Die Zahlungsausfälle bei Autokrediten steigen, wenn die Darlehensprogramme auslaufen

Da die Inflation die Budgets der Amerikaner beeinträchtigt, hat ein wachsender Prozentsatz der Menschen mit Autokrediten Schwierigkeiten, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

TransUnion, das mehr als 81 Millionen Autokredite in den USA verfolgt, gab am Dienstag bekannt, dass der Prozentsatz der Kredite, die mindestens 60 Tage überfällig sind, im dritten Quartal 1.65 % erreicht hat, die höchste Rate für 60-Tage-Überfälligkeiten seit mehr als einem Jahrzehnt

„Die Verbraucher wollen immer noch so gut wie möglich auf dem Laufenden bleiben. Es ist nur dieses inflationäre Umfeld, das es zu einer Herausforderung macht“, sagte Satyan Merchant, Senior Vice President von TransUnion, gegenüber CNBC. „Sie haben weniger Dollar in der Tasche, um die Zahlung des Autokredits zu leisten, weil sie mehr für Eier, Milch und andere Dinge bezahlen müssen.“

Die größten Auswirkungen sind bei den Subprime-Kreditnehmern zu spüren, die eine niedrigere Kreditwürdigkeit und oft ein geringeres Einkommen haben.

Im September betrug der durchschnittliche Transaktionspreis für ein neues Fahrzeug 47,138 US-Dollar, fast 2,600 US-Dollar mehr als im Vorjahreszeitraum, so das Autoforschungsunternehmen Edmunds. Der Durchschnittspreis für einen Gebrauchtwagen betrug 30,566 US-Dollar, ein Sprung von fast 2,500 US-Dollar gegenüber September 2021.

Der Anstieg der Zahlungsrückstände folgt auch auf das Ende der während der Pandemie eingerichteten Darlehensprogramme. Diese Programme wurden entwickelt, um Verbrauchern, die möglicherweise ihren Job verloren haben, zu helfen, die Pfändung eines Autos zu vermeiden, weil sie die monatliche Zahlung nicht leisten konnten. 

„Es gab diesen Effekt, bei dem die Zahlungsrückstände, die in den letzten Jahren möglicherweise aufgetreten sind, wirklich nur verschoben oder verzögert wurden, weil dieser Verbraucher keine Zahlungen leisten musste oder sein Status auf einer Unterkunft lag. Jetzt schlagen einige davon zu“, sagte Merchant. 

TransUnion sagte, dass etwa 200,000 Autokredite, die zuvor die Vorkehrungen aus der Pandemiezeit in Anspruch genommen hatten, jetzt als 60 Tage überfällig aufgeführt sind. Etwa 100,000 Konten, die mehr als 60 Tage überfällig sind, bleiben in Unterbringungsprogrammen, sagte die Kreditfirma.

Trotz des Anstiegs der Zahlungsrückstände glaubt Merchant, dass der Markt für Autokredite gesund bleibt. Der durchschnittliche Zinssatz für einen Neuwagenkredit stieg laut TransUnion im dritten Quartal auf 5.2 %, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Gebrauchtwagenkredit 9.7 % erreichte. Beide sind im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um mehr als einen Prozentpunkt gestiegen.

Diese höheren Zinssätze setzen viele Verbraucher unter Druck, die Laufzeit ihrer Kredite auf mindestens sieben Jahre zu verlängern, sagte Merchant. Dennoch wurden die Kriminalitätsraten durch die niedrige Arbeitslosigkeit etwas in Schach gehalten.

„Wenn wir in eine Position kommen, wo die Beschäftigung beginnt in den Vereinigten Staaten zu einer Herausforderung zu werden und die Arbeitslosigkeit steigt, dann wird sich die Industrie wirklich Sorgen um die Fähigkeit eines Verbrauchers machen, seine Autokredite zu bezahlen“, sagte er.

- Meghan Reeder von CNBC hat zu diesem Bericht beigetragen.