Ein prominenter Ökonom darüber, wie viel Inflation Ihre Ersparnisse auffressen könnte

Die Inflation verharrt hartnäckig auf einem 40-Jahres-Hoch, wobei die neuesten Zahlen zeigen, dass die Inflationsrate in den USA im Mai im Vergleich zum Vorjahr 8.6 % erreichte. Mittlerweile zahlen Sparkonten im Allgemeinen niedrige Zinsen (Allerdings zahlen einige Banken wie diese jetzt 1.25 % oder mehr auf Ersparnisse). Und da stellt sich die Frage: Wie schnell wird die Inflation Ihre Ersparnisse aufzehren – und sollten Sie überhaupt sparen? Wir haben einen prominenten Wirtschaftsprofessor und zwei weitere Geldprofis gebeten, sich mit diesem Thema zu befassen.

Eine einfache Möglichkeit, sich die Inflationsrate von etwa 8 % vorzustellen, ist folgende: „Vereinfacht ausgedrückt kosten einige Waren und Dienstleistungen, die früher 100 US-Dollar kosteten, jetzt 108 US-Dollar.“ Das bedeutet, dass nicht angelegtes Geld schnell an Wert verlieren könnte, wenn es einfach zu Hause oder auf einem Konto liegt, das keine Zinsen zahlt“, sagt Chanelle Bessette, Bankexpertin bei NerdWallet. Das könnte zwar bedeuten, dass Sie überhaupt keine Ersparnisse benötigen, Experten sagen jedoch, dass Sie Ausgaben für Ersparnisse von drei bis sechs Monaten anstreben sollten – selbst in Zeiten hoher Inflation. Letzten Endes, akute Schmerzen zu lindern, sondern ist auch eine wertvolle Behandlungsmethode für die Behandlung von Verbrennungen Es geht darum, dass Sie im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder eines anderen Notfalls Ihre wesentlichen Ausgaben wie Unterkunft und Verpflegung finanzieren können.  

Eine andere Möglichkeit, darüber nachzudenken, was die Inflation mit Ihrem Geld macht, ist folgende: „Wenn Sie, sagen wir, 60 Jahre alt sind und alle Ihre Ersparnisse sicher in Bargeld und Anleihen angelegt haben, haben Sie im Laufe des Jahres real 8.6 % Ihrer Altersvorsorgeeinsparungen verloren.“ der letzten 12 Monate. Wenn Sie eine feste Dollarrente haben, ist ihr realer Wert für den Rest Ihres Lebens in den letzten 8.6 Monaten jedes Jahr um 12 % gesunken“, sagt Laurence Kotlikoff, Wirtschaftsprofessor an der Boston University und Autor von Geldmagie: Die Geheimnisse eines Ökonomen für mehr Geld, weniger Risiko und ein besseres Leben, und Schöpfer der Fintech-Site Maxifi. 

Darüber hinaus seien aufgrund der Marktrückgänge, die wir in diesem Jahr erleben, viele Rentner ausgelastet, sagt er. „Für viele Haushalte ist es eine Selbstverständlichkeit, ab dem Ruhestand von ihrem Rentenkonto abzuheben, um den Bezug von Sozialversicherungsrenten bis zum Alter von 70 Jahren aufzuschieben. Aber das ist genau das Gegenteil der Ratschläge der Wall Street, die möchte, dass Sie Ihre Konten behalten, damit Ihnen Gebühren berechnet werden können“, sagt Kotlikoff. Die höchsten Zinssätze, die Sie für ein Sparkonto erhalten könnten, finden Sie hier.

Und noch eine weitere Möglichkeit, grob über die Inflation und ihre Auswirkungen auf die Ersparnisse nachzudenken, besteht darin, die 72er-Regel zu berücksichtigen – eine einfache Formel, die verwendet wird, um eine sehr grobe Schätzung zu geben, wie lange es dauern würde, Ihre Investition zu verdoppeln. „Für die 72er-Regel dividieren Sie 72 durch den Prozentsatz, den Ihr Konto erwirtschaftet, um die Anzahl der Jahre zu erhalten, die es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Justin Pritchard von Approach Financial. Wenn die Inflation 7.2 Jahre lang 10 % betragen würde, würden sich die Preise in diesem 10-Jahres-Zeitraum verdoppeln, denn 7.2 mal 10 ist 72. „Zwei beliebige Zahlen können funktionieren, und man kann die Zahlen auch umdrehen, also 10 % Inflation für 7.2 Jahre.“ würde auch die Preise verdoppeln“, sagt Pritchard. 

Natürlich kann niemand vorhersagen, wie hoch die Inflation in den kommenden Jahren sein wird oder wie lange die Inflation hoch bleiben wird. „Die Realität ist, dass die Inflation in den kommenden Jahren steigen oder fallen wird, daher kann man mit der 72-Regel nur grobe Schätzungen machen“, sagt Pritchard.

Leider spüren viele Amerikaner bereits den Schmerz der Inflation auf ihren Ersparnissen. „Aufgrund der hohen Inflation und anderer finanzieller Belastungen gehen immer mehr Nebenerwerber einem Nebenjob nach, nur um über die Runden zu kommen. Anstatt dieses Einkommen zu verwenden, um Ersparnisse anzukurbeln, Schulden abzubauen oder einen Urlaub zu bezahlen, ist die Zahl der Menschen stark gestiegen, die diese Gelder lediglich zur Deckung ihrer alltäglichen Lebenshaltungskosten benötigen“, sagt Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate. Die fehlende Möglichkeit, Ersparnisse in üblicher Höhe aufzubewahren, führt also nicht nur dazu, dass die Amerikaner nicht in der Lage sind, zum Aufbau ihrer Ersparnisse beizutragen, sondern sie müssen auch zwangsläufig einen Rückgang ihrer Kaufkraft für die Ersparnisse, die sie haben, erleben.