5 intelligente Geldbewegungen für Ihre ersten 5 Jahre im Ruhestand

Es gibt einen natürlichen Drang, es zu leben, wenn Sie in Rente gehen. Warum warten? Sie hören Geschichten von übermäßig sparsamen Typen, die nur ungern ihre 60er und 70er Jahre ausgeben, nur um von Krankheit oder Verletzung geplagt zu werden, wenn sie bereit sind, ihre Ersparnisse anzuzapfen.

„Das Problem mit dem Ruhestand ist folgendes: Je weniger Geld Sie in den ersten Jahren ausgeben können, desto besser werden Sie in den späteren Jahren finanziell abschneiden, während die Fähigkeit, lustige Dinge zu tun, das Gegenteil ist“, sagte Matt Paronish, an Berater aus Indianapolis. 

Um Ihr Risiko zu minimieren, treffen Sie in den ersten fünf Jahren des Ruhestands kluge Geldentscheidungen. Hier sind fünf Beispiele für kluge Schachzüge, die Ihr Vermögen (und Ihre geistige Gesundheit) bewahren können:

1. Hüten Sie sich vor hohen, drohenden Kosten. Während es manchmal schwer vorherzusagen ist, wann Sie ein neues Auto oder ein neues Dach benötigen, denken Sie voraus und ermitteln Sie, welche fünf- oder sogar sechsstelligen Ausgaben in naher Zukunft auf Sie zukommen. Vermeiden Sie diese gigantischen Kosten am besten direkt nach der Pensionierung.

„Sie möchten im Ruhestand Geld sparen“, sagte James Regan, a Finanzberater aus Phoenix. Dies gibt Ihrem Notgroschen mehr Raum, um in einem Bullenmarkt zu wachsen – und die Chance, sich von einem Bärenmarkt zu erholen.

Vorausplanung und Recherche können böse Überraschungen ausschließen. Wenn Sie beispielsweise beabsichtigen, Ihr Haus zu verkaufen und sich zu verkleinern, fragen Sie einen örtlichen Immobilienmakler nach unvorhergesehenen Kosten, die Verkäufern in Ihrer Nähe entstehen.

In Florida glauben Hausverkäufer möglicherweise, dass sie ihren Preis nennen können, wenn Käufer in den Staat strömen. Diese Käufer müssen jedoch eine Hausbesitzerversicherung abschließen, und die meisten Spediteure stellen in Florida keine Versicherungspolice aus, wenn das Dach älter als 15 Jahre ist. Infolgedessen müssen Verkäufer möglicherweise für ein neues Dach bezahlen, bevor die Immobilie den Besitzer wechseln kann.

2. Verzögere große Gesten. Feiern Sie Ihren Ruhestand auf jeden Fall, indem Sie sich ein paar Ablässe gönnen. Machen Sie einen Ausflug, schmeißen Sie eine Party, fügen Sie einen oder drei zusätzliche Streaming-Dienste hinzu.

Nur nicht wild werden.

In den ersten fünf Jahren des Ruhestands neigen die Menschen dazu, viel Geld für das auszugeben, was ihnen Freude bereitet, sagt Regan. Es stimmt zwar, dass dies die Jahre sind, in denen Sie am aktivsten sind und am meisten Spaß haben, aber es gibt Möglichkeiten, ein großes Leben zu führen, ohne Ihre Ersparnisse zu früh aufgebraucht zu haben.

Regan warnt frischgebackene Rentner vor dem Kauf eines Zweitwohnsitzes. Selbst wenn sie eine Anzahlung beiseite legen und denken, dass sie sich den Unterhalt leisten können, kann es sinnvoller sein, ein paar Jahre zu warten.

„Mein Rat ist, ein Budget für eine zweite Immobilie einzuplanen, aber sie nicht sofort zu kaufen“, sagte er. „Es ist besser, für einen Monat zu [mieten], als sich zu einem großen Kauf zu verpflichten, bei dem Sie Grundsteuern, Nebenkosten und Wartung zahlen müssen.“

3. Überprüfen Sie Ihre Lebensversicherung. Rentner, die vor Jahrzehnten eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, haben sich möglicherweise so daran gewöhnt, jeden Monat, jedes Quartal oder jedes Jahr Prämien zu zahlen, dass sie nicht mehr darüber nachdenken. Vielleicht sollten sie.

„Es ist eine dieser Set-it-and-forget-it-Rechnungen, die die Leute bezahlen“, sagte Matthew Schwartz, a Zertifizierter Finanzplaner aus Minneapolis. „Vielleicht zahlen Sie automatisch über Ihr Girokonto.“

Jemand, der vor Jahren eine Risikolebensversicherung abgeschlossen hat, um bis zum 18. Lebensjahr seiner Kinder zu bestehen, kann diese weiterhin durch eine jährlich verlängerbare Risikolebensversicherung bezahlen, fügt Schwartz hinzu. Rentner brauchen es jedoch möglicherweise nicht mehr.

4. Scheidung überdenken. In den ersten fünf Jahren des Ruhestands reflektieren Menschen oft ihr Leben und setzen ihre Prioritäten für die Zukunft neu. Einige beschließen, langjährige Beziehungen zu beenden und neu anzufangen.

Aus finanzieller Sicht kann eine Scheidung – und die damit verbundenen Kosten – ein großes Problem darstellen.

„Abhängig von der Einigung können Scheidungen einem Rentenplan wirklich schaden“, sagte Paronish.

Eine Scheidung kann sich negativ auf die Steuern auswirken und führt nicht zu großen Einsparungen bei den täglichen Ausgaben. Das liegt daran, dass die Zustimmung, mehr als die Hälfte Ihres Altersguthabens an Ihren ehemaligen Ehepartner abzugeben, nicht bedeutet, dass Sie nur von der Hälfte dessen leben, was Sie zuvor ausgegeben haben. Die Gesamtausgaben für ein Paar sind nicht viel höher als die Ausgaben für nur einen.

5. Vermeiden Sie Betrug. Die Schritte, die Sie unternehmen, um Betrug im Ruhestand zu vermeiden, unterscheiden sich nicht von den vorbeugenden Maßnahmen, die Sie in jeder Lebensphase ergreifen. Aber wenn Sie älter werden, ist es wahrscheinlicher, dass die Betrüger Sie ins Visier nehmen.

Cyberkriminalität kostet Amerikaner ab 50 Jahren fast 3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021, so das FBI. Wenn Sie also in Rente gehen, bekämpfen Sie Betrug mit größerer Wachsamkeit als je zuvor.

Geben Sie Ihre personenbezogenen Daten nur dann an Unternehmen weiter, wenn dies unbedingt erforderlich ist. Jedes Mal, wenn Sie beispielsweise ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen, geben Sie Ihre Daten an ein anderes Unternehmen weiter, das einem Hackerangriff ausgesetzt ist.