Ein Add-On-Einlagenzertifikat oder „Add-On-CD“ ist eine spezielle Art von Einlagenzertifikat. Es hat die gleiche Laufzeit und die gleichen Auszahlungslimits wie eine Standard-CD. Der Unterschied besteht darin, dass Sie dieses Konto im Laufe der Zeit aufstocken können, während Sie bei einer normalen CD nur eine einmalige Investition tätigen können. Es kann schwierig sein, die richtigen Investitionen oder Konten auszuwählen, um Ihr Geld zu sparen, aber a Finanzberater kann Ihnen helfen, die richtige Vermögensallokation zu erstellen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die richtige Entscheidung zu treffen.
Was ist ein Einlagenzertifikat?
A Einzahlungsbescheinigung, oder CD, ist ein von Banken angebotenes Anlageprodukt, das Ihr Geld bei der anbietenden Bank hinterlegt. Die Bank hält es auf einem Konto auf die gleiche Weise wie bei einem Giro- oder Sparkonto. Sie können dieses Geld jedoch nicht für einen bestimmten Zeitraum abheben.
Angenommen, Sie kaufen ein 60-Monats-Einlagenzertifikat für 1,000 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie 1,000 US-Dollar auf ein Spezialkonto einzahlen und fünf Jahre oder 60 Monate lang nicht abheben können. Wenn Sie das Geld vorzeitig abheben, zahlen Sie normalerweise eine Strafgebühr.
Eine Bescheinigung über das Einlagenkonto erzeugt Interesse genau wie alle anderen Bankkonto. Dies ist die Rendite, die die Bank im Austausch für die Verwendung Ihres Geldes zahlt. Eine CD zahlt jedoch zusätzliche Zinsen, da Sie sich bereit erklärt haben, das Geld für einen bestimmten Zeitraum auf der Kaution zu belassen.
Viele Girokonten bieten beispielsweise Zinsen zwischen 0.01 % und 0.1 %. Gelegentlich findet man Girokonten mit hohen Zinsen das kann bis zu 0.5 % betragen, aber diese sind ungewöhnlich und normalerweise großen Einzahlungen vorbehalten. Im Gegensatz dazu finden Sie CDs, die bis zu 3 % Zinsen auf Ihre Einzahlung zahlen. Am Ende der Hinterlegungsfrist reift Ihre CD. Sie erhalten Ihr investiertes Geld plus Zinsen in einer Summe zurück.
Ein Einlagenzertifikat gilt im Allgemeinen als ein Produkt mit hoher Sicherheit und geringer Rendite. Sie können Ihr Geld nicht nach Belieben abheben, daher ist dies nicht gut für Ausgaben oder andere Zwecke, die einen liquiden Vermögenswert erfordern. Als langfristiges Anlageprodukt ist dies jedoch so sicher wie es nur geht. Sie haben die Unterstützung Ihrer Bank und der FDIC um sicherzustellen, dass Sie dieses Geld zurückbekommen.
Dies kann jedoch ein Produkt mit sehr geringer Rendite sein. Während einige CDs tatsächlich Zinsen von etwa 3 % oder mehr bieten können, reservieren Banken diese Renditen normalerweise für langfristige Einlagen (10 Jahre oder länger) in sehr hohen Beträgen (100,000 USD oder mehr). Standard-CD-Sätze sind im Allgemeinen niedrig, bis zu dem Punkt, an dem der Unterschied zwischen einem CD- und einem Sparkonto vernachlässigbar sein kann. Zum Beispiel zum Zeitpunkt des Schreibens Bank of America bot einen Zinssatz von 0.01 % an Sparkonten und ein fünfjähriges Einlagenzertifikat in Höhe von 10,000 USD für 0.03 %.
Die Differenz von 0.02 Prozentpunkten ist eine extrem niedrige Rendite im Austausch dafür, dass Sie Ihr Geld fünf Jahre lang weggesperrt haben.
Was ist ein Add-On-Einlagenzertifikat?
Eine Add-On-CD funktioniert in vielerlei Hinsicht genauso wie ein gewöhnliches Depotzertifikat. Sie eröffnen ein Konto bei der Bank. Die Bank hält Ihr Geld für einen Mindestzeitraum und zahlt Ihnen im Gegenzug a höheren Zinssatz als normal. Der Unterschied besteht darin, dass Sie diesem Konto im Laufe der Zeit Geld hinzufügen können.
Eine gewöhnliche CD ist, wie der Name schon sagt, als Zertifikat strukturiert, da es sich um ein einzelnes Asset handelt. Obwohl das Geld auf einem Konto gehalten wird, erstellen Sie eines Pauschalbetrag Investition. Die Bank hält es und zahlt Ihnen eine garantierte Rendite basierend auf Ihrer Anfangsinvestition.
Eine Add-On-CD funktioniert eher wie ein Bankkonto. Auf dieses Konto können Sie während der Laufzeit des Vermögens weitere Einzahlungen vornehmen. Bei Fälligkeit des Zertifikats erhalten Sie das gesamte Geld, das Sie während der Laufzeit des Vermögenswerts investiert haben, zusammen mit Ihren Zinszahlungen zurück.
Beispiel einer Add-On-CD
Angenommen, Sie kaufen ein 60-Monats-Einlagenzertifikat für 1,000 US-Dollar. In den fünf Jahren, in denen die Bank dieses Geld hält, legen Sie nach und nach weitere 4,000 Dollar an. Wenn die CD fällig wird, erhalten Sie die von Ihnen eingezahlten 5,000 $ (Ihr Kapital) sowie die im Laufe der Zeit aufgelaufenen Zinsen zurück. Wie mit alle CDs, der Zinssatz wird bei Kontoeröffnung festgelegt. Die Bank kann es nicht ändern, je nachdem, wie viel oder wie wenig Sie einzahlen. Allerdings werden die Zinsen nur auf Geld aufgebaut, das Sie aktuell auf dem Konto haben. Je mehr Geld Sie einzahlen, desto mehr Zinsen fallen für die CD an.
Eine Add-on-CD kann ein wertvoller Vermögenswert für Anleger sein, die nicht über viel Vorabkapital verfügen. Viele Banken verlangen eine Mindesteinzahlung zwischen 1,000 und 10,000 US-Dollar, um ein traditionelles Einlagenzertifikat zu eröffnen. Anleger, die nicht so viel zur Hand haben, können möglicherweise immer noch eine CD erhalten, indem sie ein Add-on öffnen. Diese Flexibilität geht jedoch in beide Richtungen. Eine Add-On-CD wird Ihnen wahrscheinlich einen Zinssatz zahlen, der auf Ihrer Anfangs- oder Mindestinvestition basiert. Wenn Sie vorhaben, dieses Produkt über mehrere Jahre zu halten, lohnt es sich möglicherweise, zu sparen und später ein Konto mit besseren Zinsen zu eröffnen.
Schließlich sind Zusatz-CDs relativ ungewöhnliche Produkte. Sie existieren und sind ein legitimes Produkt, das von etablierten Institutionen angeboten wird, aber Sie müssen möglicherweise ein wenig herumstöbern, um eines zu finden.
Fazit
Add-on-CDs sind Einlagenzertifikate, mit denen Sie während der Lebensdauer des Vermögenswerts zusätzliche Mittel investieren können. Wenn Ihre CD fällig wird, erhalten Sie alle eingezahlten Gelder zuzüglich Zinsen zurück. Dies kann die richtige Investition sein, wenn Ihre persönliche finanzielle Situation und Ihre Ziele mit dem potenziellen Ergebnis übereinstimmen. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann Ihnen helfen, festzustellen, ob es gut passt, falls Sie sich nicht sicher sind.
Tipps zum Investieren
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html