Die allgemeine Regel für Finanzberatergebühren liegt bei etwa 1 %. Genauer gesagt gemäß a Studie von RIA in a Box aus dem Jahr 2019, beträgt die durchschnittliche Gebühr eines Finanzberaterunternehmens 1.17 % des verwalteten Vermögens (AUM), verglichen mit einem Durchschnitt von 0.95 % im Jahr 2018. Beispielsweise müsste ein 1-Millionen-Dollar-Konto bezahlt werden Investition Verwaltungsgebühren von etwa 11,700 $ pro Jahr für erbrachte Dienstleistungen, und die Gebühren würden wahrscheinlich vierteljährlich gezahlt. Es gibt viele andere Faktoren und Variationen, wenn es um investitionsbezogene Kosten geht.
Die genauesten Informationen zu Ihrer persönlichen Situation erhalten Sie zwar, wenn Sie einen suchen und möglicherweise konsultieren professioneller Finanzberater, hilft es, die Schrauben und Muttern zu kennen.
Wofür zahlen Anlageverwaltungsgebühren?
Das Investment Management umfasst die professionelle Bewertung und Verwaltung von Vermögenswerten. Vermögenswerte können in verschiedene Arten oder Klassen fallen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und alternative Anlageformen wie Immobilien, Rohstoffe usw.
Ein Teil Ihrer Anlageverwaltungsgebühren fließt wahrscheinlich in diese Richtung Analyse. Finanzberater und ihre Teams sind dafür verantwortlich, Märkte und Trends zu recherchieren und Strategien zu entwickeln, um Ihr Geld voll auszuschöpfen. Einige Anlagephilosophien und -strategien, die häufig verwendet werden, umfassen:
Unternehmen berücksichtigen bei der Zusammenstellung dieser Strategien auch Faktoren wie Risikotoleranz, Zeithorizont, Liquiditäts- und Einkommensbedarf sowie alle spezifischen Finanz- oder Anlageziele, die Sie möglicherweise haben.
Gebührenarten und Gebührenverzeichnisse
Oft haben Berater die Möglichkeit, Provisionen aus Versicherungsverkäufen zu verdienen, was eine Dienstleistung ist, die wahrscheinlich nicht in den Bereich durchschnittlicher Anlageverwaltungsdienste fallen würde. Wenn dies auf eine Firma zutrifft, würde es die Firma machen kostenpflichtig, da es Einnahmen sowohl aus Kundengebühren als auch aus externen Quellen erhält. Dies unterscheidet sich von a kostenpflichtig Unternehmen, die diese Art von Interessenkonflikten vermeiden, indem sie nur eine Entschädigung aus den Gebühren verdienen, die die Kunden zahlen.
Wrap-Gebührenprogramme sind eine andere Art von Gebührenstrukturen, die von Unternehmen genutzt werden und die auch mehr als die üblichen Dienstleistungen in einem Paket bündeln. Wrap-Gebühren umfassen Handelsgebühren, Provisionsgebühren, Verwaltungskosten und andere Anlagekosten in einer Gebühr.
Darüber hinaus können die Gebühren auch fest sein, anstatt auf AUM zu basieren. Manchmal werden bestimmte Dienstleistungen gegen eine Pauschalgebühr oder zum Stundensatz erbracht. Die für diese Gebühren erbrachten Leistungen umfassen sehr oft nicht die durchschnittliche Anlageverwaltungsleistung, sondern einmalige Leistungen wie kurzfristige Finanzplanung oder Beratung.
Um genauere Informationen zu erhalten, steht potenziellen Investoren und Kunden einer Beratungsfirma eine Ressource zur Verfügung Form ADV, die ein Unternehmen unter bestimmten Anforderungen bei der Securities and Exchange Commission (SEC) einreicht. Sie sollten sich das Formular ADV genau ansehen – es enthält viel Kleingedrucktes – um die Gebührenarten und Gebührenordnungen zu verstehen. Wenn Sie einen Finanzberater haben, mit dem Sie sprechen können, kann ein Experte Sie durch all diese kleinen Details führen.
Andere Gebühren, auf die Sie achten sollten
Unabhängig davon, ob Sie mit Hilfe eines Beratungsunternehmens oder auf eigene Faust investieren, ist es wichtig, alles zu verstehen, wofür Ihre Gebühren verwendet werden und welche anderen Gebühren möglicherweise erforderlich sind. Andere Gebühren, die Kunden möglicherweise tragen müssen, umfassen bestimmte Transaktionskosten und Maklergebühren. Wie oben erwähnt, können bestimmte Provisionen anfallen, sowie erfolgsabhängige Gebühren. Wenn Sie für jedes Unternehmen, das Sie in Betracht ziehen, mehr recherchieren, können Sie besser verstehen, ob einige dieser Ausgaben bereits in den Durchschnittskosten enthalten sind oder nicht.
Robo-Advisor-Gebühren
Für diejenigen, die relativ neu sind oder zunächst kleinere Kontostände haben, könnte es nützlich sein, die Arbeit mit a in Betracht zu ziehen Robo-Berater. Im Allgemeinen erheben Robo-Berater niedrigere Gebühren als herkömmliche Berater, wobei einige Gebühren nur 0.25 % bis 0.89 % des verwalteten Vermögens betragen. Verschiedene Plattformen wird unterschiedliche Ebenen von Service, Planung und Zugang zu Ressourcen anbieten.
Fazit
Die durchschnittliche Anlageverwaltungsgebühr beträgt über 1 % für ein verwaltetes Vermögen von 1 Million US-Dollar. Es ist wichtig zu wissen, welche Arten von Gebühren Unternehmen erheben können und wie sie diese strukturieren. Wenn Sie nicht bereit sind, mit einem Beratungsunternehmen zusammenzuarbeiten, das mit höheren AUM-Beträgen arbeitet und mehr verlangt, sollten Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Robo-Berater zu verwenden. Sie sind jedoch möglicherweise nicht in der Lage, komplexere Finanzsituationen mit der Expertise eines professionellen traditionellen Beraters zu bewältigen.
Tipps für Anleger
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Die Post Wie hoch ist die durchschnittliche Anlageverwaltungsgebühr? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html