Wenn die Hypothekenzinsen sinken, wird die Kreditaufnahme unter 6 % zu einer „eindeutigen Möglichkeit“ – hier ist, wonach Sie in den kommenden Monaten Ausschau halten sollten

Mit nachlassender Inflation sinken die Hypothekenzinsen erneut – ein positives Zeichen für potenzielle Eigenheimkäufer, die ihre Chancen im Jahr 2023 optimistisch einschätzen.

„Der Beginn des neuen Jahres ermöglicht es den Menschen, noch einmal von vorne anzufangen und ihre Vorsätze für das Jahr zu fassen. Einer dieser Vorsätze könnte der Kauf eines Eigenheims sein.“ schreibt Nadia Evangelou, leitende Ökonomin der National Association of Realtors.

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„Dieser Abwärtstrend der Hypothekenzinsen gibt vielen Eigenheimkäufern einen Hoffnungsschimmer für die kommenden Monate.“

Evangelou merkt an, dass Käufer bei einem Zinssatz von 6 % jedes Jahr etwa 2,700 US-Dollar weniger für eine typische Hypothek zahlen würden, verglichen mit einem Zinssatz von 7 %.

„Dies könnte mehr Käufer auf den Markt zurückbringen, die Nachfrage nach Wohnraum ankurbeln und den Marktwettbewerb verstärken.“

30-jährige festverzinsliche Hypotheken

Der Durchschnitt Wohnungsbaudarlehen 30 Jahre fiel auf 6.33 %, verglichen mit der letzten Woche, als die Durchschnittsrate 6.48 % betrug, berichtete Freddie Mac am Donnerstag.

Vor einem Jahr lag die Durchschnittsrate diesmal bei 3.45 %.

„Angesichts der erwarteten anhaltenden Kapitalmarktvolatilität werden die Hypothekenzinsen kurzfristig weiter schaukeln und wahrscheinlich innerhalb der Spanne von 6 % bis 7 % bleiben, die wir in den letzten fünf Monaten gesehen haben.“ sagt George Ratiu, Leiter der Wirtschaftsforschung bei Realtor.com.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Hauskäufer nicht nach besseren suchen können.

„Für Käufer, die ein Haus zum Kauf finden, könnte der Kauf einer Hypothek bei mehreren Kreditgebern, um den niedrigsten Zinssatz und die niedrigsten Gebühren zu sichern, nicht nur zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung führen, sondern auch zu Zehntausenden von Dollar, die über die Laufzeit des Darlehens gespart werden. ”

15-jährige festverzinsliche Hypotheken

Der Durchschnitt 15 Jahre Festzins rutschte auf 5.52 %, verglichen mit der Rate der Vorwoche von 5.73 %.

Die Geschichte geht weiter

Letztes Jahr um diese Zeit waren es 2.62 %.

„Während die Hypothekenzinsen ihren Rückgang wieder aufgenommen haben, bleibt der Markt überempfindlich gegenüber Zinsbewegungen, wobei die Kaufnachfrage im Verhältnis zu kleinen Zinsänderungen große Schwankungen erfährt.“ sagt Sam Khater, Chefökonom des Immobiliengiganten Freddie Mac.

„In den letzten Wochen hat sich eine latente Nachfrage gezeigt, wobei Käufer in den Markt ein- und ausgestiegen sind, wenn sich die Zinsen bewegen.“

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Die Zinsen könnten weiter fallen, wenn sich die Inflation verlangsamt

Der Verbraucherpreisindex fiel im Dezember leicht auf 6.5 % – ein Minus von 0.1 % im Vergleich zum Vormonat – was den Weg für kleinere Zinserhöhungen der Fed ebnen könnte.

Experten sagen, dass dies in Zukunft auch ein Signal für niedrigere Hypothekenzinsen sein könnte.

„Der 30-jährige Hypothekenzins, der unter 6 % fällt, ist jetzt eine eindeutige Möglichkeit“, schreibt Lawrence Yun, Chefökonom der National Association of Realtors.

„Das Tor beginnt sich für Hauskäufer zu öffnen, die im Oktober und November ausgeschlossen wurden, als die Zinsen über 7 % stiegen. Es gibt jedoch immer noch Wohnungsnot und nicht genügend Angebote.“

Während zum Verkauf stehende Immobilien länger auf dem Markt bleiben, ist die Zahl der neu zum Verkauf stehenden Immobilien im Dezember um 21 % im Vergleich zum Vorjahr gesunken. Berichte Realtor.com.

Die Hypothekenanträge steigen wieder

Laut der Mortgage Bankers Association stiegen die Hypothekenanträge seit letzter Woche um 1.2 %.

Auch die Refinanzierungsaktivität nahm um 5 % zu. Dennoch machen Refinanzierungen immer noch nur 30 % aller Anträge aus – verglichen mit dem Durchschnitt der letzten zehn Jahre von 58 % – merkt an Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom der Mortgage Bankers Association.

„Infolge des Zinsrückgangs um 16 Basispunkte nahm die Refinanzierungsaktivität zu, da sowohl die konventionellen als auch die staatlichen Refinanzierungsanträge zunahmen. Das Gesamttempo der Refinanzierungsanträge war jedoch niedriger als im November und Dezember 2022 und über 80 % niedriger als vor einem Jahr“, sagt Kan.

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