Finanzplanung ist der Prozess der Erstellung eines Plans für die Verwaltung Ihres Geldes und Ihrer Vermögenswerte. Die vermögende Finanzplanung richtet sich speziell an Personen und Familien, die ein grösseres Vermögen angehäuft haben. Wenn Sie eine vermögende Privatperson (HNWI) sind, ist es wichtig, die einzigartigen Herausforderungen zu verstehen, die mit der Erstellung eines umfassenden Finanzplans einhergehen können. Unabhängig von Ihrem Nettovermögen, a Finanzberater kann Ihnen helfen, Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen.
Was ist das Nettovermögen in der Finanzplanung?
Das Nettovermögen misst die Differenz zwischen den Vermögenswerten und Verbindlichkeiten einer Person. Einfacher ausgedrückt ist es der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen, und dem, was Sie schulden. Zum Vergleich: Das durchschnittliche Nettovermögen des Haushalts beträgt 121,700 USD, während das mittlere Nettovermögen 748,800 USD beträgt Umfrage der Konsumentenfinanzen.
A vermögende Privatperson wird im Allgemeinen als jemand mit 1 bis 10 Millionen US-Dollar an liquiden Mitteln definiert. Sehr vermögende Privatpersonen haben ein Vermögen von mehr als 10 Millionen US-Dollar, aber in der Regel weniger als 50 Millionen US-Dollar. Sobald Sie die 50-Millionen-Dollar-Marke erreicht haben, sind Sie dabei Ultra-High-Net-Worth Territorium.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Zahlen nicht festgelegt oder in Stein gemeißelt sind. Beispielsweise können einige Finanzexperten die Grenze zwischen hohem Nettovermögen und sehr hohem Nettovermögen auf 5 Millionen US-Dollar anstelle von 10 Millionen US-Dollar festlegen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie im Spektrum landen, können Sie ein verwenden online vermögensrechner um die Zahlen laufen zu lassen.
Was ist vermögende Finanzplanung?
Die vermögende Finanzplanung ist eine Finanzplanung für Personen, die als vermögender gelten. Es besteht aus Strategien, die die einzigartigen Bedürfnisse wohlhabenderer Menschen in Bezug auf Dinge wie Investitionen, Steuerplanung und Versicherungen berücksichtigen.
Zum Beispiel könnte jemand mit einem höheren Nettovermögen finanzielle Beratung zu folgenden Themen in Anspruch nehmen:
Fortgeschrittene Anlage- und Altersvorsorgestrategien
Vermögenserhalt und wie man mehr Vermögen an Erben weitergibt
Vermögensschutz und Vertrauensplanung
Wie man Steuern durch wohltätige Spenden minimiert
Lebensversicherung und hochwertige Versicherungsplanung
Finanzberater, die sich auf die Arbeit mit vermögenden Kunden spezialisiert haben, verstehen diese Art von Bedürfnissen und wissen, wie man ihnen begegnet. Sie können auch Hilfe bei einigen der eher routinemäßigen Fragen der Finanzplanung anbieten, wie z. B. Budgetierung, Schuldenrückzahlung oder Studienplanung.
Wer braucht eine vermögende Finanzplanung?
Im Allgemeinen könnten Personen mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar oder mehr in Betracht ziehen, einen Berater zu suchen, der mit vermögenden Kunden zusammenarbeitet. Wenn Ihr Nettovermögen weit unter dieser Zahl oder sogar im negativen Bereich liegt, dann ist eine vermögende Finanzplanung wahrscheinlich nichts, was Sie brauchen, zumindest noch nicht.
Sie könnten jedoch mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, um einen Plan auszuarbeiten, um ein Nettovermögensziel von 1 Million US-Dollar oder mehr zu erreichen. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, eine Strategie zur Tilgung von Schulden zu entwickeln und Ihre zu optimieren Anlageportfolio damit Sie schließlich dem High-Net-Worth-Club beitreten können.
Finanzplanungsstrategien für vermögende Privatpersonen
Finanzberater können bei der Verwaltung der Bedürfnisse vermögender Kunden unterschiedliche Ansätze verfolgen. Es gibt jedoch bestimmte Dinge, die mehr oder weniger universelle Überlegungen sind, wenn es darum geht, Menschen mit einem höheren Nettovermögen zu helfen, das Beste aus ihrem Vermögen zu machen.
Die Finanzplanung für vermögende Privatpersonen kann diese Bereiche umfassen:
Vermögensschutz. Wenn Sie beträchtliche Vermögenswerte angehäuft haben, möchten Sie diese schützen. Ein Finanzberater kann Sie dabei anleiten, was den Kauf einer vermögenden Versicherung oder einer beträchtlichen Lebensversicherung beinhalten kann.
Steuerplanung. Steuern können Ihr Vermögen schmälern und es ist zu Ihrem Vorteil zu lernen, wie Sie sie minimieren können. Einige der Möglichkeiten, wie Ihr Berater Sie dazu ermutigen könnte, umfassen Philanthropie und wohltätige Spenden, Beiträge zu steuerbegünstigten Rentenkonten und Steuerausfälle ernten Veräußerungsgewinne auszugleichen.
Nachlassplanung. Irgendwann werden Sie Ihr angesammeltes Vermögen an Ihre Erben weitergeben. Ihr Finanzberater kann Sie beraten, wie Sie dies durch die Erstellung eines Testaments tun können. Sie können auch die Vorteile der Einrichtung verschiedener Arten von Trusts besprechen, um Ihr finanzielles Erbe so weit wie möglich zu bewahren.
Investitionsplanung. Investieren ist von zentraler Bedeutung für den Vermögensaufbau und es gibt zahlreiche Möglichkeiten, dies anzugehen, abhängig von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, damit Sie das gewünschte Wachstumsniveau erreichen können.
Wohltätige Zwecke. Es kann eines Ihrer finanziellen Ziele sein, einen Teil Ihres Vermögens für wohltätige Zwecke zu spenden. Ihr Berater kann Ihnen helfen, die besten Wege dafür zu finden, sei es durch die Gründung einer gemeinnützigen Stiftung, Spendergelder oder a Private Stiftung.
Versicherungsplanung. Versicherungen können für Ihren Finanzplan von unschätzbarem Wert sein, und es gibt verschiedene Arten von Policen, die Sie möglicherweise benötigen. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, festzustellen, welche Art von Deckung Sie benötigen und in welcher Höhe Sie Ihr Zuhause, Ihr Eigentum und das finanzielle Wohlergehen Ihrer Familie schützen.
End-of-Life-Planung. Bestimmte Dokumente können für einen Nachlassplan von entscheidender Bedeutung sein, wenn Sie befürchten, dass Ihre Wünsche eingehalten werden, wenn bei Ihnen ein unheilbarer Zustand diagnostiziert wird oder Sie eine schwere Krankheit oder Verletzung erleiden. Zu einer vermögenden Finanzplanung gehören beispielsweise auch die Erstellung einer Patientenverfügung, die Erteilung einer Vorsorgevollmacht oder die Ausgestaltung eines Bestattungs- und Bestattungsplans.
Eine vermögende Finanzplanung kann sich auch auf die Nachfolgeplanung erstrecken, wenn Sie ein Familienunternehmen besitzen. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise eine Beratung zum Abschluss einer Schlüsselmannversicherung, um Sie für den Fall abzusichern, dass Sie versterben, bevor Sie das Unternehmen offiziell an Ihre Erben übergeben.
So finden Sie einen vermögenden Finanzberater
Einen Finanzberater finden beginnt damit, Ihre Bedürfnisse als vermögende Privatperson zu verstehen. Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wo Sie Hilfe benötigen, können Sie mit der Suche nach einem Berater beginnen.
Es ist eine gute Idee, sich mit mehreren Beratern zu treffen, um denjenigen zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Bei der Überprüfung von Beratern ist es wichtig, diese Fragen zu stellen:
Wer ist Ihr typischer Kunde und mit welcher Vermögensklasse arbeiten Sie?
Was ist Ihr bevorzugter Anlagestil?
Wie viel berechnen Sie und wie sind Ihre Gebühren strukturiert?
Sind Sie ein treuhänderischer Finanzberater?
Was ist Ihre bevorzugte Kommunikationsmethode?
Wie oft werden wir uns treffen?
Vielleicht möchten Sie auch einige Voruntersuchungen durchführen Das BrokerCheck-Tool der FINRA. Sie können das Tool verwenden, um die Aufzeichnungen eines registrierten Maklers zu überprüfen, um festzustellen, ob gegen ihn jemals ethische oder rechtliche Beschwerden eingereicht wurden.
Fazit
Die Steigerung Ihres Nettovermögens kann eines Ihrer finanziellen Ziele sein, und wenn dies der Fall ist, ist es wichtig, die richtige Hilfe bei der Finanzplanung zu erhalten. Selbst wenn Sie noch in den frühen Stadien der Steigerung Ihres Nettovermögens stehen, kann es für Sie von Vorteil sein, einen Finanzberater oder Planer aufzusuchen, der Sie bei Ihrer Reise begleitet.
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Die Post High-Net-Worth-Finanzplanung erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html