2023 steht vor der Tür. Und wie jedes Jahr verspricht es eine Welle von wirtschaftlichen Veränderungen mit sich zu bringen, sowohl erwartete als auch unerwartete. Vermögensberater helfen ihren Kunden, sich auf diese potenziellen Veränderungen vorzubereiten, indem sie Ratschläge geben, wie sie ihr Vermögen schützen und vermehren können. Wir haben mit fünf Vermögensberatern über einige der wichtigsten Ratschläge gesprochen, die sie ihren Kunden für das neue Jahr geben.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Konzentrieren Sie sich auf die Grundlagen
Bei so viel Ungewissheit im neuen Jahr könnte es eine gute Gelegenheit sein, sich auf die Grundkonzepte Ihres Finanzplans zu konzentrieren. Eines dieser grundlegenden Konzepte würde Ihre beinhalten Notfallfonds.
„Je mehr Ungewissheit oder geplante Veränderungen Sie im kommenden Jahr in Ihrem Leben haben und je mehr Einkommensquellen Sie haben, desto direkter wirkt sich die empfohlene Größe Ihres Notfallfonds aus“, sagt er Herbst K. Campbell, zertifizierter Finanzplaner und leitender Planer bei Facet Wealth. Während drei bis sechs Monate Ihrer monatlichen Ausgaben die Faustregel sind, können drei bis neun Monate angemessener sein, um die Auswirkungen zu berücksichtigen Inflation und vermehrte Entlassungen in bestimmten Wirtschaftssektoren.
Neben der Bewertung der Stärke Ihres Notfallfonds empfiehlt Campbell ihren Kunden, Prioritäten zu setzen und zu optimieren. Wenn Sie nicht alle Ihre finanziellen Ziele erreichen können, sollten Sie Anpassungen vornehmen. „Wir stellen häufig fest, dass Menschen für ihre langfristigen Ziele linear sparen möchten, aber das kann Ihre Fähigkeit, Ihre kurzfristigen Ziele zu erreichen, mehr beeinträchtigen, als Sie denken“, sagt Campbell. „Es ist sehr üblich, dass wir Kunden raten, ihre Ersparnisse für ihre langfristigen Ziele zu senken, um für ihre kurzfristigen Ziele in sinnvollen Zeiträumen sparen zu können.“
2. Cody Garrett, CFP®: Richten Sie Ihre Erwartungen aus
Obwohl die meisten Anleger hoffen, dass 2023 mit einer niedrigeren Inflation und einem Anstieg kommt Börse, ist es wichtig, Ihre Erwartungen im Zaum zu halten. „Wir sollten die Risiko- und Ertragserwartungen unserer Investitionen darauf abstimmen, wann wir das Geld voraussichtlich benötigen“, sagt er Cody Garrett, Finanzplaner und Inhaber von Measure Twice Financial.
Das Eingehen eines zu hohen Risikos auf dem Markt kann kostspielig sein, insbesondere wenn Sie das Geld kurzfristig benötigen. „Ich ermutige Kunden, Gelder, die voraussichtlich innerhalb der nächsten drei Jahre ausgegeben werden, aus dem Aktienmarkt herauszuhalten, mit einem Anlageziel von Stabilität und Liquidität und nicht von Wachstum und Einkommen“, fügt Garrett hinzu.
Während Investitionen normalerweise den täglichen Nachrichtenzyklus dominieren, gibt es andere Aspekte Ihrer Finanzen, die ebenfalls ausgerichtet und bewertet werden sollten. „Ich ermutige Familien, ihr umfassendes finanzielles Ökosystem jährlich zu überprüfen“, sagt Garrett. „Da Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse, Investitionen, Versicherungen und Steuern miteinander verknüpft sind, müssen wir die Teile zusammenfügen, um das Gesamtbild zu visualisieren.“ Indem Sie Ihre finanzielle Situation umfassend betrachten, können Sie sich Klarheit darüber verschaffen, wo Sie stehen, und besser in der Lage sein, fundierte Entscheidungen für die Zukunft zu treffen.
3. Brenton Harrison, CFP®: Seien Sie gierig, wenn andere ängstlich sind
Aufgrund steigender Zinsen, Ölpreisschwankungen und internationaler Konflikte war 2022 ein Jahr der Volatilität auf dem Markt. Trotz dieser Marktvolatilität können versierte Anleger davon profitieren.
„Bei angemessener Planung können Zeiten allgemeiner wirtschaftlicher Angst ein Sprungbrett für finanzielles Wachstum sein“, sagt er Brenton Harrison, zertifizierter Finanzplaner bei New Money New Problems. „Es geht darum, dafür zu sorgen, dass man bereit ist, wenn die Ängste anderer Chancen für diejenigen bieten, die bereit sind, sie zu nutzen.“
2023 könnte auch eine gute Gelegenheit sein, sich auch auf den Schutz vor allgemeineren wirtschaftlichen Risiken zu konzentrieren. Die Federal Reserve rechnet im nächsten Jahr mit einem leichten Anstieg der Arbeitslosigkeit, da die Zentralbank die Zinsen weiter anhebt. „Wir haben massive Entlassungen in der Technologiebranche gesehen, die bisher als unantastbar galt. Das könnte ein Vorbote der Instabilität in der Gesamtwirtschaft sein“, fügt Harrison hinzu. „Legen Sie den Schwerpunkt erneut auf die Grundlagen: Aufrechterhalten von Barreserven, Beseitigung von Verbraucherschulden und konsequentes Investieren.“
4. Lauryn Williams, CFP®: Keine Panik, halten Sie sich an den Plan
Anleger könnten versucht sein, drastische Schritte zu unternehmen, wenn sie plötzliche Veränderungen auf dem Markt sehen, aber es ist möglicherweise am besten, sich an Ihren Plan zu halten und zwischendurch kleine Anpassungen vorzunehmen. „Wenn Sie einen Finanzplan erstellt haben, sollte dieser kleine Änderungen berücksichtigen, die auf das Leben bezogen sind, aber es ist nicht ratsam, große Änderungen vorzunehmen, die darauf basieren, wie sich die Umgebung anfühlt“, sagt Lauryn Williams, zertifizierte Finanzplanerin bei Es lohnt sich zu gewinnen, eine Finanzplanungsfirma mit Sitz in Dallas, TX.
Das Festhalten an dem Plan kann auch Ihre Reaktionen auf die Volatilität der Aktienmärkte beinhalten. Der S&P 500 ist in den ersten 14 Monaten des Jahres 11 um etwa 2022 % gefallen. „Der Markt wird sich vielleicht noch eine ganze Weile nicht verbessern, aber wenn Sie 20 Jahre bis zur Pensionierung haben, geraten Sie nicht in Panik. Bleiben Sie mit Ihren Investitionsbeiträgen auf Kurs und Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.“
Williams rät ihren Kunden auch, die Inflation zu bekämpfen, indem sie um eine Gehaltserhöhung bittet. „Fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung, aber flippen Sie nicht aus, wenn Sie keine bekommen. Jeder ist von der Inflation betroffen, und die Erhöhung des Einkommens ist der einfachste Weg, damit umzugehen“, sagt sie. Eine andere Möglichkeit, die Inflation zu bekämpfen, ist der Arbeitsplatzwechsel. Laut einer Studie des Pew Research Center vom Juli konnten 60 % der Personen, die zu einem neuen Arbeitgeber wechselten, eine Einkommenssteigerung verzeichnen.
5. Tremaine Wills, MBA: Schalten Sie den Lärm aus
Die Technologie hat unsere Welt vernetzter gemacht, und mit dieser Konnektivität geht eine Flut von Informationen einher. Bei so vielen Informationen ist es wichtig, daran zu denken, das Rauschen herauszufiltern. „Jede Woche gibt es ‚Eilmeldungen' zu Finanzthemen, die leicht Angst machen, wenn man es zulässt“, sagt er Tremaine Wills, Eigentümer und Finanzberater bei Mind Over Money.
Denken Sie daran, dass nicht jede Eilmeldung zu einer signifikanten Änderung Ihrer langfristigen Finanzpläne führt. „Unsere Aufgabe bis 2023 ist es, uns auf unsere Ziele zu konzentrieren. Angst, Stress und Sorgen sind auf dieser Reise nicht mit uns eingeladen.“
Wie Williams konzentriert auch Wills ihre Botschaft an die Kunden auf die Steigerung ihres Einkommens. „Ich sage den Kunden auch, dass sie mehr Geld verdienen sollen. Die Lebenshaltungskosten steigen und es gibt keine kreative Budgetierung, die den geringeren Kauf von Dollars kompensieren könnte“, sagt sie.
Das Essen zum Mitnehmen
Niemand hat eine Kristallkugel für das, was nächstes Jahr passieren wird, aber es gibt ein paar wichtige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen und gleichzeitig die Schwere der Unebenheiten auf dem Weg reduzieren. Nahezu jeder Berater erwähnte die Bedeutung des Aufbaus von Barreserven oder der Suche nach Möglichkeiten zur Einkommenssteigerung. Aber wie viel Bargeld benötigen Sie im Falle einer erheblichen Rezession oder eines Stellenabbaus genau? Hier kann sich eine umfassende Überprüfung Ihrer Finanzen als nützlich erweisen.
„Erwägen Sie, bei der Berechnung Ihres Notfallfonds über die Faustregel „3 bis 6 Monate Ausgaben“ hinauszugehen“, sagt Garrett. „Einzigartige Risiken wie Arbeitsplatzverlust, Selbstbehalte bei Versicherungen, Eliminierungszeiten der Berufsunfähigkeitsversicherung, größere Hausreparaturen, die nicht von der Versicherung gedeckt sind, und familiäre Notfälle, die möglicherweise umfangreiche Reisen erfordern, sollten anerkannt werden.“ Mit einem guten Plan sollte es als Leitfaden für das neue Jahr dienen.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html