5 Tipps für den Ruhestand in einem volatilen Markt

Im vergangenen Jahr schätzungsweise 1.5 Millionen Rentner sind aufgrund von Faktoren wie flexibleren Arbeitsregelungen, steigenden Kosten und der Unfähigkeit, mit einem festen Einkommen Schritt zu halten, wieder in den US-Arbeitsmarkt eingetreten. Außerdem laut BMO Real Financial Progress Index, glauben 25 % der Amerikaner, dass sie ihre Rentenpläne verschieben müssen, hauptsächlich aufgrund von unterbrochenen Ersparnissen aufgrund gestiegener Preise und Marktinstabilität.

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In dieser Zeit extremer Ungewissheit zweifeln Beinahe-Rentner vielleicht, ob jetzt der richtige Zeitpunkt ist, mit dem Arbeiten aufzuhören. Aber ein rückläufiger Markt sollte den Ruhestand nicht stören oder verzögern. Indem sie die unten aufgeführten Tipps befolgen, können angehende Rentner ihre Pläne einhalten, mit mehr Selbstvertrauen in den Ruhestand gehen und die Auswirkungen eines rückläufigen Marktes auf ihr Rentenportfolio verringern.

Bewerten Sie Ihre Risikobereitschaft neu

Zu Beginn der Karriere gibt es Gelegenheiten, relativ mehr Risiken einzugehen – zum Beispiel stärker in Aktien mit höherem Wachstumspotenzial und höherem Risiko zu investieren oder in Hochzinsanleihen zu investieren. In einem gut diversifizierten Portfolio sollte das Risiko in erster Linie an der Volatilität gemessen werden und nicht an seiner intuitivsten Definition – dem dauerhaften Verlust.

Wenn ein diversifiziertes Portfolio auf individuelle Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist, sollten seine risikoreicheren Teile diversifiziert werden, um das Risiko eines Totalverlusts und die negativen Auswirkungen der Volatilität zu minimieren. Im Allgemeinen kann sich die Zusammensetzung ihres Portfolios ändern, wenn sich Einzelpersonen dem Ruhestand nähern, um sicherzustellen, dass sie sich erholen können, wenn der Markt nach unten geht. Markteinbrüche zu Beginn des Ruhestands, wenn Vermögenswerte zur Unterstützung des Lebensstils verwendet werden, sind im Laufe der Zeit schädlicher für den Wert eines Portfolios als später im Ruhestand.

Faustregeln, wie z. B. das Abziehen des Alters von 110, um den Anteil der Aktien in einem Portfolio zu bestimmen, gelten möglicherweise nicht für die spezifischen Umstände einer Person. Rentner mit höheren Renten oder anderen festen Cashflows im Verhältnis zu den gesamten Lebenshaltungskosten können möglicherweise mehr Risiken eingehen als andere in ähnlichem Alter. Dies kann auch für diejenigen gelten, deren Lebensstilausgaben einen geringeren Prozentsatz der Altersvorsorge erfordern.

Es ist im Allgemeinen eine gute Idee für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, den Prozentsatz der Allokation eines Portfolios auf risikoärmere Anlageentscheidungen zu erhöhen, um ein Gleichgewicht zwischen dem Schutz dessen, was Sie bereits angesammelt haben, und dem Raum für zukünftiges Wachstum zu schaffen. Angesichts der aktuellen Marktbedingungen ist es wichtig, mit einem Berater zu sprechen, um festzustellen, wie Sie Ihr Portfolio an ein geringeres Risiko anpassen und dauerhafte Verluste vermeiden können, indem Sie bereits gesunkene Vermögenswerte verkaufen. Ein Gespräch mit einem Berater ist auch dann sinnvoll, wenn Sie unsicher sind, wo Sie anfangen sollen.

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Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb

Leider kann niemand vorhersagen, was auf dem Markt passieren wird, sicherlich kurzfristig, unabhängig von Ihrem Fachwissen. Volatile Zeiten bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, ihre Portfolios zu überdenken und neu zu bewerten.

Die Verteilung Ihres Geldes auf mehrere verschiedene Arten von Vermögenswerten kann die Auswirkungen eines Marktabschwungs verringern, da verschiedene Vermögenswerte normalerweise unterschiedlich auf Marktveränderungen reagieren. Dabei ist es wichtig sicherzustellen, dass Ihr Portfolio diversifizierte Bestände über Anlageklassen und Anlagestile hinweg, Anlagen, die Erträge generieren, und Absicherungsstrategien zum Schutz vor Verlusten umfasst.

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Überprüfen Sie Ihre Bargeldreserven

Unbehagen auf den Märkten kann dazu führen, dass Einzelpersonen sich Sorgen um ihre allgemeinen Finanzen machen. Daher sollten Einzelpersonen einschätzen, wie viel Barmittel sie gerne zur Verfügung haben, um Grundbedürfnisse und unerwartete Ausgaben zu decken, um sich sicherer zu fühlen, wenn die Märkte nicht kooperativ sind. Die Erstellung eines Budgetsystems, das die monatlichen Ausgaben verfolgt, kann hilfreich sein.

Personen, die vor dem Ruhestand stehen und nicht genügend Bargeld zur Hand haben, sollten beim Verkauf von Vermögenswerten vorsichtig sein, um Bargeld zu beschaffen, wenn die Aktienkurse sinken. Wenn Sie genügend Bargeld zur Verfügung haben (dh liquide), um die Lebenshaltungskosten für mindestens ein Jahr zu decken, können Sie Ihr Vermögen langfristig schützen und einen leichteren Übergang in den Ruhestand ermöglichen. Der Verkauf von Vermögenswerten in einem rückläufigen Markt ist jedoch möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt, um diese Anpassung vorzunehmen.

Versuchen Sie, sich nicht von Ihren Emotionen beeinflussen zu lassen

Die Marktvolatilität schafft ein stressiges Umfeld für jeden, der Geld an der Börse hat. Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, führen Emotionen viele dazu, zu verkaufen, wenn der Markt nachgibt, um Verluste zu vermeiden, und dann wieder zu kaufen, wenn sich der Markt erholt und sie optimistisch sind. Aber den richtigen Zeitpunkt für diese beiden Entscheidungen zu finden, um dabei keinen Nettogewinn zu verpassen, ist historisch gesehen selbst für die besten Anlageexperten schwierig.

Auch wenn es schwierig sein mag, handeln Sie nicht impulsiv und verkaufen Sie Aktien, wenn der Markt einen Schluckauf hat. Letztendlich ist es schwierig, das Marktverhalten vorherzusagen – versuchen Sie also, keine riskanten oder dauerhaften Entscheidungen in Bezug auf Ihr Portfolio zu treffen, wenn es wahrscheinlich ist, dass die aktuellen Marktbedingungen nur vorübergehend sind.

Planen, planen, planen – aber geben Sie Ihren Plan nicht auf

Vom Beginn bis zum Ende des Ruhestands können langfristige Ziele und ein solider Plan dazu beitragen, Stress bis zu einem gewissen Grad abzubauen und Sie auf Kurs zu halten. Eine unerwartete oder längere Phase der Marktvolatilität kann Sie dazu verleiten, Ihren Plan zu verwerfen, aber handeln Sie nicht emotional. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie als nächstes tun sollen, sollten Sie mit einem Berater sprechen, um Ihren Plan auf Kurs zu halten. Kurz vor der Pensionierung kann es zu angemessenen geringfügigen Änderungen an Ihrem Portfolio kommen, um das Risiko zu reduzieren. Aber auch dann sollten Sie nicht emotional agieren oder große Veränderungen ohne Rücksprache mit einem Berater vornehmen.

Angesichts der aktuellen Marktbedingungen ist der Weg in den Ruhestand möglicherweise nicht so glatt, wie Sie es sich einst vorgestellt haben. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Marktabschwünge nicht ewig andauern. Durch die Umsetzung der richtigen Strategien, die Zusammenarbeit mit einem Berater und die Vermeidung vorschneller Entscheidungen kann sich der Einzelne kurz- und langfristig auf einen erfolgreichen Ruhestand einstellen. 

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David Weinstock ist Principal bei Mazars und bietet vermögenden Privatpersonen und Geschäftsinhabern Dienstleistungen in den Bereichen Unternehmensnachfolge, Immobilien, Versicherungen, Steuern und Investitionsplanung an.