7 Warnzeichen, die signalisieren, dass es an der Zeit sein könnte, Ihren Finanzberater zu verlassen

In diesen finanziell schwierigen Zeiten verlassen sich immer mehr Amerikaner auf Finanzberater, wenn es um Geldberatung geht. Während im Jahr 2020 22 % der Amerikaner angaben, dass ein Finanzberater ihre vertrauenswürdigste Quelle für Finanzberatung sei, sagten dies im Jahr 2021 26 %, laut einer Umfrage von Northwestern Mutual unter amerikanischen Erwachsenen. Aber natürlich sind einige Finanzberater besser als andere. Deshalb haben wir fünf Profis gebeten, Warnsignale zu identifizieren, die Sie bei der Suche nach einem Finanzberater, der Sie bei der Verwirklichung Ihrer Ziele unterstützt, zum Nachdenken bringen sollten. Wenn Sie eines dieser sieben Anzeichen sehen, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihren aktuellen Berater durch einen neuen zu ersetzen. (Mit diesem Tool können Sie einen Berater finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Sie fragen nicht nach deinem Leben

„Vermeiden Sie einen Berater, der über Ihr Portfolio spricht, aber nicht über Sie [und] Ihr Leben“, sagt Rachel Elson, Vermögensberaterin und zertifizierte Finanzplanerin bei Perigon Wealth Management. Sie weist darauf hin, dass es zwar üblich ist, dass Leute zu uns kommen und fragen: „Wie viel brauche ich, um in den Ruhestand zu gehen“, ein Berater aber antworten sollte, indem er etwas sagt wie: „Erzählen Sie uns von Ihrem Leben, wie Sie Geld ausgeben, von Ihren Bedürfnissen und Ihren Zielen.“ ” Tatsächlich, sagt sie, „kann man so etwas nicht im luftleeren Raum beantworten.“ Es ist wichtig, einen Berater zu haben, der versteht, wer Sie sind und das Gesamtbild Ihres Lebens versteht.“ 

Sie arbeiten nicht in Ihrem besten Interesse

„Ein Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, Ihr Wohl vor seinem eigenen Interesse zu wahren“, erklärt Kashif Ahmed, zertifizierter Finanzplaner und Präsident von American Private Wealth. Nicht alle Berater sind Treuhänder und nicht alle unterliegen diesem Standard. Wie MarketWatch kürzlich auswählt bekanntMöglicherweise möchten Sie sogar, dass ein Berater einen Treuhandeid unterschreibt.

Unter Druck geraten sie in Panik 

„Ich denke, die Grundlage dafür, dass jemand nach der Pandemie über einen Beraterwechsel nachdenkt, liegt darin: Hat Ihr Berater sich an seine/ihre Vorgehensweise gehalten und eine fundierte Strategie umgesetzt, die bereits vorhanden war, oder hat sich Ihr Berater in Panik hin und her gestürzt?“ sagt Dave Yeske, zertifizierter Finanzplaner und Geschäftsführer von Yeske Buie. „Wenn Ihr Berater in Panik geriet und den Markt verließ oder sich wie ein Fötus zusammenrollte und im Radio verstummte, müssen Sie sich wahrscheinlich nach jemandem umsehen, der nach fundierten Prinzipien arbeitet und einen engagierteren, proaktiveren Stil hat.“ (Mit diesem Tool können Sie einen Berater finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Ihr seid einander entwachsen 

„Wenn ein Berater hauptsächlich mit Leuten arbeitet, die 10 Millionen US-Dollar und mehr haben, und Ihnen nicht die Zeit am Tag gibt, weil Sie nicht genug Geld haben, dann ist er wahrscheinlich nicht der Richtige. Das Gleiche gilt, wenn Sie viel Geld haben oder komplizierte Planungsanforderungen haben und mit jemandem zusammenarbeiten, der grundlegende Dinge erledigt“, sagt Elson.

Es kann auch an der Zeit sein, zu gehen, wenn „Sie das Gefühl haben, dass Ihre Bedürfnisse über die Möglichkeiten Ihres Finanzberaters hinausgewachsen sind“, sagt Marguerita Cheng, CFP-Vorstandsbotschafterin und CEO von Blue Ocean Global Wealth. „Ihr Berater konzentriert sich beispielsweise möglicherweise auf das Portfoliomanagement, Sie möchten jedoch Beratung zu Aktienvergütungen, Hochschulstrategien oder Strategien zur Beantragung von Sozialversicherungsansprüchen.“

Sie verstehen Ihre Werte nicht

Ein Berater sollte Sie nach Geldwerten und Überzeugungen fragen und einen darauf basierenden Finanzplan erstellen, sagt Cait Howerton, leitende Finanzplanerin und CFP bei Facet Wealth. „Wir alle haben als Erwachsener unterschiedliche Erfahrungen gemacht, unterschiedliche Werte, die uns von unserer Umwelt vermittelt werden, und wenn wir älter werden, beginnen wir, unsere eigenen Werte zu bestimmen. Für manche ist es eine Spende für wohltätige Zwecke. Andere geben Geld für fortlaufende Erlebnisse aus. Auswärts essen vs. zu Hause essen. Das sind Prioritäten in unserem Leben, aber darunter sind sie mit Werten wie Spaß vs. Vorhersehbarkeit verbunden. Wenn wir etwas tiefer graben, können wir normalerweise einen Wert entdecken. Und wenn wir tiefer graben, können wir den Glauben an Geld ausgraben, der in meinem Unterbewusstsein vergraben ist.“ 

Sie sind in Bezug auf die Gebühren nicht transparent 

Wie auch immer sie sich dafür entscheiden, bezahlt zu werden, sei es durch verwaltete Vermögenswerte oder Gebühren pro Jahr, ein Berater muss erklären, wie sie bezahlt werden, wann sie bezahlt werden und warum sie sich für dieses bestimmte Vergütungsmodell entschieden haben, sagen Profis. Hüten Sie sich auch vor „kostenlosen“ Finanzberatungen, da diese in der Regel nicht kostenlos sind.

Sie sprechen einen Jargon, der für Sie nicht nachvollziehbar ist

„Wenn sie viel Fachjargon verwenden, hat man nicht das Gefühl, dass man dort abgeholt wird, wo man ist. Wenn jemand über Sie herabredet oder versucht, Sie mit großen Worten zu beeindrucken, ohne klar zu machen, warum er eine bestimmte Strategie vorschlägt“, sagt Howerton.

„Es ist wichtig, dass sie grundlegende Konzepte in Worte fassen, die Sie auf dem aktuellen Stand Ihrer Finanzkompetenz treffen“, fügt Howerton hinzu. „Wenn jemand schwer verständliche Konzepte nicht erklärt oder nicht bereit ist, eine bestimmte Strategie näher zu erläutern, ist er wahrscheinlich kein guter Planer für Sie.“