Ein Roth 401 (k) ist gerade viel attraktiver geworden

A Roth 401 (k) ist eine solide Option für Sparer im Ruhestand, insbesondere für diejenigen, die nicht damit rechnen, sich im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse wiederzufinden. Ein Roth 401(k) funktioniert ähnlich wie andere Altersvorsorgekonten – Sie legen Ihr Geld darauf an, investieren in verschiedene Aktien und Anleihen und nehmen dann Abhebungen vor, wenn Sie in Rente gehen. Der große Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie Geld auf ein Roth-Konto einzahlen, nachdem es besteuert wurde, was bedeutet, dass Ihre Verteilungen im Ruhestand nicht besteuert werden. Während ein Roth bereits Vorteile hat, fügt das kürzlich verabschiedete SECURE 2.0-Gesetz einen weiteren Grund hinzu, ein Roth-Konto in Betracht zu ziehen – der Wegfall erforderlicher Mindestausschüttungen, wodurch Sie noch mehr Kontrolle über Ihr Geld haben.

Weitere Hilfe zu Altersvorsorge oder zur Navigation in den letzten Änderungen finden Sie unter SICHER 2.0 Akt, Erwägen Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.

RMD-Grundlagen

Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) werden von der Regierung eingeführt, um Rentner zu zwingen, ab einem bestimmten Zeitpunkt Geld von ihren Rentenkonten abzuheben. Früher begannen RMDs im Alter von 70 Jahren, aber nach der Verabschiedung des ersten SECURE-Gesetzes im Jahr 2019 wurde dieses Alter auf 72 Jahre angehoben Der 2.0 verabschiedete SECURE 2022 Act erhöht ihn auf 73 und wird das Alter schließlich auf 75 erhöhen.

RMDs sind vorhanden, weil das Geld bei den meisten Rentenkonten nie besteuert wurde. Der Staat will verständlicherweise seinen Anteil – und will nicht, dass Sparer das Geld zu lange steuerfrei horten.

Da ist ein RMD-Tabelle Das sagt Ihnen, wie viel Geld Sie je nach Alter jedes Jahr abheben müssen. Mit zunehmendem Alter wird der Betrag, den Sie abheben müssen, größer. Das Versäumen einer RMD kann zu ernsthaften Strafen führen. Wenn Sie also auf einem Konto sparen, das RMDs unterliegt, stellen Sie sicher, dass Sie mit der Menge, die Sie jedes Jahr abheben müssen, Schritt halten.

Roth 401(k) RMDs gibt es nicht mehr

Derzeit sind RMDs für die meisten Altersvorsorgekonten erforderlich, einschließlich 401(k)-Pläne, traditionelle IRAs und Roth 401(k)-Pläne. Besonders fehlen in dieser Liste sind Roth IRAs. Wie oben erwähnt, ist ein Roth-Plan mit bereits versteuertem Geld gefüllt, und Abhebungen werden nicht besteuert. Aus diesem Grund werden RMDs nicht benötigt; Uncle Sam hat seinen Anteil bereits erhalten, also kannst du ihn so lange in deinem Plan behalten, wie du willst.

Die Geschichte geht weiter

Roth 401(k)-Pläne unterliegen jedoch derzeit denselben RMD-Regeln wie traditionelle Pläne. Ab 2024 gilt das allerdings nicht mehr – das heißt, wenn Sie bereits versteuertes Geld in einem Roth 401(k) ansparen, können Sie es so lange steuerfrei wachsen lassen, wie Sie wollen.

Fazit

Derzeit müssen sich Roth 401(k)-Benutzer noch an den erforderlichen Mindestverteilungskalender halten, obwohl sie bereits Steuern auf das Geld gezahlt haben, das ihr Konto auffüllt. Eine neue Regel im SECURE 2.0 Act würde dies jedoch ändern und es Roth 401(k)-Sparern ermöglichen, ihr Geld so lange steuerfrei wachsen zu lassen, wie sie wollen.

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