ACH vs. Banküberweisung: Geldtipps, die man kennen muss

ACH und Überweisung sind Begriffe, die verwendet werden, um verschiedene Möglichkeiten zu beschreiben Geld senden elektronisch. Beide sind weit verbreitet, aber ACH ist häufiger, wenn Einzelpersonen Rechnungen bezahlen, Gehaltsschecks erhalten oder Geld an andere Personen senden. ACH-Überweisungen sind kostengünstiger und im Fehlerfall auch einfacher rückgängig zu machen. Beim internationalen Geldversand oder bei der Überweisung großer Summen wird jedoch häufig die Überweisung bevorzugt. Fragen Sie a Finanzberater wie Sie Geld schnell und sicher bewegen können, ohne dass übermäßige Gebühren anfallen.

ACH-Grundlagen

ACH steht für „Automated Clearing House“, ein elektronisches Netzwerk, das Finanzinstitute verwenden, um Geld zwischen den Konten ihrer Kunden zu verschieben. Jedes Jahr fließen Dutzende von Billionen Dollar durch das ACH-Netzwerk, einschließlich direkter Gehaltseinzahlungen, Soziale Sicherheit Vorteile, Hypothekenzahlungen und mehr. Privatpersonen nutzen ACH, um sich gegenseitig Geld zu senden und Einkäufe bei Unternehmen zu tätigen.

Eine ACH-Zahlung ist eine Form des elektronischen Geldtransfers (EFT). Überweisungen, die über Zahlungs-Apps wie Venmo und PayPal, per Telefon und über Geldautomaten (Geldautomaten) durchgeführt werden, sind ebenfalls EFTs. ACH-Zahlungen sind einfach und unkompliziert zu initiieren und haben Papierschecks zum Bezahlen von Rechnungen und anderen Verwendungszwecken weitgehend ersetzt.

Grundlagen der Überweisung

A Drahtübertragung, manchmal auch Banküberweisung genannt, ist auch eine Art elektronischer Geldtransfer zwischen Banken. Statt über das Automated Clearing House-Netzwerk leiten Banken in den Vereinigten Staaten Überweisungen normalerweise über das Federal Reserve Wire Network (Fedwire) weiter. Dieses Netzwerk, das von den 12 Filialen der Federal Reserve betrieben wird, wickelt monatlich Millionen von Transaktionen im Wert von mehreren zehn Billionen Dollar ab.

Um eine Banküberweisung zu verwenden, muss jemand seine Bank anweisen, die Bank der anderen Partei anzuweisen, eine Gutschrift in Höhe der Überweisung auf ihr Konto zu buchen. Eine Banküberweisung kann nicht verwendet werden, um eine Bank anzuweisen, Gelder von einem Konto abzubuchen oder abzubuchen, wie dies bei einer ACH-Überweisung der Fall ist.

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Hauptunterschiede

ACH und Überweisungen haben unterschiedliche Eigenschaften, die sie für bestimmte Zwecke nützlich machen. Zu den Hauptunterschieden gehören:

• So übertragen Sie – Ein Absender kann eine ACH-Übertragung ohne weitere Informationen als die Telefonnummer oder E-Mail-Adresse des Empfängers initiieren. Um eine Überweisung zu senden, müssen der Bank weitere Informationen mitgeteilt werden, einschließlich des Namens, der Adresse und der Kontonummer des Empfängers sowie des Namens, der Adresse und der Bankleitzahl seiner Bank.

• Uhrzeit – Banküberweisungen sollen nicht länger als zwei Tage dauern, wenn die Gelder von einer US-Bank zu einer anderen US-Bank überwiesen werden. In der Praxis werden sie in der Regel am nächsten Tag oder sogar am selben Tag abgeschlossen. ACH-Überweisungen werden am Ende eines jeden Tages und nicht in Echtzeit durchgeführt, werden aber im Allgemeinen immer noch innerhalb von 24 Stunden und manchmal am selben Tag, an dem sie initiiert werden, abgeschlossen.

• Kosten – Überweisungen sind teurer, mit Gebühren für den Versand einer Inlandsüberweisung zwischen 10 und 30 US-Dollar. Internationale Überweisungen können 75 $ kosten. Banken können dem Empfänger einer Überweisung auch Gebühren in Rechnung stellen. ACH-Überweisungen hingegen sind für Verbraucher, die senden oder empfangen, in der Regel kostenlos, obwohl Geschäftskunden möglicherweise eine geringe Gebühr zahlen.

• Reversibel oder nicht – Sobald eine Überweisung finanziert ist, ist sie endgültig und der Absender kann das Geld nicht abrufen. Wenn eine ACH-Überweisung jedoch versehentlich gesendet wird, kann sie rückgängig gemacht werden. Dies macht Überweisungen von Natur aus riskanter als ACH-Überweisungen.

• Internationale Nutzung – Banküberweisungen werden normalerweise verwendet, wenn Geld an jemanden in einem anderen Land überwiesen wird. ACH ist ein US-Netzwerk und obwohl ACH verwendet werden kann, um Geld international über Partnernetzwerke zu senden, sind internationale ACH-Überweisungen nicht in alle Länder verfügbar.

• Limits – Banken können den Betrag begrenzen, den ein Kontoinhaber täglich oder monatlich mit ACH senden kann. Banküberweisungen haben keine ähnlichen Beschränkungen und werden oft bei der Überweisung großer Beträge für Transaktionen wie Immobilienabschlüsse spezifiziert.

Fazit

ACH-Überweisungen und Überweisungen sind zwei gängige Methoden, um Geld per elektronischer Überweisung zu bewegen. ACH-Übertragungen sind normalerweise kostenlos, einfacher zu initiieren und können im Fehlerfall auch rückgängig gemacht werden. Überweisungen kosten deutlich mehr und verlangen der Bank viele Informationen über den Empfänger. Banküberweisungen werden im Allgemeinen für internationale Überweisungen und beim Senden großer Summen verwendet. ACH-Überweisungen werden eher für direkte Einzahlungen von Gehaltsschecks, Steuerrückerstattungen, staatlichen Leistungen und für Zahlungen von Person zu Person verwendet.

Tipps zum Geldtransfer

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• Online-Betrug beinhaltet oft, dass Personen Geld per Überweisung anfordern. Geld verdrahten ist riskanter, da die Transaktionen nicht rückgängig gemacht werden können. Jedes Mal, wenn ein Online-Kontakt ein attraktives Angebot für etwas anbietet, das per Überweisung bezahlt wird, lohnt es sich, besonders vorsichtig zu sein, bevor Sie Geld senden.

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