Jüngste Daten zeigen, dass jeder Staat in der Union seine durchschnittliche Kreditwürdigkeit im vergangenen Jahr trotz steigender Inflation und des Wegfalls zahlreicher Maßnahmen zur Linderung von Pandemien gesteigert hat.
Der landesweite durchschnittliche FICO-Score stieg laut Experian um vier Punkte auf ein Rekordhoch von 714, was 2021 zum vierten Jahr in Folge mit Anstiegen macht.
Gemäß einer TransUnion-Bericht 2022 Die Gesundheit der Verbraucherkredite erholt sich stetig. Die Verbraucherausgaben nähern sich dem Niveau vor der Pandemie, und Kreditinhaber zahlen im Allgemeinen mehr als ihre erforderlichen Mindestzahlungen.
Aber während dies den durchschnittlichen Amerikaner tiefer in den „guten“ Kreditbereich bringt (zwischen 670 und 739 von möglichen 850), bleibt die Kluft zwischen Staaten mit hoher und niedriger Punktzahl groß.
Das ist wichtig, weil Kredit-Scores nicht nur Wohlstand oder finanzielle Verantwortung widerspiegeln.
Niedrigere Punktzahlen schränken aktiv die wirtschaftlichen Möglichkeiten ein, wodurch es schwieriger und teurer wird, ein Haus zu kaufen, ein Auto zu finanzieren und zu versichern, eine Wohnung zu mieten, bestimmte Jobs zu bekommen und – was am schlimmsten ist – eine bessere Punktzahl zu erzielen.
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Kreditnehmer schlagen die Chancen
Die durchschnittlichen Punktzahlen stiegen in allen 50 Bundesstaaten um mindestens zwei Punkte, wobei Maine, Mississippi und Nevada mit jeweils sechs Punkten den Titel „Am meisten verbessert“ teilten.
Kreditnehmer in allen Bereichen und allen Altersgruppen konnten den Verlust von Bundesentlastungsprogrammen überstehen, die vielen Menschen geholfen haben, mit ihren Schuldenverpflichtungen Schritt zu halten, sagt Experian in a Blog-Post.
Die Amerikaner hatten auch erheblich höhere Lebenshaltungskosten zu tragen; Als im September die Kredit-Score-Daten abgerufen wurden, war die Inflationsrate im Vergleich zum Vorjahresmonat auf 5.4 % gestiegen.
Steigende Löhne könnten ein wichtiger Faktor gewesen sein, der vielen Menschen geholfen hat, Schulden zu vermeiden und ihre Scores zu schützen, sagt die Kreditauskunftei. Der Große Rücktritt löste im vergangenen Jahr in verschiedenen Branchen einen Arbeitskräftemangel aus – mit einem Höchststand von 4.5 Millionen Kündigungen im November – und ermöglichte es den Arbeitnehmern, höhere Löhne zu fordern, um zu bleiben.
Wo die Noten nach Süden gehen
Während die neuen Zahlen zeigen, dass die Amerikaner eine Kreditkatastrophe mit Leichtigkeit abgewendet haben, spiegeln die Ergebnisse immer noch jahrzehntelange Spaltungen zwischen Nord- und Südstaaten wider.
Jeder Bundesstaat mit einer Kreditwürdigkeit über 730 (außer Hawaii) liegt in der nördlichen Hälfte des Landes. Diese Staaten haben in der Regel höhere Durchschnittseinkommen, und Hausbesitzer haben wesentlich höhere Hypothekensalden.
Zum zehnten Mal in Folge ist der nördliche Bundesstaat Minnesota der kreditwürdigste des Landes. Seine durchschnittliche Punktzahl verbesserte sich letztes Jahr um drei Punkte auf 10.
Mittlerweile liegt jeder Bundesstaat mit einer Kreditwürdigkeit unter 700 im Süden – ebenso wie neun der zehn ärmsten Bundesstaaten Amerikas.
Mississippi nimmt in beiden Kategorien den letzten Platz ein, mit einer durchschnittlichen Kreditwürdigkeit von 681 und 1 von 5 Einwohnern, die unterhalb der Armutsgrenze leben.
Die Menschen im Süden schaden ihren Noten ständig, indem sie mehr von ihrem verfügbaren Kredit verwenden, sagte Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian sagte CNBC im Jahr 2019 und fügte hinzu, dass der Grund wahrscheinlich sowohl wirtschaftlicher als auch kultureller Natur sei.
„Das ist für mich ein aufschlussreiches Thema. Die Menschen im Süden verwenden ihre Kreditkarten möglicherweise als Ergänzung zu ihrem Einkommen oder sie verwenden sie einfach häufiger und haben ein höheres Guthaben“, sagte Griffin.
Die Angewohnheit, höhere Guthaben zu tragen, ist besonders schädlich für Menschen mit niedrigen Punktzahlen und damit niedrigen Kreditlimits. Das liegt daran, dass ein Schlüsselfaktor bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit die Kreditauslastung ist: der Prozentsatz des verfügbaren Kredits einer Person, der derzeit verwendet wird.
Eine Person, die von Monat zu Monat ein Guthaben von 2,000 $ auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 5,000 $ trägt, schadet ihrer Punktzahl mehr als eine Person, die denselben Betrag auf einer Karte mit einem Limit von 10,000 $ trägt.
Die Kosten für niedrige Kredite
Ein niedriger Score führt unter anderem zu höheren Zinsen und niedrigen Kreditlimits. Ein Haus zu kaufen oder sich ein Haus zu leisten, kann eine besonders entmutigende Herausforderung sein.
Experian schätzt, dass der Unterschied zwischen der Aufnahme einer 30-jährigen Festhypothek mit einem FICO-Score von 250,000 US-Dollar und einem FICO-Score von 670 US-Dollar 720 US-Dollar pro Monat betragen könnte – oder 72 US-Dollar an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens.
Das ist ein Abstand von nur 50 Punkten, während der Abstand zwischen den Durchschnittswerten in Mississippi und Minnesota derzeit 61 Punkte beträgt.
Aber auch wenn Ihre Kredit-Score positiv minnesotanisch ist, heißt das nicht, dass es keinen Verbesserungsbedarf gibt.
Eine Kreditpunktzahl von 740 liegt im Bewertungssystem von FICO am unteren Ende des Bereichs „sehr gut“ und ist weit entfernt von „hervorragend“. Viele Hausbesitzer schwingen deutlich höhere Punktzahlen, um ihre monatlichen Rechnungen niedrig zu halten.
Hausbesitzer nahmen im vierten Quartal des vergangenen Jahres neue Hypothekenschulden in Höhe von 1.03 Billionen US-Dollar auf. nach der Federal Reserve Bank of New York, und zwei Drittel davon stammten von Kreditnehmern mit Kredit-Scores über 760.
Durchschnittliche FICO-Punktzahl nach Bundesstaat im Jahr 2021
Alabama: 691 (bis 5)
Alaska: 717 (bis 3)
Arizona: 710 (bis 4)
Arkansas: 694 (bis 4)
Kalifornien: 721 (bis 5)
Colorado: 728 (bis 3)
Connecticut: 728 (bis 5)
Delaware: 714 (bis 4)
District of Columbia: 717 (bis 4)
Florida: 706 (bis 5)
Georgien: 693 (bis 4)
Hawaii: 732 (bis 5)
Idaho: 725 (bis 5)
Illinois: 719 (bis 3)
Indiana: 712 (bis 5)
Iowa: 729 (bis 3)
Kansas: 721 (bis 4)
Kentucky: 702 (bis 4)
Louisiana: 689 (bis 5)
Maine: 727 (bis 6)
Maryland: 716 (bis 4)
Massachusetts: 732 (bis 3)
Michigan: 719 (bis 5)
Minnesota: 742 (bis 3)
Mississippi: 681 (bis 6)
Missouri: 711 (bis 4)
Montana: 730 (bis 4)
Nebraska: 731 (bis 3)
Nevada: 701 (bis 6)
New Hampshire: 734 (bis 5)
New Jersey: 725 (bis 4)
New-Mexiko: 699 (bis 5)
New York: 722 (bis 4)
North Carolina: 707 (bis 4)
Norddakota: 733 (bis 3)
Ohio: 715 (bis 4)
Oklahoma: 692 (bis 2)
Oregon: 731 (bis 4)
Pennsylvania: 723 (bis 3)
Rhode Island: 723 (bis 4)
South Carolina: 693 (bis 4)
Süddakota: 733 (bis 2)
Tennessee: 701 (bis 4)
Texas: 692 (bis 4)
Utah: 727 (bis 4)
Vermont: 736 (bis 5)
Virginia: 721 (bis 4)
Washington: 734 (bis 4)
West Virginia: 699 (bis 4)
Wisconsin: 735 (bis 3)
Wyoming: 722 (bis 3)
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html