Hinter auf Altersvorsorge? Ein schlechter Markt kann ein guter Zeitpunkt zum Investieren sein

Kleinunternehmer gehören zu den Amerikanern, die beim Sparen für den Ruhestand am wahrscheinlichsten in Rückstand geraten. Für Unternehmer, die über überschüssige Barmittel verfügen, hat die Wiederinvestition in ein Unternehmen häufiger Priorität als die Investition in einen langfristigen, steuerbegünstigten Ruhestandsplan. Covid hat nicht geholfen.

Inmitten der Pandemie haben laut Anlageexperten und Rentenexperten zahlreiche amerikanische Kleinunternehmer ihre Altersvorsorge eingestellt oder gekürzt, da sie unter steigenden Arbeits- und Rohstoffkosten leiden oder im schlimmsten Fall mit Geschäftsschließungen konfrontiert sind.

Allerdings hat die Pandemie nicht bei jedem kleinen Unternehmen Auswirkungen auf die Altersvorsorge gehabt. Laut einer März-Umfrage von ShareBuilder 401k unter 500 Kleinunternehmen geben 44 Prozent der Kleinunternehmer an, dass sie nicht sicher sind, ob sie genug für den Ruhestand sparen. Aber das ist etwas weniger als die XNUMX %, die zwei Jahre zuvor angaben, dass sie nicht zuversichtlich seien, was ihre Altersvorsorge angeht.

Einige Daten zeigen, dass die Sparquoten von Kleinunternehmern zumindest am Rande den Anstieg bei allen Amerikanern während der Pandemie widerspiegelten. Im Jahr 2019 betrug der durchschnittliche monatliche Betrag, den aktive Teilnehmer bei Guideline, einer Rentenplattform für kleine Unternehmen, in ihren 401(k)-Plan einzahlten, 646 US-Dollar. Nach Angaben des Unternehmens stieg dieser Wert im Jahr 783 auf 2021 US-Dollar. Vanguard seinerseits verzeichnete einen Anstieg der Beteiligungsquoten kleiner Unternehmen von 73 % im Vorjahr auf 2020 % im Jahr 72, und die Aufschubquoten – der Anteil des Lohns eines Mitarbeiters, der in den Ruhestand fließt – stiegen von 7.3 % im Jahr 2020 auf 7.1 % im Jahr 2019 XNUMX.

Aber diese Ergebnisse spiegeln im Allgemeinen nicht die Erfahrungen vieler der kleinsten Unternehmen des Landes wider – auch derjenigen in besonders stark betroffenen Branchen. Laut Finanzexperten sind viele dieser Unternehmen in den letzten Jahren aus verschiedenen Gründen bei ihren Sparzielen für die Altersvorsorge noch weiter zurückgefallen und benötigen einen Anstoß. In Verbindung mit der Tatsache, dass viele Eigentümer nie für den Ruhestand gespart haben, könnten die jüngsten Marktschwankungen dazu führen, dass es ein guter Zeitpunkt ist, darüber nachzudenken, Geld oder mehr Geld für den Ruhestand zurückzulegen. 

Hier ein paar Ideen, wie man die Lücke schließen kann.

1. Wenn möglich, zahlen Sie mindestens 10 % Ihres Einkommens in den Ruhestand

„Im Allgemeinen empfehlen Anlageexperten, über eine 10-jährige Karriere hinweg jährlich 15 bis 40 % Ihres Einkommens zu sparen – nur um im Ruhestand den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten“, sagte Stuart Robertson, CEO von ShareBuilder 401k. Doch die März-Umfrage ergab, dass nur 38 % der befragten Unternehmen 10 % oder mehr sparten. Unterdessen gaben 24 % an, dass sie derzeit keinen Beitrag leisten.

2. Kürzung des Budgets und Umstellung auf Einsparungen

David Peters, Gründer und Inhaber von Peters Tax Prepared & Consulting in Richmond, Virginia, hat Unternehmern geraten, ihr Budget genau unter die Lupe zu nehmen, genau darauf zu achten, wofür sie ihr Geld ausgeben, und nach Möglichkeiten zur Einsparung zu suchen. Beispielsweise können sie möglicherweise zu Hause arbeiten und Benzin sparen oder auf nicht benötigte Luxusartikel verzichten. „Ein kluger Schachzug wäre, einen Teil der laufenden Ausgaben zu kürzen, damit man weiterhin für die langfristigen Ziele sparen kann“, sagte er.

3. Erhöhen Sie das Risiko des Anlageportfolios

Eine weitere Option für diejenigen, die bereits sparen, könnte darin bestehen, ein höheres Investitionsrisiko einzugehen und gleichzeitig die Ausgaben gegebenenfalls zu kürzen. „Wenn Sie Ihre Allokation erhöhen, sodass Sie eine um zwei oder drei Prozentpunkte höhere Rendite erzielen, und Sie Ihre Ausgaben um 2 bis 3 % reduzieren und die Wirkung der Aufzinsung nutzen, kann das sehr wirkungsvoll für die Rendite sein. “, sagte Timothy Speiss, Steuerpartner in der Personal Wealth Advisors Group bei EisnerAmper LLP in New York.

Das mag angesichts der jüngsten Marktvolatilität wie eine schwer zu schluckende Pille erscheinen, aber Kleinunternehmer, die derzeit über Bargeld verfügen, können möglicherweise von einigen Fonds profitieren, die möglicherweise unterbewertet sind. „Die Leute haben Angst zu sparen, wenn sie jeden Tag die roten Zahlen sehen“, sagte Peters, aber aufgrund der Marktschwankungen „gibt es möglicherweise Möglichkeiten, die sie sonst nicht hätten.“

Dan Wiener, der den unabhängigen Berater für Vanguard Investors leitet, sagt: sagte kürzlich Bob Pisani von CNBCWenn der S&P 500 an einem einzigen Tag oder an einer Reihe von Tagen um mehr als 3.5 % fällt, bieten sich in den meisten Fällen Kaufgelegenheiten. Zwischen Juni 1983 und Ende März 2022 geschah dies 65 Mal und brachte im darauffolgenden Jahr eine durchschnittliche Rendite von 25.6 %. „Der Kauf bei großen, eintägigen Preisrückgängen hat sich in den meisten Fällen als profitabel erwiesen, wenn man bereit war, nur ein Jahr lang darauf zu warten“, sagte er.  

4. Erstellen Sie einen Plan und halten Sie sich daran

Während einige Kleinunternehmer möglicherweise befürchten, dass der Markt weiter sinken wird, sagen Experten für Altersvorsorge, dass sich die Lage im Laufe der Zeit tendenziell ausgleicht, wenn die Eigentümer regelmäßig Beiträge zu ihrer Altersvorsorge leisten. Die zugrunde liegende Motivation sollte nicht darin bestehen, die besten Tage auszuwählen, sondern darin, einen Plan zum langfristigen Sparen zu erstellen und diesen einzuhalten.

Durch regelmäßige Beiträge profitieren Anleger von den Vorteilen des Dollar-Cost-Averaging, was bedeutet, dass sie nicht immer zu einem Höchst- oder Tiefstpreis kaufen, sagte Kevin Busque, CEO und Mitbegründer von Guideline. „Wenn Sie es festlegen und dann vergessen, müssen Sie sich keine Gedanken über das Timing des Marktes machen.“

Robertson führt das Beispiel eines Anlegers an, der regelmäßig einen Fonds für 500 US-Dollar kauft, während der Markt hoch, niedrig und sich erholt. Zunächst kauft der Anleger fünf Aktien zu je 100 $. Anschließend kauft er 10 Aktien zu je 50 $ und schließlich 6.67 Aktien zu je 75 $. Seine Gesamtausgaben belaufen sich auf rund 1,500 US-Dollar, und der durchschnittliche Anteilspreis des Fonds beträgt 75 US-Dollar. Der Gesamtmarktwert seiner 21.67 Aktien beträgt jedoch 1625.25 US-Dollar, er liegt also vorne, obwohl er einige Aktien zu einem Markthoch und andere zu einem Markttief gekauft hat.

„Sie können sparen, wie sie wollen; Das Wichtigste ist, dass sie es tun“, sagte Robertson.