Mit einem Rekord von 16% der amerikanischen Verbraucher mindestens 1,000 Dollar im Monat zahlen Für ihre Autos ist es keine Überraschung, dass die Fahrer mit ihren Rechnungen in Verzug geraten.
Der Prozentsatz der Kreditnehmer, die mit ihren Autozahlungen mindestens 60 Tage im Rückstand sind, ist heute höher als während des Höhepunkts der Großen Rezession im Jahr 2009.
Nicht verpassen
Es gibt mehrere Faktoren, die diesen Trend antreiben. Die Kosten für die Autofinanzierung steigen, da die Federal Reserve ihre aggressive Zinserhöhungskampagne fortsetzt, um die anhaltende Inflation zu bekämpfen.
Gleichzeitig, Die Gebrauchtwagenwerte sinken, wodurch die Schuldner Gefahr laufen, mehr Geld zu schulden, als ihre Autos tatsächlich wert sind.
Wenn Ihre monatlichen Autokosten steigen, können Sie einem Schuldenausfall ausweichen, indem Sie zwei häufige Fehler beim Autokredit vermeiden.
Verspätete Zahlungen, Pfändungen sind auf dem Vormarsch
Die Gebrauchtwagenpreise stiegen während der Pandemie aufgrund von Herausforderungen in der Lieferkette, die die Käufer dazu zwangen größere Kredite aufnehmen – mit höheren effektiven Jahreszinsen – für ihre Fahrzeuge.
Trotz der Tatsache, dass sich die Autopreise bis Ende 2022 abzukühlen begannen, zeichnet sich ein besorgniserregender Trend von Zahlungsausfällen bei Autokrediten und Pfändungen von Autos ab.
Der Prozentsatz der Subprime-Autokreditnehmer, die mit ihren Rechnungen mindestens 60 Tage im Verzug waren erreichte im Dezember 5.67 %, der laut der Ratingagentur Fitch Ratings im Januar 5.04 auf dem Höhepunkt der Großen Rezession 2009 % übertrumpfte.
Ally Financial (NYSE:ALLY), einer der größten Anbieter von Autofinanzierungen in den USA, gab bekannt, dass der Prozentsatz der Autokredite, die mehr als 60 Tage überfällig waren, im vierten Quartal 0.89 auf 4 % gestiegen ist, gegenüber 2022 % im Vorjahr.
Fahrzeugrücknahmen sind auch Berichten zufolge auf dem Vormarsch nach einem starken Rückgang zu Beginn der Pandemie, als die Amerikaner durch Stimulus-Checks angekurbelt wurden und die Kreditgeber eher bereit waren, bei verspäteten Zahlungen ein Auge zuzudrücken.
„Diese Rücknahmen erfolgen bei Menschen, die sich vor zwei Jahren diese 500 oder 600 US-Dollar pro Monat leisten konnten, aber jetzt ist alles andere in ihrem Leben teurer“, sagte Ivan Drury, Director of Insights bei Edmunds, in the Januarbericht von Edmunds.
Es gibt Möglichkeiten, Geld zu sparen, da die Kosten für den Autobesitz immer umständlicher werden.
Sie können zum Beispiel einen Blick auf Ihre aktuelle Autoversicherungspolice werfen. Wenn Sie das gleiche schon eine Weile haben, ist es vielleicht an der Zeit Shop für einen besseren Preis um diese monatlichen Rechnungen zu senken.
Wenn Sie sich für einen Autokredit entscheiden, sollten Sie zwei häufige Fehler vermeiden.
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Vorsicht vor negativem Eigenkapital
Wenn Sie für Ihren Autokredit mehr Schulden haben, als Ihr Fahrzeug wert ist – bekannt als „auf dem Kopf stehend“ – dann haben Sie ein negatives Eigenkapital.
Wenn Sie beispielsweise 15,000 US-Dollar für Ihren Autokredit übrig haben und Ihr Auto jetzt 10,000 US-Dollar wert ist, bedeutet dies, dass Sie ein negatives Eigenkapital von 5,000 US-Dollar haben, das Sie noch bezahlen müssen.
Laut Edmunds betrug der durchschnittliche geschuldete Betrag für Upside-Down-Darlehen im vierten Quartal 4 2022 USD, verglichen mit 5,341 USD im vierten Quartal 4,141.
Der Umgang mit negativem Eigenkapital erfordert etwas Planung und wird wahrscheinlich einen größeren Teil Ihres monatlichen Budgets beanspruchen. Wenn Sie Ihren alten Autokredit nicht aus eigener Tasche zurückzahlen können, müssen Sie das negative Eigenkapital auf Ihren neuen Kredit übertragen. Dies erhöht Ihr Ausfallrisiko, da Sie mit den höheren monatlichen Kosten für die gleichzeitige Zahlung von zwei Autos zu kämpfen haben.
„Als wir uns in den letzten Monaten auf ein Umfeld mit gesunkenen Gebrauchtwagenwerten und steigenden Zinssätzen verlagert haben, sind die Verbraucher von diesen riskanteren Kreditentscheidungen weniger isoliert“, fügte Drury hinzu.
„Wir sehen nur die Spitze des Eisbergs negativer Aktien.“
Entscheiden Sie sich nicht für die längste Kreditlaufzeit
Laut der Autokauf-Website Edmunds ist der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) auf neu finanzierte Fahrzeuge kletterte auf 6.5 % im vierten Quartal (Q4) 2022 im Vergleich zu 5.7 % im 3. Quartal 2022 und 4.1 % im 4. Quartal 2021.
Bei Krediten für Gebrauchtwagen waren die Zinssätze sogar noch höher und erreichten im 10. Quartal 4 einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 2022 %, verglichen mit 7.4 % im 4. Quartal 2021.
Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto niedriger die monatlichen Raten, aber desto mehr Zinsen zahlen Sie am Ende.
Da die Kosten für Neu- und Gebrauchtwagen in die Höhe geschossen sind, suchen immer mehr Amerikaner nach Kreditlaufzeiten von über 60 Monaten oder fünf Jahren.
Tatsächlich liegt der durchschnittliche Autokredit laut Edmunds jetzt bei etwa 70 Monaten oder näher an sechs Jahren, was bedeutet, dass die Leute ihre Autos länger finanzieren, auch wenn es später mehr kostet.
Abgesehen davon, dass Sie mehr Zinsen für Ihr Darlehen zahlen, gibt es andere Rückschläge bei der Verlängerung der Laufzeit.
Je älter Ihr Auto ist, desto wahrscheinlicher müssen Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Kreditraten Geld für Reparaturen und Wartung ausgeben.
Sie könnten Ihr Auto auch während einer langen Kreditlaufzeit satt haben und Sie mit jahrelangen Zahlungen festsitzen, die Sie nur ungern leisten, oder mit negativem Eigenkapital, das Sie übertragen müssen, wenn Sie ein anderes Auto kaufen möchten.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html