'Kenne ich schon.' Suze Orman gibt zu, diesen „5-stelligen“ Geldfehler gemacht zu haben – aber Profis sagen, dass es einen sehr guten Weg gibt, ihn zu beheben

„Wenn es um Kreditkartenschulden geht, war ich dort, habe das getan. Wie bei 5-stelligen Schulden“, schrieb Suze Orman kürzlich on ihr Blog. Aber sie sagt, wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, können Sie Abhilfe schaffen: „Sie müssen erkennen, dass dies die größte Gabelung auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit ist. Erhalten Sie heute die Kontrolle über Ihre Ausgaben und Sie werden eine viel bessere Zukunft haben. Wenn Sie es schleifen lassen, werden Sie wahrscheinlich Kreditkartenschulden zu einem chronischen Teil Ihres finanziellen Lebens machen, was es schwierig machen wird, irgendeine Art von finanzieller Sicherheit aufzubauen“, sagt Orman. Wie graben Sie sich also aus Kreditkartenschulden heraus – und verhindern, dass Sie wieder hineinkommen? Hier sind einige der Optionen, die Profis für intelligent halten.

0% Guthabenüberweisung Kreditkarte (und rechtzeitig zurückzahlen)

Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei CreditCards.com, sagt seinerseits, dass es viele gute Schuldentilgungsstrategien gibt. „Zum Beispiel kann die Anmeldung für die richtige 0%-Guthabentransferkarte eine hervorragende Möglichkeit sein, hohe Kreditkartenzinsen für fast zwei Jahre zu vermeiden“, sagt er. „Mit einer zinsfreien Aktion, die bis zu 21 Monate dauert, können Sie Ihre bestehenden teuren Schulden auf eine neue Karte übertragen.“ Hier sind drei der besten Guthabenübertragungskarten, und eine vollständige Liste ist hier:

• Citi® Double Cash Card, das 0 Monate lang 18 % auf Saldoüberweisungen (damals 18.49 % – 28.49 % variabler effektiver Jahreszins) sowie Bargeldprämien bietet, mit denen Sie unbegrenzt 1 % Cashback auf alle Einkäufe verdienen können, plus weitere 1 %, wenn Sie für diese Einkäufe bezahlen.

• Capital One SavorOne Cash Rewards-Kreditkarte, das 0 Monate lang 15 % auf Saldoüberweisungen (damals 19.24 % – 29.24 % variabler effektiver Jahreszins) sowie 3 % Cashback auf Speisen, Unterhaltung, verschiedene Streaming-Dienste und Einkäufe in Lebensmittelgeschäften und 1 % auf alle anderen Einkäufe bietet.

• Citi Simplicity® Karte, das 0 Monate lang 21 % auf Saldoüberweisungen anbietet (damals 18.49 % – 29.24 % variabler effektiver Jahreszins), was einer der längsten verfügbaren 0 %-Zeiträume ist.

„Eine Reduzierung Ihrer Zinsen könnte sich erheblich auf Ihren Auszahlungszeitplan auswirken“, sagt Autumn Campbell, zertifizierte Finanzplanerin bei Facet Wealth. Das heißt, Sie müssen den Restbetrag vollständig auszahlen, bevor das 0%-Angebot abläuft, sonst werden Sie wieder mit hohen Zinsen konfrontiert.

Holen Sie sich einen günstigen Privatkredit

Wenn Sie sich nicht für eine Guthabenübertragungskarte qualifizieren, kann die Aufnahme eines Privatdarlehens zur Tilgung mehrerer Schulden hilfreich sein, da diese Darlehen oft niedrigere Zinssätze verlangen als Kreditkarten. „Betrachten Sie einen günstigen Privatkredit als eine Form der Schuldenkonsolidierung, wenn Sie eine gute Bonität haben“, sagt Rossman. Sehen Sie sich hier einige der besten Raten für Privatkredite an.

 „Anstatt ständig wechselnder monatlicher Zahlungen auf Ihre Karten haben Sie nur eine gleiche monatliche Zahlung für einen festgelegten Zeitraum, der viel einfacher zu budgetieren ist“, sagt Sara Rathner, Kreditkartenexpertin bei NerdWallet.

Alles in allem müssen Sie diesen Kredit vollständig und pünktlich bezahlen, oder Sie riskieren, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen und sich in noch mehr Schulden zu verschulden.

Verdoppeln Sie auf eine Auszahlungsstrategie, die für Sie funktioniert

Experten empfehlen, jeden Monat so viel wie möglich zu zahlen, um Ihr Guthaben schneller zu begleichen und unnötige Zinszahlungen zu vermeiden. Sie können das Konto mit dem niedrigsten Guthaben zuerst auszahlen, während Sie weiterhin die Mindestbeträge für alle anderen Konten bezahlen; oder die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst abbezahlen, während die Mindestzahlungen für den Rest geleistet werden. Dieser Artikel taucht tiefer darin ein. 

Sagen Sie "nein", um jetzt zu kaufen und später zu bezahlen

Orman sagt, dass die Entscheidung für „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Features die Schulden verschärfen können. „Umfragen zeigen, dass Menschen am Ende mehr kaufen, wenn sie BNPL verwenden, weil ihre Vorabkosten (normalerweise nur 25 % des Kaufpreises) so niedrig sind“, sagt Orman.

Verwenden Sie Debitkarten anstelle von Kreditkarten

Orman empfiehlt, die Verwendung von Kreditkarten auf ein Minimum zu beschränken, für ein oder zwei wiederkehrende Gebühren zu sparen und stattdessen die automatische Rechnungszahlung über Ihr Girokonto zu verwenden. „Verwenden Sie für alle anderen Ausgaben eine Bankkarte und schalten Sie alle Optionen zum Schutz vor Überziehung aus“, sagt Orman.

Melden Sie sich für einen Schuldenmanagementplan an

Schuldenmanagementpläne, die von seriösen gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen wie Money Management International angeboten werden, können Ihnen helfen, Ihre Schulden zu einem viel niedrigeren Zinssatz zu begleichen, sagt Rossman. „Zu den zusätzlichen Vorteilen gehört, dass Sie nicht unbedingt eine hohe Kreditwürdigkeit benötigen und sie Ihnen unterwegs hilfreiche Ratschläge geben können“, sagt Rossman.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf, um die Kosten zu decken, damit Sie Ihr Kreditauto nicht benutzen müssend

„Der beste Weg, um zu vermeiden, dass Notfallausgaben auf eine Kreditkarte gebucht werden, besteht darin, ein separates Notfallfondskonto zu haben“, sagt Bobbi Rebell, zertifizierter Finanzplaner und Autor von Launching Financial Grownups. Die gute Nachricht dabei ist, dass viele hochverzinsliche Sparkonten jetzt mehr auszahlen als seit über einem Jahrzehnt. Sehen Sie sich hier einige der höchsten Sparkontozinsen an, die Sie bekommen können.