Vermeiden Sie die Kapitalertragssteuer beim Verkauf eines Hauses

Mit dem Besitz einer Immobilie ist viel Stolz verbunden, egal ob es sich um ein Haupthaus oder einen Ferienbungalow handelt. Es ist besonders lohnend, wenn Immobilien angemessen entschädigt werden. Aber während ein hoher Verkaufspreis im Moment aufregend sein kann, bringt er normalerweise einen potenziellen Nachteil mit sich. Als Kapitalvermögen sind alle Gewinne, die Sie aus dem Verkauf Ihrer Immobilie erzielen, steuerpflichtig. Es ist wichtig zu verstehen, wie Kapitalgewinn gelten für ein Zuhause und wie Sie ihren Stachel senken können. Ein Finanzberater kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, ziehen Sie also in Betracht, ihn zu verwenden Das kostenlose Advisor-Matching-Tool von SmartAsset heute.

Was sind Kapitalertragsteuern?

Von persönlichen Gegenständen bis hin zu Anlageprodukten sind fast alle Ihre Besitztümer Kapitalanlagen. Dazu gehören Eigentum wie Autos oder Immobilien und Investitionen wie Aktien oder Anleihen. Angenommen, Sie beschließen, eines dieser Vermögenswerte zu verkaufen, z. B. Ihr Haus. Der Gewinn, den Sie aus dem Verkauf erzielen, kann möglicherweise einer Steuer unterliegen, die als Kapitalertragssteuer bezeichnet wird.

Langfristige Kapitalgewinne treten auf, wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, den Sie länger als ein Kalenderjahr gehalten haben. Kurzfristige Kapitalgewinne entstehen beim Verkauf eines Vermögenswerts, der weniger als ein Jahr gehalten wird. Während die Steuersätze variieren, werden langfristige Kapitalgewinne in der Regel geringer besteuert als kurzfristige Kapitalgewinne.

Wann müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen?

Es ist wichtig zu beachten, dass Kapitalertragssteuern nur für realisierte Gewinne eintreten. Das heißt, es gilt, sobald Sie den Vermögenswert für mehr als seine Basis verkaufen. Wenn ein Gewinn nicht realisiert wird, was bedeutet, dass Sie den Gegenstand noch besitzen, kommt diese spezifische Steuer nicht ins Spiel.

Der Steuersatz für langfristige Kapitalerträge variiert zwischen 0 %, 15 % und 20 %. Es gibt ein paar höhere Preise für bestimmte Artikel, aber sie gelten nicht für einen Hausverkauf. Im Gegensatz, kurzfristige Kapitalgewinne werden als normales Einkommen besteuert, das ein viel höherer Steuersatz sein kann. Die Einkommensteuersätze variieren zwischen 12 % und 37 %.

Müssen Sie Kapitalertragssteuer auf Immobilien zahlen?

Steuern kommen fast jedes Mal ins Spiel, wenn Sie Geld verdienen. Also, wenn Sie einen Gewinn machen den Verkauf Ihrer Immobilie, werden Sie wahrscheinlich auf die Kapitalertragssteuer stoßen. Wenn Sie beispielsweise vor sechs Jahren eine Immobilie für 200,000 US-Dollar gekauft und heute für 300,000 US-Dollar verkauft haben, beträgt Ihr Gewinn 100,000 US-Dollar. Sie müssten diesen Verkauf melden und möglicherweise eine Kapitalertragssteuer auf den daraus resultierenden Gewinn zahlen. Die genaue Höhe der Steuer würde dann von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI), dem Anmeldestatus und der Dauer des Eigentums abhängen.

Die Geschichte geht weiter

Doch bevor Sie die geschuldeten Steuern überhaupt berechnen können, müssen Sie Ihre Besteuerungsgrundlage ermitteln. Grundlage ist der Betrag, den Sie in die Immobilie investiert haben, auch Kapitalanlage genannt. Bei einem Hausverkauf hängt die Steuergrundlage von den Umständen ab, unter denen Sie Ihr Haus erworben haben. Es gibt drei Szenarien:

• Wenn Sie Ihr Haus gekauft haben: Kostenbasis beginnt mit dem Kaufpreis und beinhaltet spezifische Schließungskosten. Umbau- und Baukosten, die den Immobilienwert oder die Langlebigkeit erhöhen, tragen ebenfalls zur Kostenbasis bei. Schließlich, wenn Sie Steuern bezahlt haben, die für den Verkäufer bestimmt sind, werden diese ebenfalls hinzugefügt.

• Wenn Sie Ihr Haus geerbt: Die Kostenbasis beginnt mit dem Hauswert zum Zeitpunkt des Ablebens des Vorbesitzers. Dies ist das, was bekannt ist ein Schritt nach oben in der Basis. Das liegt daran, dass Sie keine Gewinnsteuern berücksichtigen müssen, die bis zum Kauf der Immobilie zurückreichen.

• Wenn Ihr Zuhause ein Geschenk wäre: Die Kostenbasis für ein geschenktes Heim bleibt konstant. Die Kostenbasis für den Vorbesitzer bleibt also die Basis für den neuen Besitzer. Es kann jedoch einige Ausnahmen geben. Es gibt auch mögliche Konsequenzen für die Schenkungssteuer, da Sie alle Schenkungen über 16,000 US-Dollar (Stand 2022) dem IRS melden müssen. Dies ist der jährliche Schenkungssteuer-Ausschlussbetrag, der auf die lebenslange Schenkungs- und Erbschaftssteuer-Ausschlussgrenze angerechnet wird. Ab 2022 sind das 12.06 Millionen US-Dollar für Einzelpersonen und 24.12 Millionen US-Dollar für Paare.

Ein Vorbehalt ist jedoch, dass der IRS einen Steuerausschluss anbietet, wenn die Immobilie Ihr Hauptwohnsitz ist. Sie müssen jedoch nachweisen, dass Sie das Haus mindestens zwei Jahre lang besessen und bewohnt haben. Letzteres muss nicht fortlaufend sein.

So vermeiden Sie Kapitalertragssteuern beim Verkauf eines Hauses

Wenn Sie aus dem Verkauf Ihres Hauses einen Gewinn erzielen möchten, müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen. Es gibt jedoch einige legale Methoden Minimieren Sie diese Steuern, Wie:

• Die 2-von-5-Jahres-Regel: Sie müssen das Haus nicht jahrelang hintereinander bewohnen, sondern kumulativ. Das hilft Ihnen, die Nutzungs- und Eigentumstests zu bestehen. Infolgedessen können Sie sich für einen Ausschluss von bis zu 250,000 US-Dollar als Einzelperson oder 500,000 US-Dollar als gemeinsamer Antragsteller qualifizieren.

• Qualifizieren Sie sich für einen teilweisen Ausschluss: Gemäß der IRS-Veröffentlichung 523 können Sie in bestimmten Situationen zu einem Gewinnausschluss berechtigt sein. Solange Sie das Haus aus Gründen der Arbeit, Ihrer Gesundheit oder eines „unvorhersehbaren Ereignisses“ verkauft haben, können Sie einen Teil Ihres steuerpflichtigen Gewinns ausschließen.

• Bewahren Sie Heimwerkerquittungen auf: Die Kostenbasis Ihrer Immobilie umfasst mehr als den Kaufpreis. Es enthält auch alle Verbesserungen, die Sie vorgenommen haben. Je höher Ihre Kostenbasis ist, desto geringer ist Ihre potenzielle Belastung durch die Kapitalertragssteuer.

Fazit

Jeder möchte einen Gewinn erzielen, wenn er sein Haus verkauft. Es sind jedoch Kosten zu berücksichtigen, einschließlich der Kapitalertragssteuer. Eine kurzfristige Gewinnsteuer wird jedoch wahrscheinlich zu einem höheren Steuersatz führen. Es kann sich also lohnen, lange genug an einer Immobilie festzuhalten, um sich für das zu qualifizieren langfristige Gewinnsteuer. Aber denken Sie daran, dass die Regeln variieren. Verschiedene Arten von Immobilien können auch zu Änderungen Ihrer potenziellen Steuern führen, also stellen Sie sicher, dass Sie sich gut informiert haben, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Tipps zum Investieren

• Die Navigation durch die Vor- und Nachteile von Kapitalertragssteuern kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie Ihre steuerliche Verantwortung beim Verkauf Ihres Eigenheims verstehen möchten, suchen Sie professionelle Beratung. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Irgendwann werden Sie mit Kapitalertragssteuern konfrontiert. Aber das bedeutet nicht, dass Sie keine anderen Bereiche in Ihrem Leben finden können, um Kosten zu sparen. Wenn Sie ein Investor sind, der seine Ausgaben minimieren möchte, ziehen Sie in Betracht, auszuchecken Online-Broker. Sie bieten oft niedrige Investitionsgebühren und helfen Ihnen, Ihren Gewinn zu maximieren.

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