Da die Inflation ein 40-Jahres-Hoch erreicht, erfahren Sie hier, wie Sie Notsparen überdenken können

Sie haben wahrscheinlich schon lange gehört, dass Sie Ausgaben für 6-9 Monate in Ihrem Notfallfonds verstauen sollten – idealerweise an einem sicheren und zugänglichen Ort wie einem Sparkonto (die gute Nachricht: Einige Finanzinstitute wie diese zahlen jetzt 1.25 % oder mehr). „Verfügbarkeit ist oberstes Gebot. Wenn Sie Ihren Notfallfonds einem Risiko aussetzen, gehen Sie das Risiko ein, dass das Geld im Notfall nicht für Sie da ist“, sagt Zack Hubbard, zertifizierter Finanzplaner bei Greenspring Advisors. 

Aber braucht jeder 6-9 Monate an Ausgaben für Ersparnisse, besonders in Zeiten wie diesen, in denen die Inflation die Ersparnisse mit niedrigerem Einkommen schnell auffrisst? Letztendlich geht es darum, sich das leisten zu können essential Ausgaben wie Unterkunft und Verpflegung im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder eines anderen Notfalls. Und, sagt Bobbi Rebell, Autor von Launching Financial Grownups und Experte für persönliche Finanzen bei Tally, es geht auch darum, was Ihnen persönlich ein gutes Gefühl gibt. „Wenn der Betrag näher bei neun Monaten liegen muss, ist diese Benchmark genau das Richtige für Sie. Wenn das Geld jedoch nur auf einem Sparkonto liegt und nicht angelegt wird, verliert es angesichts der Inflationsrate im Vergleich zu den Zinserträgen, die Sie von diesem Sparkonto erhalten, an Wert“, sagt Rebell. Deshalb, sagt sie, sollte man nicht sein ganzes Geld aufs Sparen stecken. „Wir möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet“, sagt Rebell.

Zu diesem Zweck haben wir Experten gefragt: Wer könnte vielleicht mit weniger als 6-9 Monaten Ausgaben für Ersparnisse davonkommen?

Doppelverdiener-Haushalte mit konstanten, vorhersehbaren Gehaltsschecks können möglicherweise mit einem Polster von weniger als 6 Monatsausgaben auskommen, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. Aber, warnt er, „die Opportunitätskosten für mehr Notspareinlagen sind viel niedriger als die tatsächlichen Kosten, wenn man nicht genug hat“ – und die meisten Haushalte sind bereits unterversorgt. Bobbi Rebell, Autor von Launching Financial Grownups und Experte für persönliche Finanzen bei Tally, gibt ähnliche Ratschläge und stellt fest: „Wenn Sie ein Haushalt mit mehreren Einkommen sind und in verschiedenen und nicht verwandten Branchen tätig sind, kann dies eine Rolle spielen.“ 

Finanzplanerin Mamie Wheaton von LearnLux erklärt, dass der Grund, warum Doppelverdienerhaushalte möglicherweise mit weniger davonkommen, darin besteht, dass die Wahrscheinlichkeit gering ist, dass beide Partner kein Einkommen erzielen können. Aber, fügt sie hinzu, wenn Sie der alleinige Ernährer Ihrer Familie sind, sollten Sie einen Notfallfonds näher an sechs Monaten in Betracht ziehen, und wenn Sie selbstständig sind, setzen Sie Ihr ultimatives Ziel auf neun Monate an Ausgaben, die beiseite gelegt werden. (Sehen Sie sich jetzt die höchsten Zinssätze an, die Sie auf Sparkonten erhalten können.)

Ein weiterer Fall, in dem Sie mit weniger davonkommen können? Wenn „Sie auf andere Weise Zugang zu Bargeld haben, z. B. über eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)“, sagt Rebell. Und „Personen mit bedeutenden Vermögenswerten, insbesondere solchen, die hochgradig liquide und marktfähig sind, wie steuerpflichtige Anlagen, können sich wohler fühlen, wenn sie weniger Bargeld behalten, wenn sie wissen, dass sie andere Quellen haben, auf die sie zurückgreifen können, wenn das Unerwartete passiert“, sagt Lauren Anastasio, Leiterin der Finanzberatung bei Stash. eine Online-Finanzplattform.

Die Art der Arbeit, die Sie haben, spielt ebenfalls eine Rolle. „Die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes macht einen enormen Unterschied in der Höhe der erforderlichen Notfalleinsparungen. Wenn Sie ein fest angestellter College-Professor oder Regierungsangestellter sind, brauchen Sie wahrscheinlich keinen großen Notfallfonds“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Matthew Jenkins von Noble Hill Planning.

So bauen Sie Ihr Notguthaben schneller auf

„Um den Fonds aufzubauen, kann die Einrichtung einer automatischen Einzahlung die Verpflichtung zu einem monatlichen Sparbetrag fördern“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Troy Jones. Und denken Sie daran, dass der Aufbau eines Notfallfonds Zeit braucht und nicht über Nacht geschieht. „Konzentrieren Sie sich darauf, die Kosten für einen Monat zu erreichen. Sobald Sie Ihren einen Monat erreicht haben, bauen Sie weiter, aber Sie können auch Geld für andere Ziele wie die Schuldenbeschleunigung oder das Sparen für den Ruhestand zuweisen“, sagt Wheaton.