Menschen mit außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit teilen auch ähnliche finanzielle Gewohnheiten, wenn es um ihre Schulden geht.
Das ist die Schlussfolgerung aus einer aktuellen LendingTree Studie, die 100,000 Kreditauskünfte von Amerikanern mit Kredit-Scores von 800 oder mehr analysierte. Ein FICO-Score von 850 gilt als perfekter Kredit-Score.
Für diejenigen, die bessere Zinssätze und Konditionen für Kredite erhalten möchten, bieten die Ergebnisse des Berichts einen Fahrplan, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Hier ist wie.
Sie leisten pünktliche Zahlungen – die ganze Zeit
Laut den Ergebnissen von LendingTree hat jeder einzelne der Verbraucher mit einer Punktzahl von 800 oder mehr seine Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlt. Das ist der Schlüssel, denn das Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Das Fehlen von nur einer Zahlung kann laut Experian Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen technische Daten. Eine verspätete Zahlung kann auch bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleiben.
„Das Wichtigste beim Kredit ist, dass Sie Ihre Rechnungen jedes Mal pünktlich bezahlen. Nichts anderes ist wichtiger als das“, sagte Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, gegenüber Yahoo Finance.
„Das war wirklich das Größte. Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen ist nicht verhandelbar, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 wünschen.“
Sie tragen Schulden
Einige Leute denken vielleicht, dass Leute mit der besten Kreditwürdigkeit keine Schulden haben. Aber das Gegenteil ist wahr. Um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie für die Verwaltung von Schuldenzahlungen verantwortlich sind. Dafür braucht es Schulden.
Im Durchschnitt trugen diejenigen mit nahezu perfekter Kreditwürdigkeit durchschnittlich 150,270 US-Dollar an Schulden, einschließlich Hypotheken. Dies führte zu durchschnittlichen monatlichen Zahlungen von 1,556 US-Dollar – die, wie bereits erwähnt, jeden Monat pünktlich gezahlt wurden.
„Wenn Sie mehrere Arten von Krediten oder Schulden über viele Jahre hinweg erfolgreich handhaben, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern“, sagte Schulz. "Es besteht kein Zweifel daran."
Sie haben Schulden für eine lange Zeit verwaltet
Laut der Studie war das älteste aktive Konto für Verbraucher mit hoher Bonität im Durchschnitt 22 Jahre alt. Die Länge Ihrer Kredithistorie ist der drittwichtigste Faktor bei der Berechnung eines Kredit-Scores und macht 15 % Ihres Scores aus.
Natürlich spielt das Alter eine Rolle. Beispielsweise war das durchschnittlich älteste aktive Konto der stillen Generation 28.2 Jahre alt. Die Babyboomer folgten mit 24.8 Jahren.
Aber das Alter ist nicht der einzige Faktor. Zum Beispiel war das durchschnittlich älteste aktive Konto für Millennials
weniger als 15 Jahre, während der Durchschnitt für die jüngste Generation – Gen Z – 18 Jahre betrug.
Das könnte daran liegen, dass Eltern und Erziehungsberechtigte sie eher als autorisierte Benutzer auf ihre Karten aufgenommen haben, als sie minderjährig waren, um mit dem Aufbau ihres Kredits zu beginnen, stellte die Umfrage fest. Laut LendingTree erlaubt ein wachsender Anteil der Kreditinstitute Karteninhabern, ein Kind ab 13 Jahren als autorisierten Benutzer zu einem Kreditkonto hinzuzufügen.
„Es ist ein wirklich starkes positives Werkzeug, aber es könnte ein gewisses Risiko bergen“, sagte Schulz. „Wenn Ihr Kind verrückt wird, wenn es diese Karte ausgibt, sind die Eltern oder Erziehungsberechtigten für diese Zahlungen verantwortlich. Sie müssen also einige offene und ehrliche Gespräche über Erwartungen und Konsequenzen führen.“
Sie haben mehrere Kreditkonten
Der durchschnittliche Verbraucher mit einem Kredit-Score von 800 oder mehr hatte im Jahr 8.3 2022 offene Konten. Diejenigen, die eine gute Mischung aus Kredit und pünktlicher Zahlung hatten, hatten wahrscheinlich auch höhere Kredit-Scores.
Der Kreditmix – wie Privatkredite, Kreditkarten und Hypotheken – macht 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Für diejenigen, die in die 800er kommen wollen, kann es sich lohnen, darauf zu achten, bemerkte Schulz, obwohl dies nicht der wichtigste Aspekt der Kreditwürdigkeitsprüfung ist.
„Wenn Sie Ihre Kreditlinien verwechseln, kann das für Ihre Kreditwürdigkeit hilfreich sein. Allerdings sollte man das nicht auf die leichte Schulter nehmen“, sagte Schulz. „Man sollte keinen Kredit bekommen, den man nicht braucht, nur weil man seinen Kreditmix verbessern will. Aber wenn Sie nach einem Darlehen für so etwas wie eine Schuldenkonsolidierung oder einen Umbau suchen und dieses Darlehen verwenden können, anstatt Ihre Kreditkarte zu belasten, kann es nützlich sein.“
Sie stürzen sich nicht auf Kreditangebote
Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit von über 800 waren bei der Eröffnung neuer Kreditkonten vorsichtiger. Die durchschnittliche Anzahl von Kreditanfragen – wenn ein Kreditgeber eine Kreditauskunft einholt, um einen Antrag zu bearbeiten – für neue Kreditkarten betrug in den letzten zwei Jahren nur 1.8.
Neue Kreditkonten können laut Schulz 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen und zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Im Allgemeinen wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, aber die Auswirkungen lassen nach sechs Monaten nach.
„Die Ergebnisse zeigen, dass die Menschen bei der Beantragung von Krediten generell zurückhaltend sind“, sagte Schulz. „Die durchschnittliche Person, die nur ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchte, eröffnet neue Kreditkonten, wenn sie es braucht – nicht unbedingt aus anderen Gründen.“
Gabriella ist eine persönliche Finanzreporterin bei Yahoo Finance. Folge ihr auf Twitter @__gabriellacruz.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html