5 Steuern, Investitionsänderungen, die Ihre Finanzen im Jahr 2023 verbessern könnten

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge aufstocken möchten, gibt es gute Nachrichten für 2023: höhere Beitragsgrenzen für Ihr 401 (k) und individuelles Rentenkonto.

Im Jahr 2023 beträgt die Aufschubgrenze für Mitarbeiter 22,500 USD, gegenüber 20,500 USD, und Nachholeinlagen für Sparer ab 50 Jahren steigen von 7,500 USD auf 6,500 USD. Diese Erhöhungen gelten auch für 403(b)-Pläne, die meisten 457-Pläne und Sparpläne.

„Das ist für viele Menschen eine große Veränderung“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Brandon Opre, Gründer von TrustTree Financial in Huntersville, North Carolina. 

Aber ohne eine Erinnerung durch einen Berater oder Ihren 401(k)-Plananbieter könnten diese Erhöhungen „unentdeckt bleiben“, sagte er. 

Die Beitragsgrenzen für IRAs wurden ebenfalls erhöht, sodass Sie bis zu 6,500 USD für 2023 sparen können, gegenüber 6,000 USD im Jahr 2022. Während die Nachholeinlage für 1,000 bei 2023 USD bleibt, wird dies der Fall sein Inflationsindex ab 2024.

Scott Bishop, CFP und Executive Director of Wealth Solutions bei Avidian Wealth Solutions mit Sitz in Houston, sagte, dass einige der größten Veränderungen im Bereich der persönlichen Finanzen für 2023 mit der Inflation zusammenhängen.

So kündigte der IRS im Oktober „einige Erleichterungen“ mit an höhere Bundeseinkommensteuerklassen für 2023, sagte er, was bedeutet, dass Sie mehr verdienen können, bevor Sie die nächste Stufe erreichen.

Jede Klammer zeigt, wie viel Sie für die Bundeseinkommenssteuern für jeden Teil Ihres „steuerpflichtigen Einkommens“ schulden werden, berechnet durch Subtrahieren des höheren der Standard- oder Einzelabzüge von Ihrem angepassten Bruttoeinkommen.

Der Standardabzug erhöht sich auch im Jahr 2023 und steigt auf 27,700 USD für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, gegenüber 25,900 USD im Jahr 2022. Alleinerziehende können im Jahr 13,850 2023 USD geltend machen, ein Sprung von 12,950 USD.

Wenn Sie planen, Anlagen aus einem steuerpflichtigen Portfolio im Jahr 2023 zu verkaufen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie eine Rechnung für langfristige Kapitalertragssteuern auslösen, sagen Experten.

An der Inflation orientiert sich auch der IRS die Einkommensgrenzen angehoben für 0 %, 15 % und 20 % langfristige Kapitalgewinnspannen für 2023, die für rentable Vermögenswerte gelten, die länger als ein Jahr im Besitz sind.

„Es wird ziemlich bedeutend“, sagte Tommy Lucas, ein CFP und eingeschriebener Agent bei Moisand Fitzgerald Tamayo in Orlando, Florida, kürzlich gegenüber CNBC.

Mit höheren Standardabzügen und Einkommensschwellen für langfristige Kapitalgewinne im Jahr 2023 fallen Sie eher in die 0-Prozent-Klammer, sagte Lucas. 

Für 2023 können Sie sich für den Steuersatz von 0 % mit einem steuerpflichtigen Einkommen von 44,625 USD oder weniger für Alleinstehende und 89,250 USD oder weniger für verheiratete Paare, die zusammen einen Antrag stellen, qualifizieren.

Die Inflationsanpassungen für 2023 bedeuten auch, dass sich mehr Anleger für Roth IRA-Beiträge qualifizieren könnten, sagen Experten.

„Wir sprechen viel über Roth-Conversions“, sagte Lawrence Pon, ein CFP und CPA bei Pon & Associates in Redwood City, Kalifornien, und bezog sich dabei auf eine Strategie wandelt IRA-Gelder vor Steuern in einen Roth IRA um für zukünftiges steuerfreies Wachstum.

„Aber wie sieht es mit Beiträgen von Roth [IRA] aus?“ sagte er und sprach bei der Financial Planning Association jährliche Konferenz im Dezember und deutete auf höhere Einkommensgrenzen für 2023 hin.

Im Jahr 2023 könnten mehr Amerikaner anspruchsberechtigt sein, da der bereinigte Ausstiegsbereich für das Bruttoeinkommen auf 138,000 bis 153,000 US-Dollar für Alleinerziehende und 218,000 bis 228,000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare ansteigt.

Während einige Anleger nach „komplizierten“ Bewegungen suchen, wie z. B. sogenannten Backdoor-Roth-Konvertierungen, die übertragen werden 401(k)-Beiträge nach Steuern zu einem Roth IRA fordert Pon die Anleger dringend auf, zuerst die Zulässigkeit des Roth IRA-Beitrags zu überprüfen. 

Am 23. Dezember verabschiedete der Kongress a 1.7 Billionen US-Dollar Rechnung für Omnibus-Mitteleinschließlich Dutzende Altersvorsorge bekannt als „Sicher 2.0“.

Eine der Bestimmungen für 2023 ist eine Umstellung auf erforderliche Mindestverteilungen, oder RMDs, die jährlich von bestimmten Rentenkonten entnommen werden müssen. 

Derzeit beginnen RMDs, wenn Sie 72 Jahre alt werden, mit einer Frist bis zum 1. April des folgenden Jahres für Ihre erste Auszahlung und einem Fälligkeitsdatum am 31. Dezember für zukünftige Jahre. Jedoch, Secure 2.0 verschiebt das Einstiegsalter bis 73 im Jahr 2023 und 75 im Jahr 2033.

„Diejenigen, die bereits RMDs einnehmen, sind nicht betroffen, selbst wenn Sie jetzt 72 Jahre alt sind“, sagte Nicholas Bunio, ein CFP bei Retirement Wealth Advisors in Berwyn, Pennsylvania.

Aber die Änderung kann einige „großartige Planungsmöglichkeiten“ bieten, wenn Sie jünger sind und die RMDs nicht benötigen, wie zum Beispiel mögliche Roth-Konvertierungen, sagte er.