7 Finanzberater darüber, was sie im Jahr 2023 tun, um sich auf eine Rezession vorzubereiten

Eine Reihe hochkarätiger Finanzunternehmen sagen, dass eine Rezession im Jahr 2023 wahrscheinlich ist. Vanguard erwartet eine „globale Rezession“, Ökonomen von Goldman Sachs geben ihr eine Chance von 35 %, JP Morgan forderte eine „milde Rezession“, und Ökonomen von Bloomberg sagten a Rezession ist eine 100%ige Gewissheit. Deshalb haben wir Finanzberater gefragt, wie sie persönlich planen, eine möglicherweise drohende Rezession im neuen Jahr zu überstehen:

Hochwertige Kommunalanleihen und genug Bargeld, um einen Abschwung zu überstehen – Craig Evans Carnick von Transform Wealth

„Als Berater, der 40 Jahre damit verbracht hat, die Schwankungen der Wirtschaftsmärkte nach oben, unten und überall dazwischen zu beobachten, ist meine Antwort einfach: Ich stehe auf der Stelle, wie man beim Blackjack sagt. Wie ich meinen Kunden immer geraten habe, ist der kritischste Aspekt bei der Bewältigung eines wirtschaftlichen Abschwungs die Fähigkeit, über genügend Bargeld zu verfügen, um den Finanzsturm zu überstehen. Mein persönliches Portfolio besteht zu 50 % aus hochwertigen Kommunalanleihen, und das Einkommen aus diesem Portfolio allein würde ausreichen, um meine Familie während einer Rezession zu ernähren, und meine Liquiditätsposition beläuft sich auf zwei Jahre zusätzliches Einkommen. Bargeld ist König in einer Rezession“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Craig Evans Carnick von Transform Wealth.

Neigung zu wertorientierten Unternehmen – Joe Favorito von Landmark Wealth Management

Während der zertifizierte Finanzplaner Joe Favorito von Landmark Wealth Management sagt, dass er sich mehr auf die langfristige Vermögensallokation als auf das Markttiming konzentriert, stellt er fest, dass er im vergangenen Jahr „mehr zu wertorientierten Unternehmen tendierte“, vorausgesetzt, die Zinsen würden dies tun höher gehen. Und das wird er im kommenden Jahr auch tun. „Value-Aktien tendieren dazu, Wachstumsaktien in einem Umfeld mit steigenden Zinsen sowie in Zeiten von Marktturbulenzen, die einer Rezession vorausgehen, tendenziell zu übertreffen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Joe Favorito von Landmark Wealth Management. 

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Denken Sie langfristig und versuchen Sie nicht, eine Rezession zu timen – Anthony Ferreira von WorthPointe

Ferreira, ein zertifizierter Finanzplaner, sagt, er verfolge einen systematischen Anlageansatz, an dem er festhalte, einschließlich einer Mischung aus global diversifizierten Aktien und Anleihen. 

„Die beste Strategie für den Aufbau von Portfolios besteht darin, sie so zu gestalten, dass sie die Höhen und Tiefen des Marktes überstehen können, da dieser so unvorhersehbar ist. Selbst wenn wir glauben zu wissen, dass etwas passieren wird, wissen wir nicht genau wann“, sagt er. „Ich kann mich an niemanden erinnern, der den Tiefpunkt der Rezession 2008/2009 richtig ausgerufen hat. Bis wir uns der Boom- und Bust-Zyklen bewusst werden, hat sich der Markt bereits in Erwartung dieser Ereignisse bewegt oder angepasst. Es ist am besten, einen systematischen Ansatz für Ihre Investitionen zu haben, an dem Sie in Höhen und Tiefen festhalten.“

Er verfügt auch über einen Puffer an Barmitteln und anderen liquiden Vermögenswerten mit geringer Volatilität, die ihm helfen, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. „Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu erreichen, die für verschiedene Menschen geeignet sein können“, sagt Ferreira.

Halte ein global diversifiziertes Portfolio – Jeff Bernier bei Tandem Growth

Der zertifizierte Finanzplaner Bernier sagt, er werde „weiterhin ein breit diversifiziertes Portfolio besitzen, das auf Unternehmen ausgerichtet ist, die höhere erwartete Renditen haben, und Aktien, die einen niedrigeren Preis für die Fundamentaldaten haben und rentabler sind“. Er fügt hinzu: „Während Aktien in einer Rezession noch viel weiter fallen können, ist ein Teil davon bereits in den aktuellen Preisen enthalten. Vergessen Sie auch nicht, global zu diversifizieren.“ 

Seien Sie vorsichtig bei der Vollzeiteinstellung als Geschäftsinhaber – Mark Struthers von Sona Wealth Advisors 

„Die meisten Finanzberater sind sehr anfällig für Marktabschwünge, da wir auf der Grundlage eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens bezahlt werden. Unser Umsatz kann während eines Abschwungs, wie jetzt, leicht um mehr als 20 % sinken. Ich entlasse nur ungern Mitarbeiter und versuche stattdessen, taktisch vorzugehen. Mein Paraplanner hat kürzlich gekündigt und ich plane, auf Vertragsarbeit zurückzugreifen, bis wir mehr Klarheit über die Wirtschaftlichkeit haben“, sagt Mark Struthers, ein zertifizierter Finanzplaner.  

Setzen Sie Prioritäten für 2023 – Bobbi Rebell, Autor von Launching Financial Grownups

Rebell, eine zertifizierte Finanzplanerin, sagt, dass sie und ihre Familie jetzt Prioritäten für 2023 setzen. „Haben Sie ein klares Verständnis dafür, was Ihr Leben kostet, und planen Sie, wie Sie diese Kosten decken würden, wenn Sie entweder eine Einkommensminderung oder eine vollständige Unterbrechung hätten … Es Sinnvoll ist auch zu beurteilen, wie sich Ihr Verhalten in verschiedenen Lebensphasen verändert hat. Die Chancen stehen gut, dass Sie in der letzten Saison mehr mit Reisen und Geselligkeit verbracht haben. Erwägen Sie, über die Wintermonate eine Pause einzulegen, um Ihre Ersparnisse wieder aufzufüllen, und seien Sie auch bei geplanten Ausgaben im Jahr 2023 nach der Verschwendung Ende 2022 bewusst“, sagt Rebell, ein zertifizierter Finanzplaner. 

Schützen Sie Ihre Identität jetzt noch besser – Taylor Jessee von Impact Financial

„In einem praktischeren Sinne ist eine Sache, die ich tue, meinen Identitätsschutz viel bewusster zu gestalten. Ich kann es nicht mit Sicherheit sagen, da Identitätsdiebstahl ohnehin auf dem Vormarsch ist, aber wenn die Wirtschaft härter wird, habe ich das Gefühl, dass Gauner noch härter arbeiten werden, um Identitätsdiebstahl und Betrug zu begehen. Aus diesem Grund reduziere ich die Anzahl der Kreditkarten, die ich in meiner Brieftasche trage, falls sie gestohlen wird, vernichte alle Poststücke mit meinem Namen und meiner Adresse, aktiviere die 2-Faktor-Authentifizierung für Online-Logins und verwende meine Debitkarte nicht und Minimierung der Anzahl der von mir ausgestellten Schecks“, sagt der zertifizierte Finanzanalyst Jessee.