Sie möchten Ihr Haus verkaufen und ein Altersheim kaufen? Hier sind 3 Optionen

Immobilienvermögen ist ein wichtiger finanzieller Vermögenswert für Hausbesitzer, die in den Ruhestand gehen, aber wenn Sie vorhaben, Geld zu verdienen, indem Sie ein größeres Haus verkaufen, um es im Ruhestand zu verkleinern, müssen Sie möglicherweise noch einmal darüber nachdenken. Steigende Zinssätze und sinkende Eigenheimwerte in einem immer noch angespannten Wohnungsmarkt bedeuten, dass Sie für Ihre aktuelle Immobilie möglicherweise weniger als erwartet bekommen, aber dennoch deutlich mehr für Ihr Altersheim bezahlen. Erwägen Sie, mit zu arbeiten ein Finanzberater wie Sie Ihren Übergang in den Ruhestand planen.

Steigende Hypothekenzinsen belasten die Eigenheimpreise

Nun, dass die Federal Reserve hat Zinssätze gewandert, 30 Jahre Hypotheken durchschnittlich 6.29 % Ende September, eine Steigerung von 118 % gegenüber der Rate von 2021 % im September 2.88; seitdem sind sie auf 6.7 % gestiegen. Dieser Anstieg beginnt die Eigenheimpreise nach unten zu drücken. Laut dem Daten- und Analyseunternehmen Black Knight Inc. fiel der Median der Eigenheimpreise zwischen Juni und Juli um 0.77 % – der größte Rückgang in einem Monat seit Januar 2011. Während die Werte über einem Jahr liegen Vorher stellte Black Knight fest, dass die Werte in mehr als 85 % der 50 größten US-Märkte fielen, wobei mehr als einer von zehn einen Preisrückgang von 10 % oder mehr verzeichnete.

Durch die niedrigeren Werte steht den derzeitigen Hausbesitzern weniger verfügbares Eigenkapital zur Verfügung – der Betrag, den ein Hausbesitzer leihen kann, während er einen Anteil von 20 % behält, den er für ein neues Zuhause nutzen kann. Während Hausbesitzer im Mai eine Rekordsumme von 11.5 Billionen US-Dollar an verfügbarem Eigenheimkapital angehäuft hatten, ging das verfügbare Eigenkapital in den letzten zwei Monaten um 5 % zurück, und das dritte Quartal könnte den ersten vierteljährlichen Rückgang des verfügbaren Eigenkapitals seit 2019 bringen.

Das lässt Hausbesitzer im Ruhestand in der Klemme: Sie haben weniger Eigenkapital, um in ein neues Zuhause zu investieren, aber die Eigenheimpreise sind immer noch viel höher als beim Kauf ihres jetzigen Eigenheims – ein Anstieg von 14 % in den letzten 12 Monaten. Außerdem haben steigende Zinsen die monatlichen Hypothekenzahlungen in die Höhe getrieben.

Ein Beispiel, drei Möglichkeiten

Stellen Sie sich einen Hausbesitzer vor, der im September 2021 200,000 US-Dollar an Eigenkapital verdient und 100,000 US-Dollar zu 2.88 % leiht, um ein Altersheim im Wert von 300,000 US-Dollar zu kaufen. Der monatliche Hauptbetrag und Interesse Die Zahlung beträgt 415 USD. Betrachten Sie jetzt den gleichen Umzug ein Jahr später, im September 2022. Der Hausbesitzer verdient 190,000 US-Dollar aus dem Verkauf des aktuellen Hauses. Aber das Altersheim, das im September 300,000 2011 Dollar gekostet hat, kostet jetzt 342,000 Dollar. Der Rentner muss also 152,000 USD (190,000 USD + 152,000 USD = 342,000 USD) zu 6.26 % leihen, um sich das Altersheim leisten zu können. Die monatliche Kapital- und Zinszahlung beträgt 937 US-Dollar, mehr als das Doppelte dessen, was im September 2021 fällig gewesen wäre.

Die Geschichte geht weiter

Bestehende Hausbesitzer haben einen negativen Anreiz zu verkaufen, weil jeder geliehene Dollar mehr kostet. Sie sollten ihre Optionen sorgfältig prüfen.

• Einfach überhaupt nicht verkaufen und nur abwarten, ob ein eventueller Rückgang eintritt bei Inflation senkt die Zinsen, um den Umzug erschwinglicher zu machen.

• Käufer von Eigenheimen sind möglicherweise gut beraten, jetzt einen Hypothekenzins festzusetzen, um höhere Zinsen zu vermeiden, wenn die Zinserhöhungen der Fed fortgesetzt werden.

• Ein dritter Ansatz besteht darin, jetzt zu kaufen, um in Zukunft zu einem niedrigeren Hypothekenzinssatz zu refinanzieren. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist mit einem Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), bei der der Zinssatz in den ersten Jahren des Darlehens gegen einen Anstieg gesichert ist und danach jedes Jahr angepasst wird. Einige ARMs erlauben Kreditnehmern, später in ein Festzinsdarlehen umzuwandeln. In der dritten Septemberwoche lag der durchschnittliche Zinssatz für einen fünfjährigen ARM beispielsweise bei 4.97 %, verglichen mit 5.44 % für einen 15-jährigen Festkredit und 6.29 % für eine 30-jährige Festhypothek.

Fazit

Steigende Hypothekenzinsen in Verbindung mit Immobilienpreisen, die nachlassen, aber immer noch über dem jüngsten Niveau liegen, können Rentner oder angehende Rentner vor ein Rätsel stellen. Mögliche Antworten könnten sein, einfach den Markt abzuwarten, einen ARM zu bekommen oder das Altersheim zu kaufen, damit Sie sich einen festen Zinssatz sichern können, bevor die Fed die Zinsen noch weiter erhöht.

Tipps zum Kauf und Verkauf von Wohnungen

• Wie man die sprichwörtliche Nadel zwischen steigenden Zinsen und immer noch hohen Eigenheimpreisen einfädelt, kann eine Herausforderung sein. Hier kann der Einblick und die Anleitung eines Finanzberaters wertvoll sein. Einen Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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