Das Erben von Sparbriefen kann Ihnen einen unerwarteten Glücksfall bescheren. Eine wichtige Frage stellt sich jedoch: Muss ich vererbte Sparbriefe versteuern? Die kurze Antwort lautet ja, Sie sind im Allgemeinen für die Steuern verantwortlich, die auf Sparbriefe geschuldet werden, die Sie von jemand anderem erben. Die gute Nachricht ist, dass Sie in bestimmten Situationen Steuern auf vererbte Sparbriefe stunden oder ganz vermeiden können.
A Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihren Finanzplan zu optimieren, um Ihre Steuerlast zu senken.
Wie werden Sparbriefe besteuert?
Sparbriefe Zinsen verdienen und wie andere Anlagen sind diese Zinsen für den Anleihegläubiger steuerpflichtig. Im Allgemeinen unterliegen die Zinsen für Sparbriefe:
Bundeseinkommensteuer
Eidgenössische Erbschafts-, Schenkungs- und Verbrauchssteuern
Staatliche Nachlass- und/oder Erbschaftssteuern
Die staatlichen und lokalen Einkommenssteuern werden nicht auf die Zinsen der Sparbriefe erhoben, das ist also eine kleine Steuervergünstigung, von der Sie profitieren können.
Der ursprüngliche Käufer der Anleihe kann die Zinserträge in dem Jahr, in dem er sie erhält, oder in jedem Jahr, in dem sie verdient werden, melden. Wenn Sie Sparbriefe erben, funktionieren die Regeln jedoch etwas anders.
Wann muss ich geerbte Sparbriefe versteuern?
Wenn Sie Sparbriefe geerbt haben, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten, um Ihre Steuerpflicht zu ermitteln. Insbesondere möchten Sie Folgendes herausfinden:
Was die Anleihe wert ist
Ob Zinsen noch verdient werden
Wann die Anleihe fällig wird, wenn sie noch Zinsen abwirft
ob auf die Zinserträge bereits Einkommensteuer abgeführt wurde
Sobald Sie diese Details kennen, können Sie entscheiden, was mit der Anleihe geschehen soll. Die erste Option ist die Auszahlung; Die zweite besteht darin, die Anleihe in Ihrem eigenen Namen neu ausgeben zu lassen.
Wenn geerbte Anleihen bereits fällig geworden sind und keine Zinsen mehr abwerfen, kann eine Auszahlung naheliegend sein. Wenn die Anleihe jedoch noch nicht fällig ist und noch Zinsen abwirft, möchten Sie sie vielleicht auf Ihren Namen neu auflegen lassen.
Zu diesem Zeitpunkt ist es hilfreich zu wissen, ob bereits Steuern auf die Zinserträge der Anleihe gezahlt wurden. Wenn der ursprüngliche Anleiheeigentümer die Meldung der Zinsen zurückgestellt hat, werden Sie für alle bisher angesammelten Zinsen am Haken sein.
Melden von Steuern auf geerbte Anleihen
Was Sie mit geerbten Anleihen tun, kann bestimmen, wie sie sich auf Ihre Steuerpflicht auswirken. Auch hier können Sie die Anleihe auszahlen oder neu ausgeben.
So können sich die steuerlichen Konsequenzen in drei verschiedenen Szenarien auswirken:
Sie zahlen eine fällige Anleihe aus und zahlen Einkommenssteuer auf alle Zinsen, die zu Lebzeiten des ursprünglichen Inhabers der Anleihe angesammelt wurden.
Sie geben die Anleihe in Ihrem Namen neu aus und zahlen die geschuldeten Steuern auf die Zinsen, die sich zu Lebzeiten des ursprünglichen Anleihegläubigers angesammelt haben. In Zukunft können Sie die Zinserträge jährlich melden oder die Berichterstattung aufschieben, bis die Anleihe fällig wird.
Die Zinsen, die zu Lebzeiten des Anleihegläubigers auf die Anleihe angefallen sind, weisen Sie in der endgültigen Steuererklärung aus. Der Nachlass wäre für die Zahlung aller fälligen Steuern verantwortlich, und in Zukunft würden Sie Steuern auf alle Zinsen schulden, die weiterhin auf neu ausgegebene Anleihen anfallen.
Durch die Abführung der Erbschaftssteuer kann Ihre persönliche Steuerlast reduziert werden. Der Nachlass könnte auch die aus den Zinsen der Anleihen resultierende Bundeserbschaftssteuer abziehen.
Wenn jedoch geerbte Anleihen auf mehrere Begünstigte aufgeteilt werden, müssen Sie möglicherweise die Zustimmung aller einholen, damit der Nachlass die Steuer zahlt. Das Gespräch mit einem Finanzberater oder einem Anwalt für Nachlassplanung kann Ihnen dabei helfen, die beste Vorgehensweise zu bestimmen, wenn geerbte Anleihen geteilt werden.
Wenn Sie sich entscheiden, die Anleihen neu auszugeben und die Zahlung der Einkommenssteuer auf die Zinserträge aufzuschieben, ist es eine gute Idee, einen Papierpfad zu führen, der alle bereits gezahlten Zinsen dokumentiert. Das kann Ihnen helfen, Probleme bei der Steuererklärung zu vermeiden. Es ist auch hilfreich, wenn Sie vorhaben, diese geerbten Anleihen eines Tages an Ihre eigenen Begünstigten weiterzugeben und deren Steuerschuld nicht erhöhen möchten.
Muss ich auf geerbte Sparbriefe für das Studium Steuern zahlen?
Es ist möglich zu Vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf geerbte Sparbriefe wenn Sie sich für den Bildungsausschluss qualifizieren. Dieser Ausschluss ermöglicht es Ihnen, Steuern auf die Zinserträge aus Anleihen zu umgehen, wenn Sie:
Serie EE erben oder Sparbriefe der Serie I ausgestellt nach 1989
Lösen Sie die Anleihen aus und verwenden Sie sie für qualifizierte Hochschulausgaben an einer berechtigten Einrichtung für sich selbst, Ihren Ehepartner oder einen Angehörigen
Wenn beispielsweise Ihr ältestes Kind kurz vor dem Studium steht und Sie Sparbriefe von Ihren Eltern erben, können Sie diese auszahlen lassen und damit die Ausbildungskosten bezahlen. Qualifizierte Hochschulausgaben umfassen Dinge wie Studiengebühren, Gebühren, notwendige Materialien und Ausrüstung sowie Unterkunft und Verpflegung für Studenten, die mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind.
Die Verwendung von geerbten Sparbriefen zur Bezahlung des Colleges könnte Ihnen Steuern sparen, aber es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie die IRS-Regeln befolgen, um sich für den Ausschluss zu qualifizieren. Auch hier solltest du vielleicht einen Finanzberater konsultieren oder mit einem Steuerplanungsexperten sprechen, um sicherzustellen, dass du keine Steuerschulden trägst, wenn du vorhast, Anleihen für das College auszuzahlen.
Kann ich Sparbriefe auf ein Bildungssparkonto übertragen?
Was passiert, wenn Ihr Kind noch nicht im College-Alter ist? In diesem Fall könnten Sie die Anleihen gegen Bargeld einlösen und das Geld dann in a einzahlen 529 College-Sparkonto oder ein Coverdell Education Savings Account (ESA).
Beide Konten ermöglichen steuerbegünstigtes Sparen. Sie können Geld einbringen und steuerbegünstigt wachsen lassen. Wenn Sie Geld abheben, um qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen, sind diese Abhebungen steuerfrei. Während die Bundesregierung keine Steuergutschrift oder -abzug für Beiträge zu 529-Plänen anbietet, tun einige Bundesstaaten dies, was eine zusätzliche Steuervergünstigung bieten kann.
Zwischen den beiden werden normalerweise 529 College-Sparkonten bevorzugt, da Sie bis zu einzahlen können jährlicher Schenkungssteuerfreibetrag, was über den $2,000 liegt, die Sie jährlich auf einem Coverdell-Konto sparen dürfen. Darüber hinaus müssen Sie bei Coverdell-Konten aufhören, Beiträge zu leisten, sobald der Student 18 Jahre alt wird, und alle Beiträge bis zum Alter von 30 Jahren abheben, um eine Steuerstrafe von 50 % zu vermeiden.
Mit einem 529-Plan können Sie für das College sparen und bei Bedarf Geld abheben, wenn Ihr Kind bereit ist, zur Schule zu gehen. Sollten sie sich entscheiden, das College nicht zu besuchen, können Sie das Geld auf einen anderen berechtigten Angehörigen übertragen. Es gibt keine Steuerstrafe, es sei denn, Sie ziehen 529 Planmittel für etwas anderes als Bildungsausgaben ab.
Fazit
Das Erben von Sparbriefen kann Ihrem Steuerplan ein paar Falten hinzufügen, wenn Sie unvorbereitet sind. Das Verständnis der möglichen steuerlichen Folgen und Ihrer Möglichkeiten zur Vermeidung der Einkommensteuer kann Ihnen helfen, das Beste aus geerbten Anleihen zu machen.
Tipps zur Steuerplanung
Erwägen Sie, mit Ihrem zu sprechen Finanzberater über die steuerlichen Auswirkungen des Erbens von Anleihen, wenn Sie davon ausgehen, ein Begünstigter des Nachlasses einer anderen Person zu sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Wenn Sie sich dazu entschließen, geerbte Sparbriefe auszuzahlen, ist es hilfreich, sich Gedanken über die Verwendung des Geldes zu machen. Werden Sie es zum Beispiel sparen, für zukünftiges Wachstum investieren oder ausgeben? Wenn Sie damit neue Sparbriefe kaufen oder es auf ein Sparkonto mit hoher Rendite einzahlen, können Sie weiterhin Zinsen auf das Geld verdienen. Aber Sie können eine höhere Rendite erzielen, indem Sie sie stattdessen in den Markt investieren. Wenn das ein wichtiges Ziel ist, könnten Sie darüber nachdenken Eröffnung eines Online-Brokerage-Kontos oder Individual Retirement Account (IRA), um Ihr Vermögen weiter zu vergrößern.
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Die Post Muss ich geerbte Sparbriefe versteuern? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html