Kann ich mit 50 mit 5 Millionen Dollar in den Ruhestand gehen?

Mit 50 in den Ruhestand zu gehen ist ein hochgestecktes Ziel, das Ihnen viel Zeit gibt, all die Projekte zu verfolgen, die Sie in Ihrer Karriere nicht erreichen konnten, und Erinnerungen mit Freunden und Familie zu sammeln. Es ist jedoch eine finanzielle Herausforderung, die Erwerbstätigkeit 12 Jahre vor dem Anspruch auf Sozialversicherung zu verlassen. Obwohl 5 Millionen US-Dollar ein hervorragendes Anlageeinkommen bieten können, ist die Planung dennoch entscheidend, da Ihre Ausgaben im Ruhestand unvorhersehbar sein können. Von Arztrechnungen bis zur Inflation müssen Sie in Ihren goldenen Jahren mit den Lebenshaltungskosten Schritt halten. So finden Sie heraus, ob 5 Millionen US-Dollar ausreichen, um mit 50 in den Ruhestand zu gehen.

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Reichen 5 Millionen Dollar, um mit 50 in den Ruhestand zu gehen?

Ein Notgroschen in Höhe von 5 Millionen US-Dollar kann ein Jahreseinkommen von 200,000 US-Dollar einbringen, wenn der Kapitalgeber eine Rendite von 4 % erzielt. Diese Schätzung ist eher konservativ und macht 200,000 US-Dollar zu einem soliden Richtwert für die Berechnung Ihres Ruhestandseinkommens im Vergleich zu den Ausgaben.

Daten des Bureau of Labor Statistics zeigen, dass der durchschnittliche 65-Jährige jährlich etwa 52,000 US-Dollar im Ruhestand ausgibt. Während diese Zahl weit unter dem Einkommen liegt, das Sie aus einem 5-Millionen-Dollar-Rentenfonds erhalten würden, hängt ein bequemer Ruhestand von Ihren Aktivitäten und Ausgaben ab. Daher ist es wichtig, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu skizzieren, wenn Sie die Machbarkeit einer Pensionierung mit 5 Millionen US-Dollar berechnen.

So bestimmen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen 

Renteneinkommen ab 5 Millionen US-Dollar zu beziehen bedeutet, einen soliden Finanzplan zu haben. Hier ist, was Sie bei der Planung Ihres dritten Akts beachten sollten:

Schätzen Sie Ihre Kosten im Ruhestand

Ihre Ausgaben im Ruhestand bestimmen Ihre Fähigkeit, von einem bestimmten Einkommen zu leben. Ihr Lebensstil beeinflusst die monatlichen Ausgaben, was bedeutet, dass Ihr monatliches Einkommen Ihre Möglichkeiten einschränkt. Beispiel: 200,000 $ Jahreseinkommen entsprechen 16,666 $ pro Monat. Mit dieser Zahl haben Sie viel Spielraum, um Leckereien und Ausflüge in Ihr Budget einzuplanen. Laut Budgetyourtrip.com kostet ein zweiwöchiger Urlaub in Japan beispielsweise 3,160 US-Dollar für ein Paar. Das ist weniger als ein Viertel Ihres monatlichen Einkommens, was bedeutet, dass Reisen im Allgemeinen erschwinglich sind.

Die Geschichte geht weiter

Ihre Lebenserwartung ist auch ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Altersvorsorge. Mit 50 in den Ruhestand zu gehen und bis 90 zu leben bedeutet beispielsweise einen 40-jährigen Ruhestand. Da die Gesundheitskosten in der Regel mit zunehmendem Alter steigen, müssen Sie die medizinischen Kosten in Ihren Plan einbeziehen. Es wird empfohlen, 15 % Ihres Jahreseinkommens für medizinische Ausgaben bereitzustellen. In diesem Fall bedeutet das, jährlich 30,000 US-Dollar beiseite zu legen.

Ebenso fallen die Steuern nicht weg, wenn Sie in Rente gehen. Unabhängig von Ihrem Einkommen während Ihrer Karriere sind Sie nach Ihrer Pensionierung immer noch Einkommens- und Vermögenssteuern schuldig. Allerdings können Sie Einkommenssteuern umgehen, wenn Sie hauptsächlich in einem Roth IRA oder Roth 401 (k) gespart haben.

Auf der anderen Seite fallen bei traditionellen IRAs und 401(k)s Einkommenssteuern an, da sie Vorsteuerdollar verwenden. Wenn Sie mehrere steuerpflichtige Konten haben, unterliegen Sie außerdem möglicherweise unterschiedlichen Steuersätzen. Beispielsweise fallen Kapitalertragssteuern an, wenn Sie Aktien verkaufen, die Sie über ein Jahr lang gehalten haben. Daher ist es wichtig, Ihren Kontotyp zu verstehen, um zu berechnen, wie sich Steuern auf Ihr Einkommen auswirken.

Allerdings können Sie Ihre herkömmlichen Rentenkonten aufgrund von Bundesgesetzen erst im Alter von 59 ½ Jahren anfassen. Mit anderen Worten, die Regierung erhebt eine Strafe von 10 % auf Abhebungen von 401(k), IRA oder 403(b) vor Volljährigkeit 59 ½. Infolgedessen benötigen Sie einen Teil Ihrer 5 Millionen US-Dollar auf einem zugänglicheren Konto. So fallen beispielsweise keine Auszahlungsgebühren für Einkünfte aus einem Spar- oder Depotkonto an; Sie zahlen nur Einkommenssteuern bzw. Kapitalertragssteuern.

Schließlich ist die Inflation eine lästige Konstante, die die Lebenshaltungskosten allmählich erhöht. Daher ist es ratsam, Ihr Budget jährlich um 3 % zu erhöhen, um der Inflation Rechnung zu tragen.

Lokalisieren Sie Einkommensströme im Ruhestand

Dann können Sie Ihr Alterseinkommen berechnen. Glücklicherweise können Sie Einkünfte aus mehreren Quellen abheben, einschließlich der folgenden:

• Alterskonten. Beispielsweise ist ein IRA oder 401 (k) ein wichtiger Bestandteil Ihrer Berechnungen. Ein Portfolio mit einem Kapital von 3 Millionen US-Dollar und einer durchschnittlichen Rendite von 5 % kann ein Einkommen von 150,000 US-Dollar pro Jahr erbringen. Wenn Sie Ihre verbleibenden 2 Millionen US-Dollar auf andere Vermögenswerte verteilen, können Sie Ihr Einkommen vor dem Alter von 59 ½ Jahren ohne Strafe diversifizieren und erzielen.

• Sozialversicherung. Ihr beruflicher Werdegang und Ihr Rentenalter wirken sich auf Ihr Einkommen aus der Sozialversicherung aus. Laut der Social Security Administration sammelt der durchschnittliche Arbeitnehmer monatlich 1,320 US-Dollar an Sozialversicherungsbeiträgen, wenn er mit 62 beginnt, Sozialleistungen zu beziehen. Die Verlängerung Ihrer Leistungen erhöht Ihr Einkommen um 8 % pro Jahr. Der typische Sozialversicherungsempfänger kann also 64 % mehr Einkommen erzielen, wenn er bis 70 wartet, im Vergleich zu 62. Obwohl die Maximierung Ihrer Leistung gut klingt, ist es am wichtigsten, Ihre Leistung mit Ihren anderen Einkommensquellen zu verbinden.

• Renten. Sie können eine Rente von einer Versicherungsgesellschaft kaufen, um ein garantiertes monatliches Einkommen für den Rest Ihres Lebens zu erhalten. Eine Annuität von 1 Million US-Dollar kann beispielsweise 4,700 US-Dollar oder mehr pro Monat einbringen, aber die Bedingungen variieren je nach Alter und dem von Ihnen gewählten Unternehmen.

• Ganze lebensversicherung. Eine Lebensversicherung funktioniert wie ein Sparkonto, das bei Ihrem Tod einen Betrag an Ihre Hinterbliebenen auszahlt. Typischerweise beträgt die Wachstumsrate dieser Policen 2 % oder weniger. Daher können Sie jederzeit Geld aus Ihrer Police beziehen - Denken Sie nur daran, dass Sie die üblichen Einkommenssteuern auf die Fonds zahlen.

• Bankkonten. Die aktuelle Inflation hat die Zinssätze erhöht, was bedeutet, dass hochverzinsliche Sparkonten ausgezeichnete Sparvehikel für Rentner sind. Diese Konten haben keine Vorfälligkeitsentschädigungen und können eine Rendite von 4 % bieten. So erhältst du für die 4%-Regelung ausreichende Einnahmen und musst dein Geld nicht an der Börse riskieren.

Führen Sie die Zahlen aus

Sobald Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben ausgerichtet haben, können Sie die Zahlen knacken. Angenommen, Sie haben 3 Millionen US-Dollar auf einem IRA, 1 Million US-Dollar auf einem Maklerkonto und 1 Million US-Dollar auf hochverzinslichen Sparkonten und Einlagenzertifikaten (CDs). In den ersten neuneinhalb Jahren des Ruhestands können Sie Ihr IRA-Geld nicht anfassen. Sie müssen also bis dahin Ihr Makler- und Bankkontogeld verwenden. Darüber hinaus werden Sie Ihr Einkommen weiter aufbessern, indem Sie im Alter von 62 Jahren Sozialversicherung beziehen. Daher erfordern die ersten neun Jahre des Ruhestands ein knapperes Budget.

Sie haben zwischen Ihren beiden zugänglichen Konten 2 Millionen US-Dollar. Geht man von einer Rendite von 4 % aus, bedeutet dies ein Jahreseinkommen von 80,000 $. Ihr monatliches Einkommen mit 50 beträgt also 6,666 US-Dollar. Sie erhöhen diese Zahl jährlich um 3 %, um der Inflation Rechnung zu tragen. Sobald Sie dann 59 ½ Jahre alt sind, wird sich Ihr Einkommen mehr als verdoppeln und dank der Abhebungen von Ihrer IRA jährlich 200,000 US-Dollar erreichen.

Daher müssen Sie im obigen Beispiel weniger als 6,666 US-Dollar an monatlichen Ausgaben in den ersten neuneinhalb Jahren des Ruhestands haben, um mit 50 in den Ruhestand zu gehen. Natürlich können Sie Ihrem IRA weniger Geld zuweisen, um die ersten neuneinhalb Jahre zu verdienen Jahre bequemer oder arbeiten Sie Teilzeit, um die Lücke auszugleichen. Wenn Sie jedoch mehr von Ihrem Geld für fast ein Jahrzehnt in einem IRA unberührt lassen, werden Sie später mehr Einkommen erzielen.

So steigern Sie Ihr Alterseinkommen

Fünf Millionen Dollar können einen kräftigen Anlageertrag bringen. Wenn Sie jedoch Probleme haben, Ihr Budget aufzubringen, können Sie Ihr Einkommen auf folgende Weise steigern:

Sozialversicherungsleistungen verzögern

Während der Anspruch auf Sozialversicherung bei 62 beginnt, senkt die sofortige Einnahme Ihr potenzielles Einkommen. Stattdessen können Sie Ihren Leistungsbetrag um 8 % pro Jahr erhöhen. Daher ist es wichtig, mit dem Sammeln der Sozialversicherung an einem strategischen Punkt zu beginnen, der Ihr sonstiges Ruhestandseinkommen ergänzt.

Holen Sie sich einen besseren Zinssatz

Die Zinsen sind so hoch wie seit Jahrzehnten nicht mehr. Daher sind Vermögenswerte mit praktisch keinem Risiko – wie Einlagenzertifikate (CDs) und Sparkonten – praktikable Anlagevehikel. Wenn Sie mit Ihren Girokonten weniger als 3 % verdienen, sollten Sie schnell eine Option mit höherer Rendite finden.

Verstehen Sie Ihre Auswirkungen auf die Einkommensteuer

Roth IRAs und Roth 401 (k) s bieten Einkommen im Ruhestand ohne anfallende Steuern. Dieser Vorteil bedeutet, dass Sie Geld von diesen Konten beziehen können, ohne in die nächste Steuerklasse zu springen. Daher ist es wichtig, sie zum richtigen Zeitpunkt zu verwenden.

Fazit

Wenn Sie mit 50 in den Ruhestand gehen, können Sie Jahrzehnte genießen, während Sie Ihre Karriere hinter sich haben, und 5 Millionen US-Dollar sind eine beträchtliche Summe dafür. Während die ersten neuneinhalb Jahre aufgrund des fehlenden Zugangs zu Ihren Rentenkonten eine Herausforderung sein könnten, können Sie sich in mehrere Einkommensströme diversifizieren, um sich für Ihr erstes Jahrzehnt des Ruhestands ein Einkommen von 80,000 USD oder mehr zu sichern. Sobald Sie 59 ½ erreicht haben, haben Sie ein Jahreseinkommen von etwa 200,000 US-Dollar und können mit 62 Sozialversicherungsbeiträge in Anspruch nehmen, um Ihr Einkommen weiter zu steigern. Allerdings sind Ihre Umstände einzigartig, was bedeutet, dass Sie Ihre Rentenausgaben so genau wie möglich schätzen müssen.

Tipps für den Ruhestand mit 50 mit 5 Millionen US-Dollar

• Die Aufteilung von 5 Millionen US-Dollar auf Vermögensarten kann verwirrend sein. Sollten Sie alles auf ein Maklerkonto werfen, damit Sie in jedem Alter darauf zugreifen können? Oder lohnen sich die Steuervorteile eines 401(k)? Glücklicherweise ist die Hilfe eines Finanzberaters leicht zugänglich. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre passenden Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, fangen Sie jetzt an.

• Die Einsparung von 5 Millionen US-Dollar weist auf eine gewisse Ertragskraft hin. Wenn Sie eine Vergütung von einem Arbeitgeber erhalten, der einen 401(k) anbietet, sollten Sie sich die 401(k)-Planregeln für hochvergütete Mitarbeiter ansehen.

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Der Beitrag Sind 5 Millionen Dollar genug, um mit 50 in den Ruhestand zu gehen? erschien zuerst im SmartAsset Blog.