Die 5 Schritte eines Psychologen, um nicht mehr in Panik wegen Ihres 401(k) zu geraten

Orman: Ja. Ich denke, es wird um weitere 20 % sinken.

Anrufer: Soll ich mir jetzt meine 401(k) auszahlen lassen?

Ormann: Nein!

Anrufer: Aber warum nicht?

Orman: Denn wenn ja du kommst nie wieder rein.

Der industrielle Durchschnitt von Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
damals? Etwas nördlich von 10,000. Und in den nächsten 6 Monaten fiel er um ziemlich viel mehr als 20 %. Anfang März fiel sie unter 6,500.

Wo ist es heute? Ach, 31,000. Auch nach dem diesjährigen Sturz.

Fügen Sie Dividenden hinzu, und wenn diese Anruferin Ormans Rat befolgt hat, hat sie etwa 300 % ihres Geldes verdient, indem sie es einfach dort gelassen hat, wo es war.

Sogar jemand, der den S&P 500 gekauft hat
SPX,
+ 1.92%
auf dem Höhepunkt vor der Krise, im November 2007, ist heute um rund 250 % gestiegen.

Märkte wie diese sind diejenigen, die Rentenpläne machen oder brechen können: Gewöhnliche, normale, hart arbeitende Rentenpläne der Main Street-Amerikaner. Sie sind der Grund, warum so viele 401(k)- und IRA-Guthaben nicht so hoch sind, wie sie sein sollten. Aufruhr schreckt die Menschen verständlicherweise ab.

Nach dem Schock des jüngsten Inflationsberichts herrscht nun fast überall Angst und Trübsinn in der Anlagewelt. Bank of America
BAK,
+ 7.04%
Strategen gehen davon aus, dass der S&P 500 in diesem Jahr um weitere 20 % fallen wird. (Die Fondsmanagerumfrage der Bank, die nächste Woche ansteht, sollte eine düstere Geschichte erzählen.) Der Investmentgigant BlackRock
BLK,
+ 1.99%
sagt, dass die glücklichen Tage der letzten 40 Jahre nun vorbei sind und wir uns in der Ära vor Mitte der 1980er Jahre befinden: einer Ära langsameren Wachstums, höherer Inflation und höherer Volatilität. Der pensionierte Bond-König Bill Gross fordert die Menschen auf, ihr gesamtes Geld in einjährige Schatzanweisungen zu investieren, während eine Rezession auf eine galoppierende Inflation folgt.

Aber das eigentliche Problem für langfristige Rentner ist nicht, was der Aktienmarkt in den nächsten 12 Monaten tun wird, sondern in den nächsten 12 Jahren.

Wie behalten wir bei all dieser Panik unseren Fokus auf das Langfristige? Sarah Newcomb, Direktorin für Finanzpsychologie bei der Investmentanalysefirma Morningstar Inc., gibt einige Einblicke. (Newcomb hat einen Doktortitel in Verhaltenspsychologie.)

„Wenn ich Menschen befrage, frage ich sie gerne, wie weit sie im Voraus denken und planen, wenn es um ihre Finanzen geht: Tage, Wochen, Monate, Jahre, Jahrzehnte oder Generationen“, erzählt sie mir. „Die meisten Menschen denken höchstens ein paar Jahre voraus, da sind wir finanziell schon mental im Nachteil, weil die besten Finanzentscheidungen meist mit Blick auf Jahrzehnte oder Generationen getroffen werden.“

Schlimmer noch, stellt sie fest: In Zeiten von Stress oder Panik neigen Menschen dazu, sich eher auf das Kurzfristige zu konzentrieren, nicht weniger. „Wenn die Unsicherheit zunimmt, nimmt die Planbarkeit noch weiter ab. Ich habe Leute gehört, die normalerweise langfristig planen, Dinge sagen wie: „Wer weiß, wie die Dinge nächstes Jahr aussehen werden?“

Sie hat einen großartigen Fünf-Punkte-Plan, um Investoren bei der Bewältigung zu helfen:

1. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Sicherheitsnetzes, sowohl finanziell als auch emotional. Sich daran zu erinnern, dass es Menschen gibt, die dich trotz finanzieller Rückschläge lieben werden, kann dir dabei helfen, dich zu beruhigen und klarer zu denken.

2. Versuchen Sie, jedes "Was-wäre-wenn?" in ein „na und?“ Anstatt mir zum Beispiel Gedanken darüber zu machen, was ich tun würde, wenn ich plötzlich meinen Job, meine Ersparnisse und mein Zuhause verlieren würde, mache ich mir einen Plan: Ich würde zu meiner Mutter ziehen. Ich würde Zeit mit ihr verbringen, Arbeitslosenversicherung abschließen und mit dem Wiederaufbau beginnen. Ich könnte sogar einen anderen Karriereweg einschlagen. Das macht das „Was wäre wenn?“ so viel weniger beängstigend. Wäre es schwer? Ja. Wäre es das Ende von mir? Noch lange nicht. So kontraintuitiv es scheinen mag, realistische Pläne für Worst-Case-Szenarien zu machen, kann sehr beruhigend sein. Das ist auch der Zweck von Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen: uns und unseren Lieben im Katastrophenfall abzusichern.

3. Erinnerst du dich an „Kaufe niedrig, verkaufe hoch“? Dies ist KEINE Zeit zum Verkaufen, aber eine großartige Zeit zum Kaufen. Suchen Sie nach Aktien großartiger Unternehmen, die vor sechs Monaten zu teuer waren, jetzt aber erschwinglich sind. Recherchieren Sie natürlich, aber wenn die Fundamentaldaten des Unternehmens stark sind, können Sie erstklassige Aktien zu günstigen Preisen kaufen.

4. Konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die Sie kontrollieren können. Sie haben wenig (wenn überhaupt) Macht über die Märkte, das Weltgeschehen und die Weltwirtschaft. Was Sie kontrollieren können, ist Ihre Aufmerksamkeit (konzentrieren Sie sich auf Gelegenheiten), Ihr Sparen und Ihre Ausgaben (wählen Sie es herunter).

5. Denken Sie daran, Sie sind mehr als Ihr Geld. Nehmen Sie sich Zeit für die Dinge, die Ihr Leben lebenswert machen. Verbinden Sie sich mit Ihren Lieben, bauen Sie etwas an, gehen Sie nach draußen, spielen Sie mit Ihrem Hund, schlafen Sie. Wenn Sie emotional aufgewühlt sind, befinden Sie sich nicht in einem großartigen mentalen Raum, um Entscheidungen zu treffen.

Ich möchte hinzufügen: Denken Sie daran, dass dieser Crash eine noch bessere langfristige Kaufgelegenheit sein könnte als 2008, weil so ziemlich alles am Boden liegt. Ich habe 2008 und Anfang 2009 geschrieben, dass es ein guter Zeitpunkt für eine Diversifizierung sei, wenn man auf den Crash reagieren wollte. Dasselbe gilt sicherlich auch heute noch.