Können Sie nach der Pensionierung zu einer IRA beitragen?

Eine IRA (und ihr Pendant, die Roth IRA) ist eine Form eines steuerbegünstigten Rentenkontos, mit dem Sie während Ihrer Arbeitsjahre Geld sparen können, um es im Ruhestand abheben zu können. Es gibt keine Altersgrenze für die Einzahlung in eine IRA, das heißt, Sie können dies zu jedem Zeitpunkt Ihres Lebens tun. Allerdings können Sie auf dieses Konto nur Erwerbseinkommen einzahlen, keine Kapitalerträge. Selbst wenn Sie also technisch gesehen im Ruhestand sind, müssen Sie in irgendeiner Form arbeiten, um zusätzliche IRA-Beiträge zu leisten. Ein Finanzberater kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, herauszufinden, wie Sie Ihre IRA verwalten. Das kostenlose Berater-Matching-Tool von SmartAsset kann Ihnen dabei helfen, Berater zu finden, die in Ihrer Region tätig sind.

Was ist eine IRA?

Ein IRA oder individuelles Rentenkonto ist eine Form eines steuerbegünstigten Rentenkontos. Seine Struktur entspricht der eines 401(k), allerdings können Sie Beiträge an eine IRA direkt leisten und nicht über das Arbeitgeberverhältnis, das ein 401(k) erfordert. Jegliches Geld, das Sie in eine IRA einzahlen, zählt nicht als steuerpflichtiges Einkommen im Sinne der Bundeseinkommensteuer.

Wenn Sie dieses Geld später im Leben abheben, zahlen Sie Steuern auf alle Gewinne, die das Konto erzielt hat. Da Menschen typischerweise im Laufe ihres Lebens Beiträge zu IRAs leisten und gleichzeitig investieren, können die IRA-Guthaben bei Erreichen des Rentenalters recht hoch sein.

Wie bereits erwähnt, spiegelt die Struktur eines 401(k) die einer IRA wider. Wenn Sie einen Job aufgeben, bei dem Sie einen 401(k) hatten, wird dieses Konto oft in eine IRA umgewandelt. Dies ist eine gängige Praxis und ermöglicht es Ihnen, weiterhin Geld von 401(k)-Konten anzusammeln, die Sie im Laufe der Jahre bei verschiedenen Jobs hatten.

Was ist eine Roth IRA?

Eine Roth IRA ähnelt der IRA-Struktur. Auch hier handelt es sich um eine Form des steuerbegünstigten Altersvorsorgekontos. Bei einer Roth IRA tragen Sie jedoch mit dem Einkommen nach Steuern bei. Wenn Sie das Geld später im Leben von Ihrem Roth IRA-Konto abheben, können Sie dies ohne Steuern auf das Kontowachstum tun. Dies macht eine Roth IRA für viele zum weitaus besseren Sparinstrument. Die Steuern, die Sie mit einer Roth IRA sparen, sind erheblich höher als die Steuern, die Sie auf Ihr ursprüngliches Einkommen zahlen.

Die Geschichte geht weiter

Mit beiden Konten können Sie ab einem Alter von 59 1/2 Jahren mit dem Abheben beginnen. Sofern Sie keine der IRS-Ausnahmen erfüllen, berechnet Ihnen der IRS Steuern und Strafen, wenn Sie vor 59 1/2 Geld von diesen Konten abheben. In manchen Fällen kann sich das lohnen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass es für Sie sinnvoll ist, vorzeitig von Ihrer IRA zurückzutreten.

Beitrag zu einer IRA nach der Pensionierung

Auch wenn es kontraintuitiv erscheinen mag, bietet die Zahlung von IRA-Beiträgen nach Ihrer Pensionierung viele potenzielle Vorteile. Der durchschnittliche Ruhestand dauert etwa 20 Jahre (für manche Menschen eher 18 Jahre). Wenn Sie im Alter von 67 Jahren weiterhin IRA-Beiträge leisten, können Sie ein solides Portfolio für Ihre 80er Jahre aufbauen.

Sie können jedoch nur mit dem sogenannten „verdienten Einkommen“ zu einer IRA oder Roth IRA beitragen. Das IRS definiert Erwerbseinkommen als „alle steuerpflichtigen Einkünfte und Löhne, die Sie durch die Arbeit für jemand anderen, sich selbst oder ein Unternehmen oder eine Farm, die Sie besitzen, erzielen.“ Zu den Erwerbseinkommen zählen ausdrücklich keine Gelder wie Kapitalgewinne, Zinsen und Dividenden, der Verkauf von Vermögenswerten wie einem Haus oder einem Auto sowie Sozialversicherungszahlungen. Auch Ersparnisse werden nicht auf die Erwerbseinkommensvoraussetzung angerechnet, selbst wenn dieses Geld in früheren Steuerjahren verdient wurde.

Fazit

Sie können im Ruhestand durchaus IRA- und Roth IRA-Beiträge leisten. Sie können dies zu jedem Zeitpunkt Ihres Lebens tun. Allerdings müssen Sie im Ruhestand arbeiten; Sie können IRA-Beiträge nur mit dem Einkommen leisten, das Sie aus dieser Arbeit erzielt haben. und Sie können nicht mehr zu Ihrer IRA oder Roth IRA beitragen, als Sie in diesem Steuerjahr verdient haben. Angenommen, Sie haben einen Teilzeitjob in der örtlichen Bibliothek. Es zahlt Ihnen 4,000 US-Dollar pro Jahr. Auch wenn Ihr jährliches Beitragslimit 7,000 US-Dollar beträgt, können Sie nicht mehr als die 4,000 US-Dollar, die Sie dieses Jahr verdient haben, in Ihre IRA einzahlen.

Tipps für den Ruhestand

• Der Ruhestand kann ein schwieriger Teil des Lebens sein, und ein Finanzberater kann dabei helfen. Es muss nicht schwer sein, einen qualifizierten Finanzberater zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der Richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unterstützen kann, legen Sie jetzt los.

• Ist eine IRA der richtige Altersvorsorgeplan für Sie? Wie spät im Leben sollte man über eine solche nachdenken und wie sollte man sie nutzen? Um diese Fragen zu verstehen, werfen Sie einen Blick auf unseren Artikel über IRAs und ihre Funktionsweise.

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