„Die Kreditnehmer sind nicht bereit“, die Zahlungen wieder aufzunehmen, sagt der ehemalige FDIC-Vorsitzende

Der Ablauf der Nachsichtspause auf bundesstaatliche Studentendarlehen rückt am 31. August schnell näher – eine drohende wirtschaftliche Not für viele Kreditnehmer, so ein Experte.

„Kreditnehmer sind noch nicht bereit, und Dienstleister sind noch nicht bereit“, sagte Sheila Bair, ehemalige Vorsitzende der FDIC und ehemalige Präsidentin des Washington College, kürzlich gegenüber Yahoo Finance Live (Video oben). „Die Kreditnehmer mussten seit weit über zwei Jahren keine Zahlungen mehr leisten. Ihre Budgets sind darauf angewiesen, diese Zahlungen nicht zu leisten, und Sie werden sehen, dass einige massive Nichtzahlungs- und Zahlungsverzugsraten steigen und die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.“

Die Schulden des Bundes für Studentendarlehen belaufen sich auf rund 1.7 Billionen US-Dollar. Die Wiederaufnahme der Zahlungen für Studentendarlehen wird das persönliche Budget nach der Unterbringung belasten, das laut einer aktuellen Studie durchschnittlich bis zu 244 US-Dollar pro Kreditnehmer beträgt Equifax-Studie. Die Studie ergab auch, dass Kredit-Scores mit größerer Wahrscheinlichkeit sinken und dass Zahlungsrückstände und Zahlungsausfälle wieder auftreten werden, insbesondere bei jüngeren Kreditnehmern mit weniger Kredithistorie.

„Je länger sie im Nichtzahlungsstatus sind, desto schwieriger ist es, einen Kreditnehmer dazu zu bringen, wieder mit der Zahlung zu beginnen – desto schlimmer wird es“, sagte Bair. „Das ist eines der Dinge, die wir während der Finanzkrise gelernt haben, als wir versuchten, Hypothekenkreditnehmer mit reduzierten Zahlungen dazu zu bringen, mit der Rückzahlung ihrer Kredite zu beginnen.“

Bair empfiehlt einkommensorientierte Rückzahlungspläne, die erschwinglicher sind als die standardmäßige 10-Jahres-Rückzahlungsoption, die auch ziemlich hoch sein kann. Das Problem ist, dass bei beiden Rückzahlungsoptionen Zinsen auf den unbezahlten Restbetrag anfallen, was die Kreditnehmer in mehr Schulden versenkt – wie der Steueranwalt und Professor feststellte Dorothy A. Braun.

Eine weitere Möglichkeit, das Problem der Studentenverschuldung anzugehen, besteht darin, Obergrenzen für die Kreditsumme der Studenten festzulegen. Diese Obergrenzen bestanden vor 2007, wurden aber aufgrund steigender Studiengebühren erhöht.

„Es sollte eine Grenze dafür geben, wie viel staatlich subventionierte, vom Steuerzahler subventionierte Schulden aufgenommen werden können, um den Gesamtbetrag zu begrenzen, den Studenten ausleihen können“, sagte Bair. „[Es sollte] eine gewisse Rechenschaftspflicht für Schulen bestehen, um Verluste zu teilen und einen Teil der Kosten zu übernehmen, wenn viele ihrer Schüler nicht zahlen.“

Die Geschichte geht weiter

Schulen seien Teil des Problems, sagte Bair besonders gewinnorientierte Schulen die Abschlüsse mit Bundesmitteln versprachen und später wegen Betrugs von Studenten geschlossen wurden.

„Kinder werden ermutigt, diese Schulden aufzunehmen. Hier ist Ihre Chance auf eine höhere Bildung, und Schulen mit schlechter Qualität haben dies ausgenutzt“, sagte Bair.

Die Bundesregierung ist auch dafür verantwortlich, dass sie keine Leitlinien nicht nur zur Nachsicht, sondern auch zur Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst (PSLF)-Programm, das am 31. Oktober ausläuft, fügte sie hinzu. Mit Änderungen an Kreditdienstleister, wüssten viele Kreditnehmer nicht, an wen sie Zahlungen leisten sollen.

„Der Mangel, diesen Kreditnehmern Klarheit darüber zu verschaffen, was vor sich geht, sie sind jetzt nicht vorbereitet, und Sie werden sich negativ auf die Ausgabefähigkeit der Verbraucher auswirken, sobald diese Kreditnehmer wieder Kreditzahlungen leisten müssen, was in diesen inflationären Zeiten der Fall ist ist vielleicht keine schlechte Sache “, sagte Bair. „Jeder Schuldenerlass, wenn es nur 10,000 Dollar sind, wird dadurch bei weitem aufgewogen, also würde ich mir keine Sorgen über die makroökonomischen Auswirkungen machen. Hier geht es wirklich darum, was eine gute öffentliche Ordnung für Kreditnehmer und Steuerzahler ist. Und an diesem Punkt denke ich, dass er die Zahlungspause verlängern muss.“

Ronda ist Senior Reporterin für Personal Finance bei Yahoo Money und Anwältin mit Erfahrung in den Bereichen Recht, Versicherungen, Bildung und Regierung.

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