5 Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge zurückzusetzen und im Jahr 2022 mehr Geld zu sparen

Eine Entscheidung besteht darin, Geld vor Steuern in einen herkömmlichen 401(k)- oder Arbeitsplatzplan einzuzahlen oder Dollar nach Steuern auf ein Roth-Konto einzuzahlen. Eine Faustregel als Orientierungshilfe bei dieser Entscheidung ist Ihr Alter und Ihr Einkommen, wobei jüngere Menschen heute eher in einer niedrigeren Steuerklasse liegen als in späteren Jahren.

„Sie empfehlen Ihnen möglicherweise, alles in einen Roth zu investieren, insbesondere wenn Sie sich in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse befinden und Ihnen die Steuerersparnis im Moment wirklich nicht wichtig ist“, sagte Kamila Elliott, Präsidentin von Grid 202 Partners und Vorsitzende des CFP-Vorstands. „Wenn Sie in einer höheren Einkommensklasse sind, könnten einige Ersparnisse vor Steuern vielleicht von Vorteil sein.“

Unabhängig davon, ob Sie neues Geld in ein herkömmliches oder ein Roth 401(k)-Konto einzahlen, empfehlen Experten, Ihre automatischen Beiträge zu überprüfen. Versuchen Sie, sie um 1 bis 2 % zu erhöhen oder zumindest so weit, dass Sie den entsprechenden Beitrag Ihres Unternehmens erhalten, auch wenn Sie das Konto nicht vollständig aufladen können. 

„Für manche Leute sind 20,500 US-Dollar zu hoch“, sagte Elliott. „Es ist ein großartiges Ziel, aber sie können es nicht erreichen.“

Wenn Sie die maximale Beitragsgrenze nicht erreichen können, sagte sie: „Geben Sie Ihr Bestes, um den Arbeitgeber zu erreichen – und arbeiten Sie sich dann langsam nach oben.“ 

Nehmen Sie sich außerdem die Zeit, Ihr Portfolio neu auszurichten, damit Sie nicht mehr oder weniger Risiken eingehen, als Sie wollen oder brauchen, sagen Finanzberater. Da der S&P 500 Index im Jahr 27 um fast 2021 % ansteigt, investieren viele Anleger möglicherweise einen größeren Prozentsatz ihres Ruhestandsgeldes in Aktien als geplant, um ihre Ruhestandsziele zu erreichen. 

Young empfiehlt, zunächst in einen Zielfonds zu investieren, der das Vermögen nach und nach von Aktien in Anleihen umschichtet, wenn der Ruhestand näher rückt oder Sie das Geld benötigen. „Es passt sich an Sie an und stellt sicher, dass das Risikoniveau angemessen ist“, sagte er und fügte hinzu, dass Zielterminfonds „eine zentrale Möglichkeit sind, zu investieren, ohne sich über so viele Dinge in der Zukunft Gedanken machen zu müssen.“

Und für Jobwechsler: Wenn Sie noch 401(k)-Geld bei einem früheren Arbeitgeber haben, können Sie das Geld dort belassen, aber vielleicht möchten Sie es in ein 401(k)-Konto bei einem neuen Arbeitgeber oder auf ein individuelles Rentenkonto übertragen. Zahlen Sie es einfach nicht aus, sonst drohen Ihnen potenziell erhebliche Steuereinbußen und eine Strafe, abhängig von Ihrem Alter, warnt Young.

Außerdem können Sie dieses Jahr wie im letzten Jahr bis zu 6,000 US-Dollar für neue Beiträge zu traditionellen oder Roth-IRAs einzahlen. Und wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beträgt der Höchstbeitrag 7,000 US-Dollar. Wenn Sie im Jahr 2021 keinen IRA-Beitrag geleistet haben, haben Sie bis zur Steuererklärungsfrist im April Zeit, dies zu tun und ihn für das letzte Jahr anrechnen zu lassen.

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CHECK OUT: „Das Nettovermögen lässt sich gut verfolgen“, sagt CFP, aber wenn Sie Vermögen aufbauen möchten, achten Sie zunächst bei Acorns+CNBC darauf

Offenlegung: NBCUniversal und Comcast Ventures sind Investoren in Eicheln.