Sind Investmentfonds-Rentenkonten?

Das sind zwei verschiedene Dinge, aber das Geld, das Sie auf einem Rentenkonto sparen, kann in Investmentfonds investiert werden. Tatsächlich ist das eine gute Idee.

„Investieren“ und „Für den Ruhestand sparen“ sind voller Begriffe, die für den Anleger verwirrend sein können, und Begriffe wie diese werden oft fälschlicherweise synonym verwendet. Um klarzustellen:

• Sie können ein Sparkonto wie ein 401(k)-Konto oder ein individuelles Rentenkonto eröffnen, um regelmäßig Geld für Ihren Ruhestand anzulegen.
• Sie haben viele Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen, und Investmentfonds gehören in der Regel dazu. Tatsächlich investieren die meisten Menschen, die über solche Konten verfügen, ihr gesamtes Geld oder einen Teil davon in einen oder mehrere dieser Fonds.

Investmentfonds verstehen

Ein Investmentfonds ist ein Geldpool vieler Anleger, der von einem Finanzdienstleistungsunternehmen geschaffen wird. Ein Fondsmanager wählt die Anlagen aus, bei denen es sich um eine beliebige Kombination aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten handeln kann. Der Manager ist für die Verwaltung des Fonds und die Anpassung seiner Anlagen bei Bedarf verantwortlich.

Eine Einzelperson investiert in einen Investmentfonds, um die professionelle Anlagekompetenz und die enorme Schlagkraft zu erlangen, die ein Investmentfonds bietet.

Es gibt Tausende zur Auswahl. Eine immer beliebter werdende Variante ist der Exchange Traded Fund (ETF), der einen bestimmten Index nachbildet. Das bedeutet weniger manuelles Management und niedrigere Verwaltungsgebühren.

In Investmentfonds investieren

Wenn Sie über ein vom Unternehmen gesponsertes Altersvorsorgekonto wie einen 401(k)-Plan verfügen, können Sie aus einer Reihe von Optionen, die das Unternehmen anbietet, auswählen, wie Ihr Geld investiert werden soll.

Zu diesen Optionen wird wahrscheinlich eine Reihe von Investmentfonds gehören, etwa ein Rentenfonds, der für einen konservativen Anleger geeignet ist, und ein internationaler Wachstumsfonds, der für einen Anleger geeignet ist, der bereit ist, ein gewisses Risiko einzugehen. Sie haben wahrscheinlich die Möglichkeit, Ihr Geld in verschiedene Optionen aufzuteilen.

Wenn Sie selbstständig sind, können Sie in ein Solo 401(k) oder eine IRA investieren. Sie können ein Konto bei nahezu jedem Maklerunternehmen oder anderen Finanzinstitut eröffnen.

An diesem Punkt stehen Ihnen alle Möglichkeiten offen. Es stehen Tausende von Investmentfonds zur Auswahl.

Andere Einsparungen

Investmentfonds sind nicht nur für Altersvorsorgekonten gedacht.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund Geld sparen möchten, ist die Investition in einen Investmentfonds eine gute Option.

Steuerliche Auswirkungen

Ganz gleich, in was Sie investieren: Wenn Sie Geld auf ein 401(k)- oder IRA-Konto einzahlen, sparen Sie Geld bei Ihren Steuern.

• Wenn es sich um ein traditionelles 401(k)- oder IRA-Konto handelt, gilt das von Ihnen eingezahlte Geld als Vorsteuer. Dadurch verringert sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Die Steuern werden erst dann fällig, wenn Sie das Geld abheben, vermutlich wenn Sie in Rente gehen.
• Wenn es sich um eine Roth IRA handelt, wird das von Ihnen eingezahlte Geld in diesem Jahr besteuert. Bei der Abhebung fallen für Sie keine weiteren Steuern an.

In jedem Fall gibt es Grenzen dafür, wie viel Sie jedes Jahr in ein Rentenkonto investieren können.

Diese Regeln gelten nur für langfristige Altersvorsorgekonten, die staatlich genehmigt sind, ebenso wie 401(k)- und IRA-Pläne.

Wenn Sie in einen Investmentfonds oder etwas anderes außerhalb dieses Fonds investieren, gibt es keinen solchen Steuervorteil.

Warum Investmentfonds

Ein Investmentfonds unterliegt den gleichen Marktschwankungen wie Einzelanlagen, aber die einem Investmentfonds innewohnende Diversifizierung macht ihn sicherer und weniger volatil. Wenn Sie in einen Fonds investieren, erhalten Sie einen kleinen Anteil an vielen verschiedenen Vermögenswerten.

Ein starker Verlust oder sogar der Zusammenbruch eines einzelnen Unternehmens hat für Anleger, die nur im Rahmen eines Investmentfonds davon betroffen sind, weit weniger Auswirkungen, da ihr Geld auf Dutzende oder Hunderte von Unternehmen verteilt ist.

Investmentfonds bieten einen diversifizierten Anlageansatz, der Marktindizes oder Sektoren wie Gesundheitswesen, Edelmetalle, Energie oder Technologie nachbilden kann.

Investmentfonds für Altersvorsorgekonten

Einige Investmentfonds erfüllen die spezifischen finanziellen Bedürfnisse von Menschen, die für den Ruhestand sparen. Altersvorsorgefonds sind Investmentfonds, die den Schutz der Diversifizierung (in gemischten Beständen wie Anleihen sowie Large- und Mid-Cap-Aktien) mit dem Potenzial für moderate Gewinne verbinden.

Der Target Retirement Income Fund von Vanguard ist beispielsweise für Anleger gedacht, die bereits im Ruhestand sind. Sie investiert in fünf Indexfonds der Investmentgesellschaft, wobei rund 30 % des Vermögens in Aktien und 70 % in Anleihen investiert werden.

Diese und ähnliche Fondsstrategien können den sichersten Weg zu einem stabilen Einkommen nach der Arbeit darstellen. Sie streben in der Regel eine Rendite von etwa 4 % an, der empfohlenen Höhe der jährlichen Abhebungen von Altersvorsorgekonten.