Machen Sie sich bereit, die Fed ist dabei, „etwas Schmerz“ zuzufügen, um die Inflation zu bekämpfen – so bereiten Sie Ihre Brieftasche und Ihr Portfolio vor

Powell und andere Mitglieder des Federal Open Market Committee der Fed entspricht den Erwartungen der Wall Street am Mittwoch mit einer Erhöhung um 75 Basispunkte zur Federal Funds Rate, eine Wiederholung der Fed frühere Entscheidungen im Juni und Juli. Diese Erhöhung wird sich erneut auf Kreditkartensätze, Autokredite, Hypotheken und natürlich auf die Salden des Anlageportfolios auswirken.

Dies bringt den Leitzins auf eine Spanne von 3 % bis 3.25 %. Im vergangenen Jahr lag sie zu diesem Zeitpunkt bei nahezu 0 %. Aber die Fed plant jetzt eine weitere Erhöhung um 125 Basispunkte vor Jahresende. „Wir werden weitermachen, bis die Arbeit erledigt ist“, sagte Powell in einer Pressekonferenz nach der Ankündigung.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins auf eine neue Kreditkarte ist jetzt 18.10%, Zoll in der Nähe von einem 18.12 % effektiver Jahreszins, zuletzt gesehen im Januar 1996. Autokredite erreicht haben 5% und Hypothekenzinsen getroffen 6% erstmals seit 2008.

Nichts davon ist an der Wall Street verloren gegangen. Der Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.70%
seit Jahresbeginn um 15.5 % gesunken und der S&P 500
SPX,
-1.71%
ist um mehr als 19 % im Minus, heruntergezogen von vielen Sorgen, eine restriktive Fed eingeschlossen. Der abgehackte Handel am Nachmittag drehte nach der Ankündigung und den Bemerkungen von Powell nach unten.

""Ich glaube, dass die Fed Schmerzen verursachen muss, wenn sie ihre Glaubwürdigkeit bewahren will, was wir glauben, und wenn sie wirklich versucht, die Inflation unter Kontrolle zu bringen.""

— Amit Sinha, Geschäftsführer und Leiter des Multi-Asset-Designs bei Voya Investment Management

Laut einer am Dienstag veröffentlichten Umfrage des Nationwide Retirement Institute sagen sechs von zehn Menschen, dass sie mäßig oder extrem besorgt über steigende Zinsen sind. Mehr als zwei Drittel erwarten, dass die Zinsen in den kommenden sechs Monaten steigen, möglicherweise sogar noch viel höher.

Die Fed erhöht die Fremdkapitalkosten, um die Nachfrage zu bremsen und die Inflation abzukühlen, sagte Amit Sinha, Managing Director und Head of Multi-Asset Design bei Voya Investment Management, dem Vermögensverwaltungsgeschäft von Voya Financial
VOJA,
-0.35%.

„Ich glaube, dass die Fed Schmerzen verursachen muss, wenn sie ihre Glaubwürdigkeit bewahren will, was wir glauben, und wenn sie wirklich versucht, die Inflation unter Kontrolle zu bringen“, sagte Sinha.

Experten raten jedoch, die Entscheidung der Fed nicht hinzunehmen. Die Schulden unter Kontrolle zu bringen, große zinsabhängige Käufe zeitlich zu planen und Portfolioumschichtungen in Betracht zu ziehen, kann helfen, die finanziellen Schmerzen zu mildern.

Bezahlen Sie Schulden so schnell wie möglich

Amerikaner hatten ungefähr 890 Milliarden Dollar an Kreditkartenschulden bis zum zweiten Quartal 2022, so die Federal Reserve Bank of New York. Eine neue Umfrage deutet darauf hin, dass mehr Menschen länger an ihren Schulden festhalten – und mit steigenden effektiven Jahreszinsen, die es teurer machen, ein Guthaben zu führen, zahlen sie wahrscheinlich mehr Zinsen.

Konzentrieren Sie sich auf den Abbau hochverzinslicher Schulden, sagen Experten. Es gibt nur sehr wenige Anlageprodukte, die zweistellige Renditen bieten, daher lohnt es sich, Kreditkartenguthaben mit zweistelligen effektiven Jahreszinsen loszuwerden. sie bemerken.

Dies ist selbst bei einer Inflation von über 8 % möglich, sagte Finanzberaterin Susan Greenhalgh, Präsidentin von Mind Your Money, LLC mit Sitz in Rhode Island. Beginnen Sie, indem Sie alle Ihre Schulden aufschreiben und Kapital und Zinsen aufschlüsseln. Gruppieren Sie dann alle Ihre Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum und listen Sie die Ausgaben von groß bis klein auf, sagte sie.

Die „visuelle Verbindung“ sei entscheidend, sagte sie. Die Leute haben vielleicht eine Ahnung, wie sie Geld ausgeben, sagte Greenhalgh, aber „bis man es schwarz auf weiß sieht, weiß man es nicht.“

Von dort aus können die Leute sehen, wo sie Kosten sparen können. Wenn Kompromisse schwierig werden, bringt Greenhalgh es zurück zu dem, was die größten finanziellen Schmerzen verursacht. „Wenn die Schulden mehr Schmerzen verursachen, als einige der Ausgaben zu kürzen oder anzupassen, dann kürzt oder passt man sie an, um die Schulden zu bezahlen“, sagte sie.

Planen Sie große Einkäufe sorgfältig

Die höheren Zinsen helfen, die Leute davon abzuhalten, große Anschaffungen zu tätigen. Suchen Sie nicht weiter als der Wohnungsmarkt.

Aber die finanziellen Wendungen des Lebens stimmen nicht immer mit der Fed-Politik überein. „Du kannst nicht genau bestimmen, wann deine Kinder aufs College gehen. Sie können nicht genau bestimmen, wann Sie von Ort A nach Ort B wechseln müssen“, sagte Sinha von Voya.

Es geht darum, Käufe in „Wünsche“ und „Bedürfnisse“ zu kategorisieren. Und Menschen, die sich entscheiden, mit dem Kauf eines Autos oder Hauses fortzufahren, sollten daran denken, dass sie später immer noch refinanzieren können. Berater sagen.

Wenn Sie sich entscheiden, mit einem größeren Kauf zu warten, wählen Sie einen Schwellenwert als Wiedereinstiegspunkt. Das können Zinssätze oder Angebotspreise für ein Auto oder Haus sein, die auf ein bestimmtes Niveau sinken.

Während Sie warten, vermeiden Sie es, Anzahlungsgelder wieder in die Börse zu stecken, sagen die Finanzberater. Die Volatilität und das Verlustrisiko überwiegen die Chance auf kurzfristige Gewinne.

Sichere, liquide Häfen wie ein Geldmarktfonds oder sogar ein Sparkonto – die sich aufgrund von Zinserhöhungen steigender jährlicher prozentualer Renditen erfreuen – können ein sicherer Ort sein, um Geld zu parken, das einsatzbereit ist, wenn sich eine Kaufgelegenheit ergibt.

Laut Ken Tumin, Gründer und Herausgeber von, sind die durchschnittlichen APYs für Online-Sparkonten von 1.81 % im Mai auf 0.54 % gestiegen DepositAccounts.com, während einjährige Online-Einlagenzertifikate (CDs) von 2.67 % im Mai auf 1.01 % gestiegen sind.

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Portfolio-Rebalancing für stürmische Zeiten

Die Standardregeln des Investierens gelten nach wie vor: Langfristige Anleger mit einer Laufzeit von mindestens 10 Jahren sollten vollständig investiert bleiben, sagte Sinha. Das Chaos für Aktien könnte jetzt Schnäppchen bringen, die sich später auszahlen werden, sagte er, aber die Leute sollten erwägen, ihr Engagement in festverzinslichen Wertpapieren zu erhöhen, zumindest im Einklang mit ihrer Risikotoleranz.

Das kann bei Staatsanleihen beginnen. „Wir befinden uns in einem Umfeld, in dem Sie dafür bezahlt werden, ein Sparer zu sein“, sagte er. Das spiegelt sich in den steigenden Renditen auf Sparkonten und auch in den Renditen für 1-jährige Schatzwechsel wider
TMUBMUSD01Y,
4.098%
und 2-Jahres-Anleihen
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
, sagte er. Die Renditen für beide liegen bei 4 %, gegenüber fast 0 % vor einem Jahr. Also zögern Sie nicht, sich darauf einzulassen, sagte er.

Wenn die Zinsen steigen, fallen die Kurse von Anleihen normalerweise. Anleihen mit kürzerer Duration, bei denen die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass die Zinssätze den Marktwert schmälern, sind attraktiv, sagte Gargi Chaudhuri von BlackRock. „Das kurze Ende der Investment-Grade-Unternehmensanleihenkurve bleibt attraktiv“, sagte Chaudhuri, Leiter von iShares Investment Strategy Americas, in einer Mitteilung vom Dienstag.

„Wir bleiben vorsichtiger bei Anleihen mit längerer Laufzeit, da wir der Meinung sind, dass die Zinsen für einige Zeit auf ihrem aktuellen Niveau bleiben oder sogar steigen können“, sagte Chaudhuri. „Wir bitten um Geduld, da wir glauben, dass wir in den nächsten Monaten attraktivere Niveaus sehen werden, um Positionen mit längerer Duration einzugehen.“

Was Aktien anbelangt, so denke sie jetzt stabil und von hoher Qualität, wie im Gesundheits- und Pharmasektor, sagte sie.

Was auch immer die Auswahl an Aktien und Anleihen ist, stellen Sie sicher, dass es sich nicht um eine willkürliche Mischung handelt, um der Mischung willen, sagte Eric Cooper, Finanzplaner bei der Commonwealth Financial Group.

Jede Neuausrichtung sollte auf gut durchdachten Strategien basieren und sowohl jetzt als auch in Zukunft dem Risiko und der Belohnung einer Person entsprechen, sagte er. Und denken Sie daran, dass sich die derzeitigen Schmerzen am Aktienmarkt später auszahlen könnten. Letztendlich, sagte Cooper, „was Sie [langfristig] rettet, ist das, was Sie jetzt erdrückt“.