Inmitten von Inflations- und Rezessionsängsten, 10 Geldbewegungen, die Sie im Jahr 2023 machen sollten

Während sich die Inflation abkühlt, deuten die Prognosen immer noch auf steigende Verbraucherpreise im nächsten Jahr hin. Darüber hinaus bleiben die Rezessionsgefahren hoch, die Arbeitslosigkeit könnte steigen und die Anleger werden immer noch von Aktien- und Anleihenindizes getroffen, die im Jahresverlauf zweistellig fielen. Experten sagen also, dass ein strategischer Ansatz mit Ihrem hart verdienten Dollar entscheidend ist. Hier sind die 10 Dinge, die Geldprofis sagen, die Sie im Jahr 2023 tun müssen.

1. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 3 % auf Ihrem Sparkonto verdienen

Einer der Vorteile des derzeitigen Hochzinsumfelds, in dem wir uns heutzutage befinden, ist die relativ hohe prozentuale Jahresrendite oder APY, die auf Giro- und Sparkonten verfügbar ist. „Stellen Sie sicher, dass Ihr Sparkonto eine Rendite von über 3 % erzielt. Wenn dies nicht der Fall ist, finden Sie eine Alternative“, sagt Noah Schwab, zertifizierter Finanzplaner bei Stewardship Concepts in Spokane, Washington, der hinzufügt, dass es oberste Priorität haben sollte, sicherzustellen, dass Ihr Geld so hart für Sie arbeitet, wie Sie sparen. Wenn Sie sich nicht entscheiden können, wo Sie einen hohen Preis finden, finden Sie hier fünf Bankkonten, die APY von mehr als 4 % anbieten. Sehen Sie sich hier die höchsten Sparkontozinsen an, die Sie erhalten können.

2. Bauen Sie einen Notfallfonds auf 

Ein „Notfallfonds kann Sie vor unerwarteten Ausgaben schützen und Stress reduzieren“, erklärt Tommy Gallagher, Gründer von Top Mobile Banks – etwas, das Sie sich besonders wünschen, wenn wir nächstes Jahr in eine Rezession geraten.

Unter Berücksichtigung Ihres Lebensstils, Ihrer monatlichen Kosten, Ihres Einkommens und Ihrer Angehörigen schätzen Firmen wie Vanguard, Chase und Wells Fargo, dass in einem liquiden Notfallfonds Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten benötigt werden.

David Edmisten, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Next Phase Financial Planning in Prescott, Arizona, fügt hinzu, dass diese Mittel auch Zinsen bringen sollten. „Verbraucher, die die Optionen für Bareinsparungen, Notfallfonds und kurzfristige konservative Anlagen prüfen, können möglicherweise eine erhebliche Erhöhung des Zinsbetrags erzielen, den sie verdienen, wenn sie zu einer dieser Optionen wechseln, anstatt ihre regulären Bankschecks oder Ersparnisse zu verwenden Konten“, sagte Edmistena. Sehen Sie sich hier die höchsten Sparkontozinsen an, die Sie erhalten können.

3. Die Rentenbeitragsgrenzen steigen, also maximieren Sie die Beiträge

Die Rentenbeitragsgrenzen werden im Jahr 2023 tatsächlich angehoben. Für Mitarbeiter, die an 401(k), 403(b), den meisten 457-Plänen und dem Sparplan der Bundesregierung teilnehmen, wird die Grenze von 22,500 USD im Jahr 20,500 auf 2022 USD angehoben, mit Fang -Up-Beitragsgrenzen steigen auf 7,500 US-Dollar, so die IRS. Ebenfalls im nächsten Jahr werden die IRA- und Roth-IRA-Beitragsgrenzen auf 6,500 USD angehoben, wobei die jährliche Anpassung der Lebenshaltungskosten bei 1,000 USD bleibt. 

Dennis DeKok, ein zertifizierter Finanzplaner bei FCM Financial in Grand Rapids, Michigan, sagt: „Die Maximierung einer 401(k)-Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers ist wie kostenloses Geld, daher sollte dies Priorität Nummer eins sein.“ Er fügte hinzu, dass „Roth IRA- und HSA-Beiträge wegen der Steuervorteile die nächsten sein sollten“ und „sich darauf konzentrieren, diese Beiträge zu maximieren, bevor weitere 401(k)- oder andere Investitionsbeiträge geleistet werden“.   

Vanessa N. Martinez, Gründerin und CEO von Em-Powered Network, sagt, dass jeder, der sich qualifiziert, im Jahr 2023 „die Maximierung seiner Rentenbeiträge und die Suche nach anderen Investitionsmöglichkeiten“ in Betracht ziehen sollte. „Das bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Beiträge anpassen sollten, um sicherzustellen, dass Sie es sind voll beitragen.“

4. Überdenken Sie Ihre Anlageziele und gewichten Sie sie gegebenenfalls neu 

Zu viel auf Lager? Vielleicht nicht genug in festverzinslichen Wertpapieren oder Immobilien? Laut Taylor Sutherland, Senior Wealth Advisor von Halbert Hargrove, ist der Jahresanfang normalerweise ein guter Zeitpunkt, um Ihre Anlageziele neu zu bewerten und eine Neuausrichtung Ihres Portfolios in Erwägung zu ziehen. „Angesichts erheblicher Rückgänge sowohl bei Aktien als auch bei Anleihen sind Sie vielleicht nicht so aus dem Gleichgewicht“, sagte Sutherland. „Am liebsten macht man das jedes Jahr, was bedeutet hätte, Anfang 2022 ein vermeintlich übergewichtetes Aktienportfolio zu kürzen.“ 

Wenn Sie der Meinung sind, dass dies allein ein wenig komplex ist, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen, um Ihr Anlageportfolio strategischer aufzubauen. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.) Robo Advisors fordern auch Strategien zur Vermögensallokation, die Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Wenn Sie vorhaben, es alleine zu schaffen, können Zieldatumsfonds, die häufig in arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen angeboten werden, die Zuweisungsarbeit für Sie erledigen und sich im Laufe der Zeit je nach Alter und Zieljahr anpassen. 

5. Halten Sie an Ihren langfristigen Zielen fest

Der S&P 500 hat in diesem Jahr bis zum 14. Dezember einen Jahresverlust von mehr als 14 % verzeichnet, gemessen am SPDR S&P 500 ETF Trust, auch bekannt als SPY, laut Morningstar-Daten. In den letzten zehn Jahren hat SPY jedoch eine Rendite von mehr als 13 % erwirtschaftet. Und obwohl einige Anleger „erhebliche Schmerzen“ erlebten, als kurzfristig erwartet worden war, wie in den langfristigen Kapitalmarktannahmen von JP Morgan für 2023 beschrieben berichten, „die zugrunde liegenden Muster des Wirtschaftswachstums scheinen stabil zu sein.“

Profis sagen, es ist der Schlüssel, langfristig zu denken. Caleb Pepperday, ein zertifizierter Finanzplaner bei JFS Wealth Advisors in Pittsburgh, stimmt zu, dass Investoren, egal wie viel Druck sie verspüren mögen, im Jahr 2022 verlorenen Boden wieder gut zu machen – und es gibt einiges zu gewinnen – einen stetigen Fokus auf die Zukunft und lange halten Langfristige Anlagestrategie ist entscheidend. „Einer der größten Vorteile beim Investieren ist der Zinseszins, aber Sie brauchen Zeit auf Ihrer Seite“, sagte Pepperday. „Wir leben in einer Gesellschaft der sofortigen Befriedigung, und Investitionen in Ihre 401(k) oder IRAs sind das zunächst sicherlich nicht, da die Auswirkungen des Zinseszinses mit der Zeit exponentiell zunehmen.“

6. Suchen Sie nach günstigen Möglichkeiten zum Kauf von Aktien und Anleihen

In Anbetracht des Potenzials für einen anhaltenden Marktabschwung im Jahr 2023 sagt Zachary Bachner, ein zertifizierter Finanzplaner bei Summit Financial in Sterling Heights, Michigan, dass weniger riskante Investitionen ein Bereich sind, in dem kurzfristiger Schutz gefunden werden kann.

„Die Marktvolatilität schafft oft Rabatte und günstigere Kaufgelegenheiten für Aktien und andere Anlagen“, sagte Bachner und fügte hinzu, „der Anstieg der Zinssätze hat dazu geführt, dass garantierte festverzinsliche Anlagen attraktiver geworden sind und diese möglicherweise für Anleger geeignet sind, die damit unzufrieden sind die jüngste Marktvolatilität.“  

Mit einer maximalen Beitragsgrenze von 10,000 USD in diesem Jahr sind I-Bonds attraktiv zu erhalten für Anleger heutzutage mit einer kombinierten annualisierten Rate von 6.89 % für diejenigen, die vom 1. November bis 30. April 2023 ausgegeben wurden.

7. Achten Sie auf Ihre Ausgaben

Obwohl die Inflation in den letzten Monaten allmählich zurückgegangen ist, sind die Preise bis 2023 auf breiter Front immer noch deutlich höher als im letzten Jahr um diese Zeit. Die Lebensmittelpreise liegen laut BLS-Daten um 10.6 % über denen von 12 Monaten vor, während die Benzinpreise um 10.1 % und die Heizölkosten um mehr als 65 % höher sind als im Jahr 2022. 

Andrew Gonzales, Mitbegründer und Präsident von BusinessLoans.com, sagt, dass Verbraucher aktive Schritte unternehmen sollten, um „bewusster auszugeben“ und „eine Sicherheitsdecke zu bilden“ im Falle von Lebensstil- oder Finanzentscheidungen. „Dadurch sind Sie bei unerwarteten Ereignissen finanziell abgesichert“, sagte Gonzales. „Obwohl niemand sein Leben auf Eis legen möchte, ist die Absicherung gegen Risiken in einer solchen Unsicherheit von entscheidender Bedeutung. Vernünftige Geldbewegungen zu machen und wo möglich zu investieren, ist eine großartige Möglichkeit, um voranzukommen, damit Sie in besseren Zeiten proaktiv sein können.“

8. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer monatlichen Abonnements

Haben Sie jemals das Gefühl, dass Ihre monatlichen Abonnements außer Kontrolle geraten? Nun, du bist nicht allein. Wenn es um die monatlichen Kosten für Handy, Internet, Film-Streaming-Apps und mehr ging, gaben die Amerikaner laut a im Jahr 213 jeden Monat 2022 Dollar aus berichten von C+R Research. Das sind 133 Dollar mehr als der durchschnittliche Verbraucher erwartet, dass er dieses Jahr pro Monat ausgeben würde.

Unnötig zu erwähnen, dass Andrew Gold, Finanzberater bei Prestige Wealth Management in Southlake, Texas, sagte, dass die Lösung hier einfach ist: „Wir sind von Monat zu Monat so beschäftigt, dass wir vergessen, wie viele automatische Zahlungen da draußen sind.“ sagte er und fügte hinzu, dass die Überprüfung von Aussagen eine „Standardpraxis“ für alle sein sollte. Nach Überprüfung der monatlichen Gebühren mit einem Kunden sagte Gold, dass sie „über 25, die sie vergessen hatte, automatisch herauszukommen, und ihr fast 500 US-Dollar pro Monat gespart“ konnten.

9. Erwägen Sie ein Treffen mit einem Finanzberater wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie zusätzliche finanzielle Hilfe benötigen

Da viele dieser Strategien professionelle Hilfe erfordern, sollte laut Bachner die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater oberste Priorität haben. „Das Treffen mit Ihrem persönlichen Berater kann in stressigen Zeiten oft beruhigen und Sie können sich vergewissern, ob die jüngsten Marktbewegungen negative Auswirkungen auf Ihren gesamten Finanzplan hatten oder nicht.“ Natürlich braucht nicht jeder einen Berater, und wenn Sie sich auf Ihre finanziellen Fähigkeiten verlassen können, können Sie durch einen Alleingang Geld sparen. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

10. Aktualisieren Sie Ihren Lebenslauf

Nach einem Jahr der fiskalischen Straffung durch die Fed ist ein Schlüsselbereich, den Ökonomen genau beobachten, die Arbeitslosenquote – eine Nummer, Fed-Vorsitzender Jerome Powell sagt muss zumindest leicht steigen, damit die Inflation letztendlich ihr Ziel von 2 % erreicht. Und mit Bloomberg-Ökonomen, die Arbeitslosigkeit vorhersagen erreichen 4.6 % bis Ende nächsten Jahres, und John Williams von der New York Fed hat es kürzlich geschätzt Anstieg um mehr als 5 % von seiner Strom Rate von 3.7 %, ist es vielleicht nicht die schlechteste Idee, einen Backup-Plan zu haben. 

„Der Arbeitsmarkt schrumpft gerade erst und Entlassungen wurden für 2023 angekündigt, aber noch nicht umgesetzt“, schlägt Gold vor. „Es ist nie eine schlechte Idee, Ihren Lebenslauf zu aktualisieren und einige mögliche Änderungen in einem florierenden Arbeitsmarkt in Betracht zu ziehen.“