Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihren Investitionsplan ändern, um ihn an die Inflation anzupassen

Wenn ein finanzieller Begriff das heiße Thema für 2022 ist, dann ist es „Inflation“. Inflationssorgen tauchen überall auf, von politischen Nachrichten, in denen gefragt wird, wie sich die Inflation auf die politische Landschaft auswirken wird, bis hin zu Tagessendungen, in denen darüber nachgedacht wird, wie man in einem Umfeld steigender Preise über die Runden kommt. Jetzt hat die Federal Reserve erklärt, dass sie sich des inflationären Umfelds bewusst ist und beabsichtigt, Schritte zu unternehmen, um die Inflationsrate zu verlangsamen.

Während dies für alle unsere Budgets im Jahr 2022 etwas bedeutet, was bedeutet es für Sie als langfristigen Investor? Sollten Sie angesichts der Inflation größere Änderungen an Ihrem langfristigen Portfolio vornehmen? Der Schlüssel zu minimalem Stress in Ihrem Anlageportfolio besteht darin, zu wissen, dass Sie Ihr Portfolio auf der Grundlage einiger weniger Schlüsselfaktoren aufgebaut haben. Zu diesen Faktoren gehören die Art Ihres finanziellen Ziels und Ihre Risikobereitschaft – die Möglichkeit, dass Sie den Wert Ihrer Investition verlieren könnten.

Wenn etwas wie Inflation die Schlagzeilen dominiert, ist es leicht, Artikel zu finden, die auf Strategien zum Ausgleich der Inflation hinweisen, aber ist das ultimative Ziel Ihres Portfolios, die Inflation auszugleichen? In diesem Fall sehen Sie Vorschläge zur Erhöhung des Engagements in Rohstoffen, inflationsgeschützten Wertpapieren oder Aktien. Theoretisch kann die Umsetzung dieser Vorschläge beim Ausgleich der Inflation helfen, aber wenn Sie etwas Neues in Ihr Anlageportfolio einführen, ist es an der Zeit, Ihren gesamten Anlageplan neu zu bewerten.

Im Falle eines Rentenziels, das ein paar Jahre entfernt ist, müssen Sie mehrere Probleme gleichzeitig mit Ihrem Rentenportfolio verwalten. Möglicherweise müssen Sie Mittel zur Verteilung bereithalten, sobald Sie in Rente gehen. Sie müssen wahrscheinlich auch 15-20 Jahre nach Ihrem Ruhestand Investitionen tätigen. Sie müssen diese Bedürfnisse mit Ihrem Komfort, dem Investitionsrisiko und ja, dem Inflationsrisiko in Einklang bringen. Ihre Anlagen sollten bereits über die Mittel verfügen, um diese Ziele zu erreichen und diese Risiken auszugleichen, bevor die Inflation zum nächsten heißen Thema wird.

 Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Blogbeitrags hatte der Nasdaq seinen schlimmsten Monat seit zehn Jahren. Auf welchen kurzfristigen Nachrichtenschock sollten Sie sich jetzt einstellen? Was ist wichtiger, eine Marktkorrektur oder Inflation? Wie lange hält eines dieser Dinge? Tatsache ist, dass Ihr Investitionsplan bereits so konstruiert sein sollte, dass er die Inflation ausgleicht, und berücksichtigt haben sollte, dass der Markt jederzeit fallen kann.

Verbringen Sie Zeit damit, Ihren Investitionsplan in Ordnung zu bringen

Sie fragen sich vielleicht, wie Sie Ihren Anlageplan anpassen können, wenn Sie keinen haben. Es beginnt mit der Festlegung Ihrer Ziele und dem Verständnis Ihrer eigenen Risikotoleranz. Dies wird Ihnen sagen, ob Sie mehr oder weniger von einem Vermögenswert besitzen sollten. Anfang dieses Jahres haben wir einige Schritte zur Erstellung Ihrer eigenen Anlageanalyse veröffentlicht.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihrem Portfolio neue Anlageklassen wie inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS) hinzuzufügen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie sie funktionieren. Inflationsgeschützte Wertpapiere gibt es seit über einem Jahrzehnt, aber viele diversifizierte Portfolios haben sie aufgrund ihrer Performance nicht getragen. Es ist schwer zu rechtfertigen, Anleihen mit negativen Renditen zu halten.

Überlegen Sie dann, ob dieses inflationäre Umfeld vorübergehend ist. Die Fed kann sich drehen und neu anpassen, wenn die Inflation sinkt. Wenn Sie heute aufgrund der Inflation große Änderungen vornehmen, können Sie in Zukunft umschwenken, ohne Ihrem Portfolio zu schaden?

Gold und andere Rohstoffe sind ein weiterer Bereich, in den Sie nicht eintauchen sollten, ohne viel zu recherchieren oder sich auf einen Anlageexperten zu verlassen. Wenn Sie bereits reale Vermögenswerte gehalten haben, haben Sie wahrscheinlich davon profitiert, diese zu besitzen, da die Inflation gestiegen ist. Jetzt müssen Sie sich fragen, ob der Kauf von Sachwerten zu ihren aktuellen Preisen Ihnen viel Aufwärtspotenzial bietet, es sei denn, die Inflation schleicht sich weiter an. Wenn Sie sie jetzt kaufen und die Inflation abkühlt, kann sich auch dieser Teil Ihres Portfolios abkühlen.

Letztendlich ist die Anzahl der Anlagetaktiken, die Sie anwenden können, nahezu endlos. Wenn sich die Dinge ändern, wird es nicht an Ideen mangeln, um diese Änderung auszugleichen. Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass die von Ihnen verfolgten Taktiken mit dem übereinstimmen, was Sie wollen und was Sie verstehen.