Bauen Sie ein steuereffizientes Portfolio auf, damit Sie mehr von Ihrem Vermögen behalten können Kapitalerträge und Kapitalerträge ist ein Anliegen von Investoren auf der ganzen Welt. In Indien hat die Regierung beispielsweise einen „steuersparenden Investmentfonds“ mit Blick auf Steuervorteile geschaffen. In den Vereinigten Staaten gibt es mehrere fondsorientierte Möglichkeiten, Steuern zu sparen, die im Folgenden beschrieben werden. Erwägen Zusammenarbeit mit einem Finanzberater um eine umfassende Steuerplanungsstrategie aufzubauen.
Indiens steuersparende Investmentfonds
Diejenigen, die in in Indien ansässige Wertpapiere investieren können, können möglicherweise Geld in eine der Steuerersparnisse des Landes stecken Investmentfonds, auch als aktiengebundene Sparpläne (ELSS) bezeichnet. Dabei handelt es sich um offene Investmentfonds, die mindestens 80 % ihres Vermögens in Aktien oder aktiengebundene Wertpapiere investieren. Zu den zugrunde liegenden Anlagen können je nach Anlageziel des Fonds Small-Cap-, Mid-Cap- und Large-Cap-Unternehmen gehören.
Ein Steuerspar-Publikumsfonds oder ELSS, der eine Sperrfrist von drei Jahren beinhaltet, bietet verschiedene Steuervorteile. Dazu gehören Steuerbefreiungen für investierte Beträge und eine günstige steuerliche Behandlung von Veräußerungsgewinnen.
Einheitliche Verwaltungskonten (UMAs)
In den Vereinigten Staaten können Anleger Steuereffizienz sowohl durch bestimmte Arten von Wertpapieren als auch durch bestimmte Arten von Finanzdienstleistungen anstreben. Eine der am weitesten verbreiteten Arten von Wertpapieren ist einheitliche verwaltete Konten (UMA), die Vermögensverwalter häufig konstruieren, um Steuereffizienz bei steuerpflichtigen Konten zu erreichen und die Steuererklärung am Jahresende zu vereinfachen.
Wenn Sie eines dieser Konten eröffnen möchten, müssen Sie zuerst mit einem Berater, Vermögensverwalter oder Portfoliomanager zusammenarbeiten, um zu entscheiden, welche Vermögenswerte Sie in der UMA halten möchten. Sobald diese Assets ausgewählt sind, werden sie aggregiert und in der UMA gesammelt. Der nächste Schritt ist die Entwicklung einer Anlagestrategie für die Verwaltung des UMA-Vermögens. Diese Strategie ist jedoch für jeden Anleger, der einen UMA verwendet, anders und basiert auf seinen Zielen, Diversifizierungsbedürfnissen, dem Zeitplan für Investitionen, Risikotoleranz, Risikofähigkeit – und der Notwendigkeit, Steuern zu minimieren.
UMAs werden oft neu ausbalanciert, um die Vermögensallokation des Kontos mit Ihren Bedürfnissen und Präferenzen in Einklang zu bringen. Die Neuausrichtung wird jedoch so angegangen, dass Ihr gesamter umfassender Finanzplan, einschließlich der Steuereffizienz, im Fokus bleibt.
Schlüsselfertige Asset-Management-Programme
Ein schlüsselfertiges Vermögensverwaltungsprogramm (TAMP) bietet Anlegern eine weitere Möglichkeit, Steuereinsparungen zu erzielen. Bei einem TAMP übernehmen ein oder mehrere Berater alle damit verbundenen Aufgaben, die mit der individuellen Verwaltung von Kundenvermögen einhergehen. Ein TAMP ermöglicht es Beratern, bestimmte Aufgaben auszulagern, damit sie mehr Zeit und Energie auf andere konzentrieren können. Beispielsweise kann ein TAMP die Berichterstattung und Buchhaltung auslagern, um sich auf Prioritäten wie Steuereinsparungen zu konzentrieren.
Hier sind drei beliebte TAMPs:
Wrap-Konten für Investmentfonds
Ein Investmentfonds Konto wickeln bietet mehrere Investmentfonds an. Ihre Gebühren umfassen alle Handelsaktivitäten eines Kunden mit Investmentfonds. Infolgedessen kann ein Berater ein Portfolio von Investmentfonds entwerfen, das auf die Anlageziele eines Kunden zugeschnitten ist. Diese Art von TAMP-Struktur bietet eine vereinfachte Möglichkeit, Kundenvermögen zu verwalten und gleichzeitig die Gebühren zu senken.
Exchange Traded Fund Wrap-Konten
Diese Art von Wrap-Konto ähnelt einem Investmentfonds. Die Anlagemöglichkeiten sind jedoch auf börsengehandelte Fonds beschränkt. Kosteneffiziente ETFs bieten dieser Art von Wrap-Konto etwas niedrigere Gebühren im Vergleich zu einem traditionellen Investmentfonds-Wrap-Konto.
Separat verwaltete Konten (SMAs)
A separat geführtes Konto ist für Anleger mit höheren investierbaren Vermögenswerten konzipiert und funktioniert ähnlich wie ein Investmentfonds mit einem wesentlichen Unterschied. Anstatt das Geld anderer Investoren zu bündeln, gehören alle Investitionen in einen SMA einem einzigen Investor.
Steuerüberlagerungsdienste
Ein Tax Overlay Service (TOS) ermöglicht Vermögensverwaltern, die separaten Konten eines Kunden zu überwachen, um sicherzustellen, dass Änderungen auf einem Konto nicht gegen Änderungen auf einem anderen Konto wirken. Ein TOS, das oft von den sehr Reichen verwendet wird, arbeitet mit einer Software, die die Taktiken jedes Kontos koordiniert, sodass jedes in koordinierter und effizienter Harmonie arbeitet, um die Gesamtstrategie eines Kunden voranzubringen.
Dieser Service dient dazu, die Steuerbelastung eines Kunden zu minimieren, insbesondere bei kurzfristigen Gewinnen, die nicht aufgeschoben werden können. Manager können diesen Service auch nutzen, um langfristige Kapitalgewinne mit kurzfristigen Kapitalverlusten in Einklang zu bringen und Ernte von Steuerverlusten.
Aufbau eines steuereffizienten Portfolios für sich selbst
Steuerspar-Publikumsfonds sind nur eine Möglichkeit, die Steuern auf Investitionen zu minimieren. Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, in einen ELSS zu investieren, sollten Sie stattdessen einige dieser Optionen in Betracht ziehen.
ETFs: Börsengehandelte Fonds sind Investmentfonds, die an einer Börse wie eine Aktie gehandelt werden. Ein ETF kann eine steuereffiziente Ergänzung eines Portfolios sein, da sie tendenziell weniger Umsatz haben als herkömmliche Fonds. Das bedeutet weniger steuerpflichtige Ereignisse für Investoren.
Indexfonds: An Indexfonds versucht, die Performance einer zugrunde liegenden Benchmark wie dem S&P 500 nachzuahmen. Wie ETFs haben Indexfonds tendenziell einen geringeren Umschlag der zugrunde liegenden Vermögenswerte, sodass das Potenzial, kurzfristige Kapitalgewinne auszulösen, geringer ist.
Steuerlich verwaltete Fonds: Ein steuerlich verwalteter Fonds kann ein steuereffizientes Wachstum bieten, indem er die steuerpflichtigen Dividendenerträge minimiert. Sie können die Vorteile der Diversifizierung und des Engagements in Aktien nutzen, ohne die Steuerpflicht zu erhöhen.
Kommunalanleihen: Kommunalanleihen werden von Staaten, Städten und Kommunen ausgegeben. Obwohl sie möglicherweise nicht die gleiche Performance wie ein aktienorientierter Fonds bieten, sind alle mit diesen Anleihen erzielten Erträge auf Bundesebene in der Regel steuerfrei.
Fazit
Ein steuersparender Investmentfonds bietet einen einzigartigen Weg zur Minimierung der Besteuerung für Anleger. Als zusätzliches Plus haben sie in der Regel eine niedrigere Eintrittsbarriere, wodurch sie für diejenigen zugänglich sind, die gerade erst mit dem Markt beginnen. Ob es sinnvoll ist, in einen dieser Fonds zu investieren, kann von Ihrer steuerlichen Situation und Ihrer Risikobereitschaft abhängen.
Steuertipps für Anleger
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Der Standort des Vermögens ist ebenso wichtig wie die Vermögensallokation, um als Anleger Steuern zu verwalten. Beiträge zu einem 401(k) oder IRA sind zwei einfache Möglichkeiten, Steuervorteile zu genießen und gleichzeitig langfristigen Wohlstand aufzubauen. Ihre Beiträge können steuerlich absetzbar sein und im Falle einer Roth IRA sind qualifizierte Abhebungen steuerfrei. Wenn Sie noch keine IRA haben, ist es einfach eröffnen Sie eine über ein Online-Brokerage.
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Die Post Ein Leitfaden für steuersparende Investmentfonds erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html