und des Arbeitgebers abgezogen passende Beiträge.
Nirgendwo erwähnt der IRS Beiträge, die von jemand anderem als dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber geleistet wurden. Dies bedeutet, dass Sie in ihrem Namen keine direkten Beiträge zum 401(k)-Plan einer anderen Person leisten können.
In Bezug darauf, wie viel Sie zu Ihrem eigenen 401 (k) -Plan beitragen können, legt der IRS jährliche Beitragsgrenzen fest. Für 2022 beträgt der maximal zulässige 401(k)-Beitrag 20,500 $, es sei denn, Sie sind 50 Jahre oder älter. In diesem Fall können Sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag in Höhe von 6,500 USD leisten. Foe 2023 können Sie bis zu 22,500 USD spenden, plus 7,500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Ein üblicher Arbeitgeberbeitrag beträgt 50 Cent für jeden Dollar bis zu den ersten 6 % des Einkommens. Arbeitgeber können einen höheren oder niedrigeren Beitrag anbieten, sind aber nicht verpflichtet, die Beiträge überhaupt anzupassen.
Bevor Arbeitgeberbeiträge zu einem 401(k) vollständig als Ihr Eigentum angesehen werden können, müssen sie unverfallbar sein, was drei bis sechs Jahre dauern kann.
Bevor Arbeitgeberbeiträge zu einem 401(k) vollständig als Ihr Eigentum angesehen werden können, müssen sie unverfallbar sein, was drei bis sechs Jahre dauern kann.
Aber Sie können zur IRA von jemand anderem beitragen
Während Sie in ihrem Namen keine Beiträge zum 401(k) einer anderen Person leisten oder jemand anderen zu Ihrem 401(k) beitragen lassen können, ist es möglich, eine zu finanzieren individuelles Rentenkonto (IRA), die Ihnen nicht gehört. Es gibt zwei Möglichkeiten, in einer IRA für eine andere Person zu sparen: a Ehepartner IRA und eine Verwahrungs-IRA. Hier ist ein genauerer Blick darauf, wie jeder einzelne funktioniert.
Finanzierung einer Ehegatten-IRA
Ein Ehegatten-IRA wird im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehepartners eingerichtet. Der Ehepartner, der hat verdientes Einkommen Beiträge leisten kann, aber das Konto selbst gehört der Person, deren Name darauf steht.
Angenommen, Sie arbeiten Vollzeit und Ihr Ehepartner ist ein Elternteil, der zu Hause bleibt. Sie könnten eine Ehegatten-IRA in ihrem Namen eröffnen und dann jeden Monat regelmäßig Beiträge leisten. Sobald Sie beide das Rentenalter erreichen, können sie das Geld in der IRA abheben.
Die Beitragsgrenzen für Ehegatten-IRAs sind die gleichen wie die Grenzen für eine IRA, die Sie für sich selbst einrichten. Für 2022 beträgt das Limit 6,000 USD für traditionelle und Roth IRAs, wobei ein zusätzlicher Nachholbeitrag von 1,000 USD zulässig ist, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Für 2023 steigt das Limit auf 6,500 $, und der Nachholbeitrag bleibt gleich. Im Fall traditioneller Ehegatten-IRA-Beiträge ist der abzugsfähige Betrag der niedrigere Betrag aus der jährlichen Beitragsgrenze oder der Gesamtvergütung beider Ehegatten für das Jahr, vermindert um:
- Der IRA-Abzug für das Jahr des Ehepartners mit größerer Entschädigung
- Jeder ausgewiesene nicht abzugsfähige Beitrag für das Jahr, der im Namen des Ehepartners mit höherer Entschädigung geleistet wird
- Beiträge zu einem Roth IRA im Namen des Ehepartners mit größerer Entschädigung
Sie können eine Ehegatten-IRA finanzieren und gleichzeitig Beiträge zu Ihrer eigenen IRA für das Jahr leisten.
Sie können eine Ehegatten-IRA finanzieren und gleichzeitig Beiträge zu Ihrer eigenen IRA für das Jahr leisten.
Finanzierung einer Custodial IRA
Ein Sorgerechts-IRA wird von einem Elternteil im Namen eines Kindes mit Erwerbseinkommen eröffnet. Wenn Ihr Teenager beispielsweise ein eigenes kleines Unternehmen gründet oder nach der Schule einen Teilzeitjob annimmt, hat er Anspruch auf eine IRA mit Haftpflicht. Als Elternteil fungieren Sie als Verwalter des Kontos, bis Ihr Kind in Ihrem Bundesstaat die Volljährigkeit erreicht, normalerweise zwischen 18 und 21 Jahren.
IRA-Grenzwerte für das Sorgerecht sind der niedrigere Betrag aus der jährlichen Beitragsgrenze oder dem Einkommen Ihres Kindes für das Jahr. Wenn also das Jahreslimit (Stand 2022) 6,000 $ beträgt, Ihr Kind aber nur 3,000 $ verdient, dann beträgt der maximal zulässige Beitrag zu seiner IRA für das Sorgerecht 3,000 $.
Wenn Sie möchten, könnte die Eröffnung einer IRA für Ihr Kind ein kluger Schachzug sein um ihnen einen Vorsprung bei der Altersvorsorge zu verschaffen. Denken Sie daran, dass sie, sobald das Konto ihnen gehört, denselben Steuerregeln unterliegen, die für alle anderen IRAs gelten. Wenn Sie beispielsweise vor dem 59. Lebensjahr Geld abheben, kann dies zu einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % führen, sofern keine Ausnahme gilt.
Wenn Sie eine IRA haben, können Sie möglicherweise eine Depot-IRA mit derselben Maklerfirma eröffnen.
Wenn Sie eine IRA haben, können Sie möglicherweise eine Depot-IRA mit derselben Maklerfirma eröffnen.
Können Sie Geld in den 401(k) von jemand anderem stecken?
Nein. Ein 401(k)-Plan kann nur durch freiwillige Gehaltsaufschübe des Mitarbeiters, in dessen Namen das Konto eingerichtet ist, und entsprechende Beiträge seines Arbeitgebers finanziert werden.
Kann ich meinen 401(k) meinem Kind schenken?
Wenn Sie Ihren 401(k) Ihrem Kind überlassen möchten und geschieden oder unverheiratet sind (dh Sie haben keinen Ehepartner), können Sie ihn einfach als Begünstigten Ihres Kontos benennen. Wenn Sie jedoch einen Ehepartner haben, hat dieser automatisch Anspruch auf alles auf dem Konto, unabhängig davon, wer als Begünstigter im Plan genannt ist. Ihr Ehepartner müsste eine schriftliche Verzichtserklärung ausstellen damit Ihr Kind die 401(k) erben kann.
Wenn das Kind noch minderjährig ist, können Sie es in Ihrem Plan möglicherweise nicht als Begünstigten benennen. In diesem Fall könnten Sie ihnen immer noch 401(k)-Geld schenken, indem Sie es abheben, aber dies könnte Steuerstrafen auslösen.
Kann jemand einen Beitrag zur IRA von jemand anderem leisten?
Es ist möglich, Beiträge zur IRA einer anderen Person zu leisten, wenn Sie eine Ehegatten-IRA oder eine Sorgerechts-IRA eingerichtet haben. Ersteres kann im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehepartners eingerichtet werden. Letztere soll es Eltern ermöglichen, für die Altersvorsorge ihres Kindes zu sparen, wenn das Kind über ein Erwerbseinkommen verfügt. Beide unterliegen jährlichen Beitragsgrenzen und den gleichen Steuervorschriften, die für andere IRAs gelten.
Fazit
Ein 401(k)-Plan kann ein wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorgestrategie sein. Sie können zwar nicht zu den 401(k) einer anderen Person beitragen oder diese zu Ihrer beitragen lassen, aber es ist möglich, eine IRA für eine andere Person zu finanzieren. Wenn Sie Beiträge zu einem IRA leisten, egal ob Ehepartner oder Sorgeberechtigter, ist es wichtig, die geltenden Steuervorschriften und Beitragsgrenzen zu verstehen, um zu vermeiden, dass Sie mit dem IRS in Konflikt geraten. Überlegen Sie auch, ob das Sparen im Namen einer anderen Person sinnvoll ist, wenn dies möglicherweise bedeutet, dass Ihre eigenen 401 (k) -Beiträge zu kurz kommen.
Quelle: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo