Kann ich Kapitalverluste als Steuerschutz nutzen?

Kapitalverluste, die beim Verkauf von Wertpapieren für weniger als Sie bezahlt haben, realisiert werden, können verwendet werden, um die Erträge aus Dividendenaktien zu reduzieren – aber nur bis zu einem bestimmten Punkt. Mit dem IRS können Sie bis zu 3,000 US-Dollar an Nettokapitalverlusten verwenden, um Erträge aus Dividenden auszugleichen. Innerhalb dieser Grenze können Sie Kapitalverluste auch zum Schutz anderer Einkünfte wie Löhne und Gehälter verwenden. Unterhalten Sie sich mit A Finanzberater bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.

Kapitalverluste als Steuerhindernisse

Wenn du eine Aktie kaufst und sie für weniger verkaufst, als du bezahlt hast, kannst du vielleicht trotzdem einen gewissen Vorteil aus der Geldverlusttransaktion ziehen, indem du deine Steuerrechnung senkst. Sie können dies oft tun, indem Sie das Ergebnis subtrahieren Kapitalverlust aus Gewinnen, die Sie beim Verkauf anderer Aktien für mehr als Sie bezahlt haben.

Die Praxis, Wertpapiere zu verkaufen, die an Wert verloren haben, um Verluste zu schaffen, die andere Einkünfte schützen, wird als bezeichnet Ernte von Steuerverlusten. Steuerliche Verluste sind eine gängige Praxis unter Anlegern und können dazu beitragen, die Gesamtrendite eines Portfolios zu steigern.

Kapitalverluste aus Steuerverlusten können mehr bewirken als Gewinne, die während des laufenden Steuerjahres erzielt werden. Diese Verluste können oft sein vorwärts getragen auf ein zukünftiges Jahr, um Kapitalgewinne vor Einkommenssteuern zu schützen.

Allerdings kann die steuerliche Verlustverwertung nicht in gleicher Weise zur Senkung der Einkommenssteuern eingesetzt werden Dividendenausschüttende Aktien. Das liegt daran, dass der IRS die Höhe der Kapitalverluste begrenzt, die zum Schutz von Dividendenerträgen verwendet werden können.

Insbesondere können Sie nur bis zu 3,000 $ Kapitalverluste pro Jahr verwenden, um Nicht-Kapitalgewinne auszugleichen. Diese Grenze von 3,000 USD gilt sowohl für Dividendeneinnahmen als auch für gewöhnliche Einkünfte wie Löhne und Gehälter.

Dividendeneinnahmen mit Kapitalverlusten schützen

Dividendenerträge und Gewinne aus dem Verkauf von Wertpapieren, die Sie länger als ein Jahr halten, können beide in ähnlicher Weise besteuert werden, wobei die lange Laufzeit verwendet wird Kapitalertragsteuersatz. Die beiden Einkunftsarten werden jedoch von der Abgabenordnung nicht in allen Punkten gleich behandelt.

Die Geschichte geht weiter

Ein Unterschied besteht darin, dass bei Kapitalgewinnen aus dem gewinnbringenden Verkauf von Wertpapieren der langfristige Kapitalgewinnsatz nur für Wertpapiere gilt, die länger als ein Jahr gehalten werden. Der langfristige Kapitalertragssatz reicht von 0 % bis 20 % und ist in der Regel niedriger als die reguläre marginale Bundeseinkommensteuer eines Steuerzahlers. Gewinne aus Wertpapieren, die weniger als ein Jahr gehalten werden, werden beim Steuerzahler besteuert Regelmäßige Rate, die für 2022 zwischen 10 % und maximal 37 % liegen kann.

Dividendenerträge werden mit unterschiedlichen Sätzen besteuert, je nachdem, ob es sich um Dividenden handelt qualifiziert oder nicht qualifiziert. Qualifizierte Dividenden werden als Kapitalgewinne besteuert, während nicht qualifizierte Gewinne als ordentliches Einkommen besteuert werden.

Um sich zu qualifizieren, müssen Dividenden von Anteilen erhalten werden, die mehr als 60 Tage während des 121-Tage-Zeitraums vor 60 Tagen im Besitz waren das Ex-Dividende-Datum. Andernfalls sind die Dividenden nicht qualifiziert und werden zu normalen Einkommenssätzen besteuert.

Beide Formen von Dividenden können durch Kapitalverluste geschützt werden, vorbehaltlich der Grenze von 3,000 $. Da die Steuersätze für nicht qualifizierte Dividenden im Allgemeinen höher sind, kann der wirtschaftliche Vorteil für den Anleger größer sein, wenn Kapitalverluste zum Schutz nicht qualifizierter Dividenden verwendet werden.

Waschverkauf

Jedes Mal, wenn Sie sich mit Steuerverlusten befassen, müssen Sie sich dessen bewusst sein Verkaufsregeln waschen. Diese Steuervorschriften verbieten den Verkauf eines Wertpapiers, die Erfassung eines Verlusts und den schnellen Kauf desselben oder eines ähnlichen Wertpapiers.

Wenn Sie ein Wertpapier mit Verlust verkaufen und innerhalb von 30 Tagen das identische oder im Wesentlichen identische Wertpapier kaufen, erlaubt Ihnen der IRS nicht, den Verlust zur Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens zu verwenden. Um dies zu vermeiden, muss ein Anleger 30 Tage warten, um das Wertpapier zurückzukaufen oder ein Wertpapier zu kaufen, das nicht im Wesentlichen identisch ist.

Fazit

Der IRS erlaubt Ihnen, bis zu 3,000 $ an Nettokapitalgewinnverlusten anzuwenden, um andere steuerpflichtige Einkünfte zu reduzieren. Dadurch können Sie potenziell Steuern sparen. Die Nettokapitalverluste können sowohl auf ordentliche Erträge als auch auf Dividendenerträge angerechnet werden. Andernfalls können Kapitalverluste jedoch nicht dazu verwendet werden, Dividendenerträge vor Steuern zu schützen.

Anlagetipps

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• Einkommenssteuer werden nur auf realisierte Kapitalgewinne erhoben. Die Art und Weise, wie Sie einen Kapitalgewinn realisieren, besteht darin, das geschätzte Wertpapier zu verkaufen. Wenn es keinen Verkauf gibt, gibt es keinen Gewinn und keine Steuern. Gleiches gilt für steuerliche Verluste. Solange Sie ein Wertpapier nicht für weniger verkaufen, als Sie bezahlt haben, haben Sie den Verlust nicht bemerkt und können es nicht verwenden, um andere Einnahmen zu sichern. Dies bedeutet, dass Anleger am Ende eines Steuerjahres oft aktiv Geld verlierende Anlagen verkaufen, um den Verlust für steuerliche Zwecke zu erfassen.

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Die Post Können Kapitalverluste Dividendenerträge ausgleichen? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.