Das Ziel eines jeden Arbeitnehmers ist es, mit 60 oder jünger in den Ruhestand zu gehen. Aber kann man mit 65 Million Dollar im Alter von 1 Jahren bequem in Rente gehen? Für manche Leute ja. Aber die wahre Antwort ist, dass es keine einheitliche Antwort auf diese Frage gibt. Die Lebensumstände eines jeden Menschen sind unterschiedlich. Wir besprechen anhand von Beispielen, wie Sie Ihren Ruhestand und Ihre Sparziele verwalten können. All dies kann Ihnen bei Ihren eigenen Entscheidungen als Orientierungshilfe dienen.
Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzplan für Ihre Ausgaben im Ruhestand zu erstellen.
Kann ich mit 65 Millionen Dollar mit 1 in den Ruhestand gehen?
Ja, es ist möglich, mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand zu gehen. Mit 65 Million US-Dollar im Alter von 1 Jahren in den Ruhestand zu gehen, kann für viele Rentner wie eine Menge Geld erscheinen. Die Wahrheit ist jedoch, dass dieser Betrag ganz von Ihrem Haushalt, Ihren Finanzen und Ihren Bedürfnissen abhängt.
Wie groß oder klein beispielsweise Ihre Familie ist und welche Verantwortung Sie als Ernährer haben, kann maßgeblich darüber entscheiden, wie viel 1 Million US-Dollar Ihre Finanzen während der Dauer Ihres Ruhestands tragen können.
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist, wie viele Einkommensquellen Ihnen zur Verfügung stehen, um im Laufe Ihres Ruhestands eine Million US-Dollar aufrechtzuerhalten. Sie müssen bedenken, dass Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen, dies auch für den Rest Ihres Lebens bleiben möchten.
Daher reicht es für einige Menschen möglicherweise nicht aus, zumindest für die nächsten 1 bis 25 Jahre eine Million US-Dollar bereitzustellen. Hier sind Aufgaben, die jeder Rentner berücksichtigen muss.
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Sozialversicherung und Krankenversicherung
Wenn wir über den Ruhestand sprechen, müssen wir uns zunächst mit der Sozialversicherung und der Krankenversicherung befassen. Wenn Sie mit 65 Jahren in Rente gehen, sind Sie für beide Programme oder nahezu berechtigt, was eine sehr gute Sache ist.
Im Falle von Medicare bedeutet dies, dass Sie keine zusätzlichen Gesundheitsausgaben einplanen müssen. Um es ganz klar zu sagen: Das heißt nicht, dass Sie keine Gesundheitsvorsorge planen müssen. Medicare deckt nicht alles ab und ist nicht kostenlos. Sie müssen jedoch nicht für die Grundversicherung bezahlen, was großartig ist.
Die soziale Sicherheit hingegen ist etwas komplizierter.
Für alle, die 1960 und später geboren wurden, beginnt das volle Rentenalter erst mit 67 Jahren. Wenn Sie vor diesem Alter Sozialversicherungsbeiträge beziehen, erhalten Sie während der gesamten Rentenzeit reduzierte monatliche Leistungen. Sie erhalten die vollen Leistungen, wenn Sie mit 67 Jahren mit dem Sammeln beginnen. Erweiterte Leistungen erhalten Sie, wenn Sie nach 67 Jahren mit dem Sammeln beginnen, bis zum Alter von 70 Jahren, in dem Sie die maximalen monatlichen Zahlungen erhalten.
Hier sind zum Beispiel die maximalen monatlichen Sozialversicherungsleistungen für jemanden, der im Jahr 2023 mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnt:
Im Alter von 62 Jahren – bis zu 2,572 $ pro Monat
Im Alter von 67 Jahren – bis zu 3,808 $ pro Monat
Im Alter von 70 Jahren – bis zu 4,555 $ pro Monat
Das ist ein großer Unterschied. Allein das Warten vom 67. auf das 70. Lebensjahr kann für den Rest Ihres Ruhestands ein zusätzliches Einkommen von fast 9,000 US-Dollar pro Jahr generieren, vorbehaltlich der jährlichen Lebenshaltungskostenerhöhungen der Social Security Administration (SSA).
Die Vorteile
Das alles hat zwei Konsequenzen. Erstens: Wenn Sie im Alter von 65 Jahren in Rente gehen, haben Sie nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde fast das volle Rentenalter erreicht. Das bedeutet, dass Sie nicht lange damit rechnen müssen, die Lücke zu füllen.
Wenn Sie jedoch die vollen Leistungen beziehen möchten, sollten Sie sich auf mindestens zwei Jahre ohne Sozialversicherungseinkommen vorbereiten. Und wer maximale Leistungen kassieren möchte, sollte sich auf fünf Jahre ohne dieses Geld einstellen. Das bedeutet, dass Sie sicherstellen müssen, dass Ihr Rentenkonto frühzeitig mehr Abhebungen verarbeiten kann, um die Differenz auszugleichen.
Gesamteinkommen
Auch wenn der Ruhestand viele bewegende Aspekte mit sich bringt, lautet unsere Frage letztendlich: Können Ihr Rentenkonto und Ihr Sozialversicherungseinkommen Ihre Ausgaben ausgleichen? Wenn die Antwort nachhaltig ja lautet, dann haben Sie genug Geld. Wenn nicht, dann nicht. Im Fall von 1 Million US-Dollar im Alter von 65 Jahren wird die „Geld-in“-Seite dieser Formel im Allgemeinen stark sein.
Eine Möglichkeit, dies zu betrachten, ist die branchenübliche Faustregel. Die klassische Regel besagt, dass Sie jedes Jahr etwa 4 % von Ihrem Rentenkonto abheben sollten. Unter Berücksichtigung von Erträgen, Erträgen und Tilgungsbeträgen dürften Sie damit über mehrere Jahrzehnte Ersparnisse erzielen.
Mit einem Rentenkonto in Höhe von 1 Million US-Dollar erhalten Sie in den ersten Jahren Ihres Ruhestands rund 40,000 US-Dollar pro Jahr. Sobald die Sozialversicherung in Kraft tritt, erhalten Sie im Durchschnitt zwischen 65,000 und 95,000 US-Dollar pro Jahr, abhängig von Ihrem Lebenseinkommen und dem Zeitpunkt, an dem Sie mit dem Bezug von Leistungen begonnen haben.
Allerdings ist die 4 %-Faustregel in die Kritik geraten. Am wichtigsten ist, dass es zunehmend nicht mehr den Markt der letzten 40 oder 50 Jahre widerspiegelt. Beispielsweise zahlt allein der Markt für Unternehmensanleihen im Durchschnitt einen Zinssatz von 4 % pro Jahr.
Ihr Portfolio
Ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio, das ausschließlich Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating enthält, könnte aus Zinszahlungen auf unbestimmte Zeit etwa 40,000 US-Dollar pro Jahr erwirtschaften, wobei Vermögenswerte erst dann gehandelt werden müssten, wenn die zugrunde liegenden Anleihen fällig werden.
Am anderen Ende des Risikospektrums weist der S&P 500 eine durchschnittliche Gesamtrendite von 10–11 % auf. Das bedeutet, dass ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio, das nur S&P-500-Indexfonds enthält, durchschnittlich 100,000 US-Dollar an reinen Erträgen generieren könnte.
Schließlich kann eine Rente von 1 Million US-Dollar manchmal eine sehr großzügige Auszahlung bedeuten. Laut Schwab können Sie, selbst wenn Sie am Tag Ihrer Pensionierung in Ihre Rente investiert haben, mit 1 Million US-Dollar potenziell 6,000 US-Dollar pro Monat oder mehr für den Rest Ihres Lebens sammeln.
Das bedeutet, dass Sie mit 1 Million US-Dollar im Ruhestand durchaus einen angenehmen Betrag zusammensparen können. Nach den konservativsten Schätzungen müssen Sie in den ersten zwei Jahren möglicherweise sehr sorgfältig budgetieren, um Ihr Geld bis zum Inkrafttreten der Sozialversicherung zu strecken, aber ansonsten ist das alles durchaus machbar.
Ausgaben und Bedürfnisse
Basierend auf unseren oben genannten Zahlen können Sie im Ruhestand mit 80,000 bis 180,000 US-Dollar pro Jahr rechnen, je nachdem, wie Sie Ihr Portfolio aufbauen und mit welchem Sozialversicherungseinkommen Sie rechnen können.
Aber reicht das Geld aus, um Ihren Bedarf zu decken? Das ist ein Bereich, der schwieriger wird, da er von Natur aus persönlicher wird.
Eine gute Faustregel für die Prognose Ihres Ruhestandsbedarfs ist die Quote von 80 %. Generell gilt, dass Sie im Ruhestand voraussichtlich etwa 80 % Ihres aktuellen Einkommens benötigen, um Ihren aktuellen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Verschiebung ist darauf zurückzuführen, dass sich Ihre Finanzen im Ruhestand ändern.
Sie müssen beispielsweise keine laufenden Beiträge auf Ihr Rentenkonto einzahlen, Ihre Steuern sinken tendenziell und Sie haben im Allgemeinen weniger tägliche Ausgaben. Sowohl im Großen als auch im Kleinen braucht man einfach weniger Geld.
Angenommen, Sie verdienen derzeit 100,000 US-Dollar pro Jahr. Für den Ruhestand sollten Sie etwa 80,000 US-Dollar pro Jahr einplanen. Wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihre eigenen Bedürfnisse sein werden, empfehlen wir Ihnen die Verwendung eines guten Rentenrechners.
Achten Sie über das Allgemeine hinaus auf Ihr eigenes Leben, um die größeren Ausgaben zu ermitteln, über die Sie Rechenschaft ablegen sollten. Zu den häufigsten Problemen gehören:
Städtischer Wohnungsbau
Wenn Sie in einer Großstadt leben, müssen Sie wahrscheinlich mieten, und das ist wahrscheinlich teuer. Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget mit steigenden Mieten in den kommenden Jahren mitwachsen kann.
Medizinischer Bedarf
Wenn Sie besondere medizinische Bedürfnisse haben, berücksichtigen Sie diese Ausgaben frühzeitig. Vergessen Sie darüber hinaus nicht, Ihr Budget für Dinge wie Zusatzversicherungen einzuplanen.
Abhängige
Die Chancen stehen gut, dass Sie keine Angehörigen haben. Wenn Sie dies jedoch tun, achten Sie darauf, ihre Bedürfnisse sowohl bei Ihrer Altersvorsorge als auch bei Ihrer Nachlassplanung zu berücksichtigen.
Notfallfonds
Stellen Sie sicher, dass Sie über eine solide Barreserve verfügen, um unerwartete Ausgaben abzudecken, von einem kaputten Dach bis zu einem platten Reifen. Da es im Ruhestand schwieriger sein kann, einen Kredit zu erhalten, sollten Sie Bargeld zur Hand haben.
Marktnotfallfonds
Das Sequenzrisiko ist die Möglichkeit, dass Sie während eines Marktrückgangs Vermögenswerte aus Ihrem Portfolio verkaufen müssen. Wenn Sie ausreichend Bargeld beiseite legen können, können Sie dieses Risiko vermeiden, indem Sie auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, wenn das Vermögen schrumpft, und den Fonds wieder auffüllen, wenn sich das Vermögen erholt.
Fazit
Ja, es ist möglich, mit 1 Million US-Dollar im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Ob dieser Betrag jedoch für Ihren eigenen Ruhestand ausreicht, hängt von Faktoren ab, zu denen Ihre Sozialversicherungsleistungen, Ihre Anlagestrategie und Ihre persönlichen Ausgaben gehören.
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Der Beitrag Kann ich mit 65 Jahren mit 1 Million Dollar in den Ruhestand gehen? erschien zuerst im SmartAsset Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html