Einen kräftigen Batzen Wechselgeld aus einer Erbschaft zu bekommen, ist eine nette Art, sich zu steigern Ihren Ruhestand Ersparnisse. Ob es aber zum Leben im Ruhestand reicht, ist eine sehr persönliche Frage. Wenn Sie etwa 200,000 US-Dollar erhalten haben und sich fragen, ob Ihr Glücksfall Sie in die Kategorie „Ich bin bereit“ für den Ruhestand bringt, müssen Sie möglicherweise zuerst Ihre Mathematik überprüfen. Es gibt eine Reihe von Strategien, mit denen Sie auch dorthin gelangen können. Dazu gehören Investitionen, die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, die Maximierung Ihrer anderen Altersvorsorgepläne und vieles mehr. Wenn Sie Fragen zur Altersvorsorge haben, denken Sie darüber nach Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.
Was tun mit Ihrer 200,000-Dollar-Erbschaft?
Wenn Sie das Glück haben, ein Erbe von einem geliebten Menschen erhalten zu haben, gibt es viele Dinge, die Sie damit machen können. Wenn Sie hoffen, es weit genug zu dehnen, sollten Sie es vermeiden, es auszugeben. Stattdessen könnten Sie:
Diese Optionen schließen sich nicht gegenseitig aus, und es besteht eine gute Chance, dass Sie eine Kombination dieser Strategien verfolgen können. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Beispiele dafür, was Sie mit Ihrem Geld tun können, wenn Sie sich zur Ruhe setzen möchten.
Börseninvestition
Wenn Sie ernsthafte, langfristige Renditen auf Ihr Erbe sehen möchten und ein wenig kurzfristiges Risiko nichts ausmachen, sollten Sie in den Aktienmarkt investieren. Wenn Sie vorhaben, einen Do-it-yourself-Ansatz für Investitionen zu wählen, können Sie dies über eine tun Online-Brokerage. Auf diese Weise können Sie die Wertpapiere auswählen, in die Sie investieren möchten.
Welche Renditen können Sie also erwarten? Die durchschnittliche Rendite bei Aktienmarktinvestitionen beträgt 10 %. Aber da der Markt viel stärker auf und ab schwingt als die APYs von Sparkonten, könnten Sie sowohl extremes Wachstum als auch massive Verluste erleben. Lassen Sie uns mit unseren Schätzungen konservativ sein.
Angenommen, Sie sind 45 und haben vor, in 20 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Wenn Sie Ihre gesamten 200,000 US-Dollar in einen Online-Broker investieren würden, würden Sie Folgendes zurückbekommen, ohne zusätzliche Beiträge und eine Rendite von 4 %:
1-Jahr: $8,000
10 Jahre: $96,049
20 Jahre: $238,224
Wie Sie sehen können, in die Börse investieren Ihre ursprüngliche Investition mehr als verdoppelt. Wenn es Zeit für eine Auszahlung ist, stehen Ihnen insgesamt 438,224 $ zur Verfügung.
Denken Sie daran, dass diese Methode am unteren Ende des Durchschnitts liegt. Wenn Sie nach 10 Jahren Investition irgendwie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 20 % erzielt haben, könnten Sie sich 1,345,500 $ auszahlen lassen. Das ist mehr als das Sechsfache Ihrer ursprünglichen Investition von 200,000 $.
Beachten Sie, dass diese Zahlen ausschließlich aus Einnahmen stammen und keine Gebühren oder andere Beiträge berücksichtigen, die Sie auf Ihr Konto leisten.
Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen
Sie haben kein Vertrauen in Ihre Fähigkeit, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten? Finden Sie einen Finanzberater in Ihrer Nähe und lass sie das Steuer übernehmen. In der Regel berechnet ein Berater jährlich nur etwa 1 % Ihres Kontowerts für die Verwaltung Ihrer Anlagen. Und obwohl es schwierig ist, genau festzulegen, wie viel zusätzlichen Wert ein Berater auf den Tisch bringen kann, deuten Untersuchungen darauf hin, dass Sie zusätzliche jährliche Anlagerenditen zwischen 1.5 % und 4 % erzielen könnten. Viele Berater bieten auch Finanzplanungsdienste an.
Wenn Sie nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, können Sie stattdessen mit einem investieren Robo-Berater. Sie sind in der Regel etwas billiger, aber Sie erhalten keine praktische Behandlung, und Ihr Geld wird wahrscheinlich in a investiert Modellportfolio entsprechend deinem Risikotoleranz.
Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge
Unabhängig davon, ob Sie einen 401 (k) -Plan durch die Arbeit oder einen IRA haben, den Sie bei einem Broker eröffnet haben, könnte es sich lohnen, zu beiden beizutragen, zumal Sie das zusätzliche Geld haben, um beide zu maximieren. Für 2021, Beitragsgrenzen zur Altersvorsorge sind:
401(k) Beitragsgrenze (traditionell und Roth): $19,500
401(k) Aufholbeitragsgrenze (über 50): $6,500
IRA-Beitragsgrenze (traditionell und Roth): $6,000
IRA-Aufholbeitragsgrenze (über 50): $1,000
Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mehr als 33,000 USD pro Jahr sowohl zu Ihrem arbeitsfinanzierten Rentenplan als auch zu Ihrem IRA beitragen. Sie würden sechs Jahre brauchen, um Ihre Beiträge mit Ihren 200,000 Dollar zu maximieren, bevor Ihnen das Geld für einen Beitrag ausgeht.
Das Wachstum Ihrer Rentenkonten kann je nach Alter, geplantem Ruhestand und Anlegertyp variieren. Aber Sie können eine erwarten durchschnittliche Rücklaufquote von 5 % bis 8 %, abhängig von den Marktbedingungen. Dies entspricht Ihren regulären Anlagekonten.
Eröffnen Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite
Vielleicht haben Sie nicht den Mut, Ihr ganzes Geld an der Börse anzulegen. Und selbst wenn Sie dies tun, sollte ein Teil Ihres Geldes immer noch in bar sein. Während die Sparquoten aufgrund der COVID-19-Pandemie derzeit niedrig sind, die besten Hochzins-Sparkonten bieten in den letzten Jahren rund 2 % jährliche prozentuale Rendite (APY). Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, könnten Sie Folgendes allein an Zinsen ohne andere Beiträge verdienen:
Erstes Jahr: $4,000
10 Jahre: $43,798
20 Jahre: $97,189
Wenn Sie also 45 Jahre alt sind und planen, in 20 Jahren in den Ruhestand zu gehen, haben Sie mit Ihrem Erbe fast 100,000 US-Dollar zusätzlich über ein ertragsstarkes Konto verdient. Denken Sie jedoch daran, dass die APYs steigen oder fallen können und der Kreditgeber, den Sie für Ihr Konto auswählen, möglicherweise unterschiedliche Kontominima und -gebühren hat. Und bedenken Sie auch, dass die Inflation einen Teil des Wertes Ihrer Sparzinsen schmälern wird.
Fazit
Wenn Sie kürzlich eine Erbschaft in Höhe von 200,000 US-Dollar erhalten haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie sich allein mit diesem Geld zurückziehen. Es hängt davon ab, wie Sie es anlegen, welcher Anlegertyp Sie sind und wann Sie in den Ruhestand gehen möchten. Je aggressiver Sie sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie eine höhere Rendite erzielen, aber das bedeutet auch ein höheres Risikoniveau in Ihrem Portfolio. Denken Sie auch daran, dass Ihr Geld umso länger auf dem Markt mit Wachstumspotenzial bleibt, je länger Sie den Ruhestand aufschieben.
Tipps zur Altersvorsorge
Ein kräftiges Erbe zu bekommen ist schön, aber wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie damit anfangen sollen, wäre es eine gute Idee, die Einsichten eines zu bekommen Finanzberater. Es muss nicht schwer sein, einen qualifizierten Finanzberater zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihren Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Die eigene Altersvorsorge zu planen, kann schwierig sein. Verwenden Sie SmartAssets Ruhestandsrechner um sich ein Bild über Ihre Aussichten zu machen, Ihre Ziele zu erreichen.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html