Verwenden Sie den Goldenen Schnitt der Finanzen?

Es gibt keinen Mangel an Budgetierung und Ausgabenregeln, wenn es um persönliche Finanzen geht. Man sagt, man sollte nicht mehr als 30 % seines monatlichen Einkommens fürs Wohnen ausgeben. Ein anderer sagt, dass Sie immer 10% Ihres Einkommens sparen sollten. Nehmen Sie nicht mehr als 4 % aus Ihrem Notgroschen für den Ruhestand. Und dann ist da noch das Golden-Ratio-Budget. Aus diesem Grund sagt Morningstar, dass Sie diese Strategie in Betracht ziehen sollten.

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Dieser Budgetierungsansatz schlüsselt Ihre monatlichen Ausgaben auf, indem er abwägt, wie viel Sie davon haben Bruttoeinkommen geht in Richtung Ihrer Vergangenheit, Ihrer Gegenwart und Ihrer Zukunft.

Laut Morningstar lassen sich Ihre Ausgaben in diesen finanziellen Zeitplan unterteilen:

• Die Vergangenheit: Bezahlen für Dinge, die Sie in der Vergangenheit gekauft/getan haben

• Das Geschenk: Finanzierung Ihres aktuellen Lebensstils

• Die Zukunft: Akkumulieren, um zukünftiges Einkommen zu schaffen

Zum Beispiel hat jemand, der 60,000 Dollar im Jahr verdient, ein monatliches Bruttoeinkommen von 2,500 Dollar. Wenn sie 250 US-Dollar für den Ruhestand spart und 250 US-Dollar pro Monat für ihre Kreditkarten einzahlt, wäre ihr Goldener Schnitt 10-80-10, wobei 10 % in die Vergangenheit (Schulden), 10 % in die Zukunft (Ruhestand) und 80 % fließen. auf gegenwärtige Unterkunft, Nahrung und andere Lebenshaltungskosten.

Indem Sie Ihre eigenen Ausgaben analysieren und Ihren goldenen Schnitt berechnen, können Sie sich selbst eine Budgetüberprüfung geben, ohne sich dabei zu verzetteln, wie viel Sie für Lebensmittel, wie viel für Benzin, wie viel für Kleidung, Handys, Kabelfernsehen und andere Ausgaben ausgeben müssen. Diese Art von Einzelpostenbudget kann verwirrend, einschüchternd und einfach langweilig sein. Und es kann Menschen davon abhalten, einen rationalen Blick auf ihre Ausgaben zu werfen und einen Plan zu erstellen, der jeden Dollar dorthin lenkt, wo sie ihn haben wollen.

„Ein bestimmter Dollarbetrag ist nicht hilfreich, da die Finanzen bei jedem anders sind“, erklärte Morningstar. Stattdessen überspringt der Goldene Schnitt „alles Hinterfragen und Aufschlüsseln und bringt Sie direkt auf den Punkt, was Sie wissen müssen: Ist Ihr Cash-Management gesund? Sparst du genug?“

Obwohl es keine strengen Grenzen für das Budget gibt, empfiehlt Morningstar, 20 % zu sparen, während Sie Ihre Schuldenzahlungen auf 30 % oder weniger Ihres Bruttoeinkommens begrenzen. Ein 30-50-20-Budget könnte im Laufe der Zeit als ultimatives Ziel dienen. Aber man sollte auch beachten, dass andere Experten empfehlen“die 36%-Regel“, die besagt, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen niemals 36 % überschreiten sollte.

Die Geschichte geht weiter

Das Golden-Ratio-Budget spiegelt das allgemein Bekanntere wieder 50-30-20 Budget die empfiehlt, 50 % Ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30 % für Bedürfnisse und 20 % für Ersparnisse und Schulden auszugeben. Die Kategorie „Bedürfnisse“ umfasst Wohnen, Essen, Versorgungsleistungen, Versicherungen, Transport und andere notwendige Lebenshaltungskosten.

Ein anderer Ansatz, der von Verhaltensökonomen bevorzugt wird, empfiehlt, die Budgetierung vollständig zu überspringen, da sich die meisten Menschen einfach nicht an einen formellen Ausgabenplan halten. Stattdessen schlagen sie vor, Ihr Sparen auf bestimmte Ziele und Beträge zu automatisieren und sich dann frei zu fühlen, den Rest auszugeben.

„Wenn Ihre Schulden gesund sind und Sie Ihr Sparziel erreicht haben, dann können Sie den Rest ohne Schuldgefühle ausgeben! Es spielt keine Rolle, ob Sie es für Restaurants oder Urlaube oder Kleidung oder Modelleisenbahnen ausgeben“, sagte Morningstar in einem Artikel, der ein Verhältnis von 10-60-30 als persönliches Ziel festlegte. „Wenn deine Vergangenheit und Zukunft in Ordnung sind, dann kannst du all das Aufzählen und Qualen überspringen und einfach dein Leben und dein Geld genießen.“

Fazit

Das Golden-Ratio-Budget schlüsselt Ihre monatlichen Ausgaben auf, indem es abwägt, wie viel Ihres Bruttoeinkommens in Ihre Vergangenheit, Ihre Gegenwart und Ihre Zukunft fließt. Dieser Ansatz kann Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen auf einen Zeitplan zu stellen und Ihre Ziele an kurz-, mittel- und langfristige Bedürfnisse anzupassen.

Tipps für die Finanzplanung

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• Ein Schlüssel zur Budgetierung ist ein gutes Verständnis Ihres finanziellen Zeitplans. Wenn Sie Hilfe beim Festlegen von Zielen benötigen, finden Sie diesen Leitfaden schlüsselt die Ruhestandsziele nach Alter auf.

Bildnachweis: ©iStock/fizkes, ©iStock/Formladung

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