Zahlen Sie 1 % an Ihren Finanzberater? Dieser Schritt kann Ihnen Tausende sparen

Viele Finanzberater erheben Gebühren basierend darauf, wie viel Geld sie in Ihrem Namen verwalten, und 1 % Ihres gesamten verwalteten Vermögens ist eine ziemlich übliche Gebühr. Aber psst: Wenn Sie über 1 Million US-Dollar haben, könnte eine Pauschalgebühr für Sie finanziell viel sinnvoller sein, sagen Profis. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

„Unter 1 Million Dollar an investierbarem Vermögen kann die Pauschalgebühr einen sehr großen Prozentsatz ihres Kontos aufbrauchen, und das wäre weder klug noch ratsam für den Kunden“, sagt Paddock. Im Allgemeinen täten Kunden gut daran zu verstehen, dass prozentuale Gebühren bei kleineren Guthaben gut funktionieren, während Pauschalgebühren am besten für größere Vermögensguthaben geeignet sind – und die Verwendung der Schwelle von 1 Million Dollar kann eine einfache Möglichkeit sein, einen Strich in den Sand für einen Kunden zu ziehen, sagt Kaleb Paddock, zertifizierter Finanzplaner bei Ten Talents Financial Planning.

Lassen Sie uns etwas rechnen, um Ihnen zu zeigen, wie viel Sie dieses 1 % bei einem größeren Kontostand kosten könnte. Wenn Sie beispielsweise 3 Millionen US-Dollar investieren müssen und einen Finanzberater zu einer typischen Gebühr von 0.8 bis 1 % beauftragen, kostet Sie das 25,000 bis 30,000 US-Dollar pro Jahr. Aber eine Pauschalgebühr kann oft viel günstiger sein, sagt Kaleb Paddock, zertifizierter Finanzplaner bei Ten Talents Financial Planning. Er sagt, dass Sie für ein Portfolio wie dieses vielleicht etwas weniger als 10,000 US-Dollar pro Jahr mit einer Pauschalgebühr zahlen, was „sie jährlich zwischen 15,000 und 20,000 US-Dollar sparen würde“, stellt er fest. 

Oder wie der zertifizierte Finanzplaner Chris Russell von Tempus Pecunia feststellt: „Warum sollte ein Kunde mit 4 Millionen Dollar doppelt so viel zahlen wie ein Kunde mit 2 Millionen Dollar? Sie erhalten den gleichen oder einen sehr ähnlichen Service zu einem anderen Preis, was ungerecht und nicht sinnvoll ist“, sagt Russell. 

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Und dann bedenken Sie Folgendes: Wenn Sie ein Guthaben von 500,000 US-Dollar auf Ihr 1-Millionen-Dollar-Konto gerollt haben – und jetzt einen bestimmten Prozentsatz des jetzt 1.5 Millionen US-Dollar-Guthabens zahlen müssten – ist es das wirklich wert, 50 % mehr zu zahlen (das sind mehr als 400 US-Dollar pro Monat). ) nur weil du mehr Geld auf das Konto eingezahlt hast? „Obwohl die Gebühr von 1 % AUM üblich ist, entspricht sie nicht der Zeit, der Energie und dem Fachwissen, die erforderlich sind, um umfassende Finanzberatungs- und Anlageverwaltungsdienste auf verschiedenen Vermögensebenen anzubieten“, sagt Cody Garrett, zertifizierter Finanzplaner bei Measure Twice Financial. 

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„Wenn Ihr Portfoliowert während einer Marktkorrektur um 20 % fällt, hat Ihr Berater dann 20 % weniger Wert bereitgestellt? Die prozentuale Preisgestaltung ist sowohl für Berater als auch für Kunden nur in einem kleinen Portfoliobereich erschwinglich, sagen wir zwischen 250,000 und 1 Million Dollar“, sagt Garrett. Obwohl die AUM-Gebühr von 1 % für Kunden mit kleineren Kontoguthaben angemessen ist, verlangen die meisten Berater Mindestkonten und lehnen junge Akkumulatoren ab, um die Rentabilität des Unternehmens aufrechtzuerhalten. 

Wie funktioniert eine Flatrate?

Viele Flatrate-Berater legen für jeden Haushalt den gleichen Betrag fest, z. B. 7,500 US-Dollar pro Jahr, der monatlich oder vierteljährlich gezahlt wird, sagt Garrett. „Dies wäre eine ideale Jahresgebühr für einen Kunden mit Investitionen von über 750,000 US-Dollar. Bei einem Kontostand von 2.5 Millionen Dollar würde der effektive AUM-Prozentsatz 0.3 % betragen, was viel niedriger ist als der Branchenstandard. Sobald die Jahresgebühr 10,000 US-Dollar übersteigt, sollte der Service direkt die Komplexität der Finanzplanung und nicht den Kontostand selbst widerspiegeln“, sagt Garrett.

Kann ich den Prozentsatz aushandeln, den ich meinem Berater zahle? 

Die kurze Antwort ist ja. Ken Robinson, zertifizierter Finanzplaner bei Practical Financial Planning, sagt, dass eine Gebühr von 1 % zwar üblich sein mag, Berater, die auf der Grundlage des AUM abrechnen, jedoch zunehmend von 1 % bei niedrigeren Schwellenwerten in der Vergangenheit abskalieren. 

Aber wenn Sie viel Service bekommen, ist die Gebühr von 1% nicht immer eine schlechte Sache. „Wofür zahlen die 1 %? Anlageberatung? Anlageberatung und Umsetzung? Anlageberatung und -umsetzung und Steuerplanung? Anlageberatung und -umsetzung, Steuerplanung und Sozialversicherungsplanung? Natürlich ist der Preis wichtig, aber genau wie beim Kauf eines Produkts ist er nicht die einzige Überlegung und vielleicht nicht einmal die wichtigste“, sagt Robinson.

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