6 Tipps, die Amerikaner befolgen, um ihre Altersvorsorge zu maximieren: Halten Sie Schritt?

Während Inflation und Marktvolatilität die US-Wirtschaft bedrohen, zeigt eine neue Umfrage der Principal Financial Group, dass 59 % der Befragten planen, allein in diesem Jahr mehr als 20,000 US-Dollar für den Ruhestand zu sparen. Lassen Sie uns aufschlüsseln, was die Umfrage aussagt und wie die Befragten mit Inflation und Marktvolatilität umgehen, bevor wir sechs Tipps geben, die Sie befolgen können, um die Altersvorsorge zu maximieren.

A Finanzberater könnte Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, um Ihre Ersparnisse zu steigern und Einkommen für Ihren Ruhestand zu sichern.

Was die jährliche Super-Sparer-Umfrage von Principal zeigt

Die Ausgabe 2022 der jährlichen Super Savers-Umfrage der Principal Financial Group zeigt, dass fast sechs von zehn Befragten (10 %) planen, in diesem Jahr mehr als 59 US-Dollar für den Ruhestand zu sparen.

Das globale Investmentmanagement- und Versicherungsunternehmen sagt, dass dieser Prozentsatz gegenüber 51 % im Jahr 2021 gestiegen ist. Und es führt den Anstieg auf eine Mehrheit der Befragten (82 %) zurück, die zuversichtlich sind, dass sie eine Rezession überstehen und die notwendigen Einsparungen bei den täglichen Ausgaben vornehmen könnten dass sie Rentenbeiträge maximieren könnten.

„Von der Fortsetzung des Sparens während einer Inflationsphase bis hin zur Festlegung langfristiger finanzieller Ziele verkörpern Supersparer einige der besten Praktiken für die Altersvorsorge, die ihnen die mentale und emotionale Stärke geben, auch in Zeiten der Marktunsicherheit an ihren Plänen festzuhalten“, sagte er Sri Reddy, Senior Vice President, Retirement & Income Solutions bei Principal, in einer Pressemitteilung.

Die Umfrage weist auch darauf hin, dass fast sieben von zehn Befragten (10 %) es vorziehen, ihren Lebensstil zu ändern, wenn es um Investitionen geht Umgang mit der Inflation. Dazu gehören die Anpassung von Unterhaltungs- und Reiseausgaben sowie die Überprüfung von Ausgabegewohnheiten und monatlichen Budgets.

Und während die oberste finanzielle Priorität in der Umfrage von 2021 die Tilgung von Schulden war, konzentrieren sich die Befragten im Jahr 2022 auf die Erhöhung der Altersvorsorge: 29 % gaben an, mehr in einer IRA sparen zu wollen, und 25 % wollen die Beiträge zu arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen erhöhen.

Die Geschichte geht weiter

Wie sich verschiedene Generationen auf den Ruhestand vorbereiten

Principal befragte drei Generationen von Rentenplanteilnehmern online, insgesamt 1,120. Zu den Altersgruppen gehörten Gen X (46-57), Millennials (27 bis 45) und Gen Z (18 bis 26).

Die Teilnehmer trugen im Jahr 17,550 mindestens 2021 $ zum Ruhestand bei oder setzten mindestens 15 % ihres Gehalts für Altersvorsorgepläne zurück. Aber ihre Profile waren unterschiedlich, basierend auf allgemeinen finanziellen Meilensteinen.

Gen X-Teilnehmer besaßen eine Hypothek auf ein Haus, verdienten über 100,000 US-Dollar, erhöhten die Rentenbeiträge und planten, noch mehr für den Ruhestand im Jahr 2022 zu sparen.

Im Vergleich dazu besaßen Millennials auch eine Hypothek auf ein Haus, verdienten aber weniger als 100,000 US-Dollar und legten Wert darauf, mehr in einer IRA zu sparen. In den Finanzplänen für 2022 war der Urlaub enthalten.

Die Teilnehmer der Generation Z hingegen mieteten ihre Häuser, verdienten weniger als 75,000 US-Dollar, hatten Auto- und Studentendarlehen und sparten für große Anschaffungen wie ein Haus, ein Auto oder einen Urlaub. Ihre oberste finanzielle Priorität: Ausgaben reduzieren.

Die Generationengruppen unterschieden sich vor allem bei der Sozialversicherung. Die Umfrage besagt, dass 60 % der Gen X immer noch auf die Sozialversicherung als Quelle des Ruhestandseinkommens zählen, während nur 37 % der Millennials und 23 % der Gen Z dasselbe glauben.

Insgesamt investierten Sparer aus allen drei Altersgruppen in arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne (96 %), gefolgt von traditionellen Sparkonten (59 %). Roth IRAs (51 %). Andere Finanzprodukte, die zum Sparen für den Ruhestand verwendet werden, waren traditionelle Maklergeschäfte (47 %), Gesundheitssparkonten oder HSAs (46 %), traditionelle IRAs (32 %) und Sparkonten mit hoher Rendite (28 %).

Wie die Amerikaner mit der Marktvolatilität fertig werden

Obwohl die Aktien an der Wall Street in diesem Jahr gefallen sind, gab fast die Hälfte der Umfrageteilnehmer (45 %) an, dass sie keine Änderungen an ihren Investitionen vorgenommen hätten. Aber diejenigen, die es getan haben, haben andere Maßnahmen ergriffen.

Der größte Prozentsatz bestätigte dies Vermögensaufteilung waren auf das Anlagerisiko ausgerichtet (34 %), gefolgt von denjenigen, die für die Vermögensallokation im Ruhestand sorgten Konten wurden diversifiziert (25%).

Je nach finanzieller Situation haben die Befragten auch zusätzliche Maßnahmen ergriffen:

• Einige investierten in aggressivere Anlagen (13 %).

• Andere wechselten Geld von sichereren zu aggressiveren Anlagen (11 %).

• Diejenigen, die einen Rückgang erlebten, verlegten stattdessen Geld in sicherere Anlagen (7 %).

• Eine andere Gruppe bewegte Geld zu liquideren Vermögenswerten wie Bargeld, Bande oder CDs (6%).

Ein zusätzlicher Hinweis: Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung Ihrer Anlagestrategie Ihre Risikotoleranz und Zeithorizont bevor Sie Anlagen zu Ihrem Portfolio hinzufügen.

6 Tipps, die Sie befolgen können, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren

Das Sparen von mehr als 20,000 US-Dollar für den Ruhestand im Jahr 2022 ist für viele Amerikaner möglicherweise unerreichbar. Allerdings sagt Principal, dass diese sechs praktischen Tipps „fast jeden“ zu einem Super-Sparer machen können:

1. Maximieren Sie Ihren 401(k)/403(b)-Plan oder zielen Sie darauf ab, 10 % Ihres Gehalts einzusparen. Wenn dies Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt, unternehmen Sie schrittweise Schritte, um Ihre zu erreichen Arbeitgeberübereinstimmung und erhöhen Sie die Beiträge jedes Jahr oder jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie eine erstellen und verwalten Notfallfonds. Genügend Geld zu haben, um unerwartete Rechnungen zu decken, ist ein entscheidender Teil Ihres Finanzplans. Aber wenn Sie nicht genug Geld haben, um sofort einen Fonds aufzubauen, können Sie klein anfangen und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit vergrößern.

3. Versuchen Sie, innerhalb oder unter Ihren Verhältnissen zu leben. Oberflächlich betrachtet kann sich das anhören einfach Tipp: Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen. Beispielsweise kürzen die Teilnehmer der Umfrage von Principal Bewirtungs- und Reisekosten und überprüfen die monatlichen Budgets. Der kostenlose Budgetrechner von SmartAsset könnte Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten.

4. Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat aus. Im Idealfall sollten Sie nur das berechnen, was Sie sich jeden Monat leisten können, um es abzuzahlen. Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung jedes Mal vollständig profitieren Sie von Ihrer Kreditwürdigkeit.

5. Verpflichten Sie sich lebenslang, Ihre Finanzkompetenz zu erweitern. Obwohl heute viele Finanzinformationen verfügbar sind, verbessert sich die Finanzkompetenz nicht. Eine Umfrage aus dem Jahr 2022 zeigt, dass fast jeder Vierte Amerikaner beantworten drei Viertel der Fragen zur Finanzkompetenz falsch.

6. Die Märkte können steigen und fallen, aber Sie sollten sich auf langfristige Ziele konzentrieren. Viele Finanzexperten werden Ihnen sagen, dass Sie die Märkte nicht kontrollieren können, aber Sie können steuern, wie Sie auf Aufwärts- und Abwärtsbewegungen reagieren. Der Verkauf von Anlagen in volatilen Zeiten kann Sie am Ende erhebliche Gewinne kosten –rollierende 15-Jahres-Durchschnittsrenditen bewegen sich zuverlässig um 10 %.

Eine letzte Erkenntnis: Die Teilnehmer verließen sich in erster Linie auf Finanzinstitute, um ihre langfristigen Ruhestandsziele umzusetzen. Fast die Hälfte (48 %) gab an, dass Finanzexperten ihre wichtigste Quelle für Finanzinformationen seien, während 40 % die Websites von Finanzunternehmen und mobile Apps konsultierten, gefolgt von 37 %, die mit Dienstleistern für Altersvorsorge zusammenarbeiteten.

Fazit

Inflation und Marktvolatilität im Jahr 2022 hindern viele Amerikaner daran, ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Die Teilnehmer der jährlichen Super Savers-Umfrage von Principal wollen jedoch in diesem Jahr mehr als 20,000 US-Dollar an Altersvorsorge sparen. Wenn dies außerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegt, können Sie schrittweise Schritte unternehmen, um zu versuchen, die Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers mit Ihrem Altersvorsorgeplan zu maximieren, Kreditkartenschulden abzuzahlen und Ihre finanzielle Bildung zu verbessern.

Tipps für Rentensparer

• A Finanzberater könnte Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, um Ihre Altersvorsorge und Investitionen vor Inflation, Marktvolatilität und anderen finanziellen Herausforderungen zu schützen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, wie stark Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit wachsen wird, ist SmartAsset kostenlos 401(k)-Rechner kann Ihnen helfen, einen Kostenvoranschlag zu erhalten.

Bildrechte: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages

Die Post 6 Tipps, die Amerikaner befolgen, um ihre Altersvorsorge zu maximieren: Halten Sie Schritt? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.