Ältere Amerikaner fragen sich, ob die jüngsten Marktabschwünge ihrem Arbeitsleben ungewollte Jahre hinzugefügt haben. Wenn Ihr Rentenhorizont 10 Jahre oder weniger beträgt, behalten Sie die Wall Street möglicherweise genau im Auge, um zu sehen, ob genügend Zeit für eine Erholung bleibt.
Viele glauben, dass Inflation und Marktverluste ihre Karriereuhren verlängern. Ein neuer Northwestern Mutual Study stellten fest, dass Erwachsene ab 18 Jahren davon ausgehen, dass sie im Jahr 20 etwa 2021 % mehr an Altersvorsorge benötigen, als sie für XNUMX erwartet hatten.
Mit der steigende Inflation Wenn man den Preis für fast alles erhöht, ist es natürlich, sich zu fragen, wie viel es kosten wird, die goldenen Jahre zu erreichen und zu genießen.
Nicht verpassen
Die Antwort hängt natürlich von Ihrer persönlichen Sparsituation und davon ab, wie viel Sie sich leisten können, um in Zukunft zu investieren, von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Erwartungen an Ihr Leben im Ruhestand.
Aber obwohl die Umfrage von Northwestern ergab, dass die Notgroschen von den 11 US-Dollar im Jahr 86,869 um 2021 % auf 98,800 US-Dollar gesunken sind – und das erwartete Rentenalter von 62.6 auf 64 Jahre gestiegen ist – gibt es immer noch einige Möglichkeiten, wie Sie einige dieser unerwarteten zusätzlichen Jahre zuvor rasieren können Sie nennen es beendet.
Die Amerikaner sparen nicht genug
Zunächst eine harte Wahrheit: Ungeachtet der Fristen sparen zu viele berufstätige Erwachsene nicht genug für den Ruhestand. Eine Studie der Society of Actuaries ergab, dass fast die Hälfte der befragten Gen X-Angehörigen – die zwischen 1965 und 1980 geboren wurden – angaben, zwischen null und 100,000 US-Dollar an Investitionen und Altersvorsorge gespart zu haben. Das ist weit unter dem, was viele Finanzberater empfehlen wenn man bedenkt, wie nah sie dem Ruhestand sind.
Fast 40 % der „Early Boomer“ – Leute, die in den 1960er Jahren Teenager oder junge Erwachsene gewesen wären – berichteten von ähnlichen Sparniveaus.
Mit etwas Planung und Beharrlichkeit – und vielleicht ein paar Ersparnissen – können Sie sich bequem zur Ruhe setzen.
Sammeln Sie Ihre Informationen
Nehmen Sie sich ein wenig Zeit, um schnell abzuschätzen, wie viel Sie im Ruhestand benötigen. Es ist gut, mit den allgemein empfohlenen 80 % Ihres aktuellen Jahreseinkommens zu beginnen, aber die tatsächliche Zahl hängt von Ihren Antworten auf Fragen zu Ihrem erwarteten Leben nach der Arbeit ab: Erwarten Sie, häufig zu reisen? Wirst du Teilzeit arbeiten beschäftigt bleiben? Sie möchten Ihren Angehörigen Geld hinterlassen?
Dann ist es an der Zeit, Ihr aktuelles Vermögen zu überprüfen: Sparkonten, 401(k)-Guthaben, Roth-IRA-Beiträge usw. Haben Sie Schulden? Das wird auch einfließen.
Mach einen Plan
Während es hilft, die allgemeine Marktdynamik zu verstehen, müssen Sie kein Finanzexperte sein, um die Kontrolle über Ihre Altersvorsorge zu erlangen. Da ist ein zertifizierter Finanzberater kommt herein. Wenn Sie denken, dass Sie sich keine leisten können, gibt es freie Optionen.
Ein Berater wird wahrscheinlich sagen, dass es sich auszahlt, zuerst selbst zu bezahlen, und der einfachste Weg, dies zu tun, sind automatisierte, steuerfreundliche Anlageinstrumente wie 401 (k) Konten die durch Arbeitgeberspiele aufgeladen werden. Kein Zugriff auf einen 401(k)-Plan? Ziehen Sie automatisierte Banküberweisungen in eine Roth IRA in Betracht, die Ihr Geld zum Arbeiten bringen, bevor Sie es mit niedrigeren Prioritäten verschwenden können.
Es ist wichtig, sein eigener bester Fürsprecher zu sein. Beginnen Sie damit, Fragen an den 401(k)-Planverwalter Ihres Arbeitgebers zu stellen, um zu sehen, welche Optionen vorhanden sind, die Ihrem Ruhestandshorizont und/oder Ihrer Anlagerisikotoleranz Rechnung tragen können.
Diese Toleranz ist entscheidend: Wenn Sie noch 10 oder mehr Jahre in Ihrer Karriere übrig haben, sind Sie möglicherweise eher bereit, in die aggressiveren Fonds Ihres Plans zu investieren – und die langfristigen Früchte der Erholung der Märkte zu ernten – als jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht und sollte erwägen Sie konservativere Beteiligungen.
Vielleicht möchten Sie auch in Betracht ziehen, die Vorteile zu nutzen Online-Banken, wo Sparkonten jetzt 2.5 % oder mehr zurückgeben, was ein großer Vorteil gegenüber stationären Banken ist.
Maximieren Sie Ihre Ersparnisse
Wenn Sie Ihre monatlichen Rechnungen bezahlen können, zahle deine Schulden ab und immer noch Geld übrig haben, erwägen Sie, Ihre Sparpläne auszureizen.
Ab Januar können Einzelpersonen bis zu 22,500 US-Dollar auf ihre 401(k)-Konten einzahlen, und die Beitragsobergrenzen für Individual Retirement Accounts (IRAs) steigen auf 6,500 US-Dollar. Anleger ab 50 können „Nachhol“-Beiträge zu 401(k), 403(b), den meisten 457-Plänen und dem Thrift Savings Plan der Bundesregierung leisten, was bedeutet, dass sie jährlich bis zu 36,500 $ sparen können.
Auch wenn Sie vielleicht nicht in der Lage sind, so viel zu sparen, bringt es Sie in die beste Position, um für den Ruhestand bereit zu sein, wenn Sie Ihrem Plan so nahe wie möglich kommen.
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Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/americans-now-1-25-million-100000231.html