5 häufige Fehler, die vermögende Kunden machen

Wenn es um Beratung geht vermögende Kunden, Finanzberater haben viel auf dem Spiel. Das gilt insbesondere, wenn es darum geht, Kunden dabei zu helfen, häufige Fehler und Fallstricke zu vermeiden.

„Der Umgang mit häufigen Kundenfehlern sieht bei vermögenden Kunden anders aus, da die Auswirkungen von Fehlern verstärkt werden“, sagt Craig Toberman, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Toberman Wealth. „Bei einem vermögenden Investor neigen scheinbar kleine Fehler dazu, sich im Laufe der Zeit zu summieren, was zu großen potenziellen Verlusten an realisiertem Vermögen führt.“

Um die häufigsten Fehler zu verstehen, die vermögende Privatpersonen machen, und wie man sie beheben kann, hat SmartAsset mit Experten auf diesem Gebiet gesprochen. Lesen Sie weiter für ihre Erkenntnisse.

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Übersehen der alternativen Mindeststeuer

Ein häufiger Fehler, den vermögende und einkommensstarke Kunden machen, ist, nicht zu wissen, wann sie dem unterliegen Alternative Mindestbesteuerung (AMT).

„Berater können vor Jahresende mit ihren Kunden (zertifizierte öffentliche Konten) in Kontakt treten, um festzustellen, ob sie in diese Steuerkategorie fallen könnten“, sagt Crystal Cox, zertifizierter Finanzplaner und Senior Vice President bei WealthSpire Advisors. „Wenn ja, können sie proaktive Schritte unternehmen, um das steuerpflichtige Einkommen eines Kunden zu reduzieren.“

Diese Steuerplanungsschritte können die Einrichtung eines Donor-Advised Fund (DAF) für wohltätige Spenden, die Minimierung von Kapitalgewinnen oder einen höheren Beitrag zu Rentenkonten vor Steuern umfassen.

Roth-Umwandlungen zwischen Renten- und RMD-Alter nicht berücksichtigt 

Ein weiterer häufiger Fehler, den Cox bemerkt, ist, dass vermögende Kunden es nicht in Betracht ziehen Roth-Umbauten zwischen der Pensionierung und der Einleitung erforderlicher Mindestausschüttungen (RMDs).

„In diesen Jahren befinden sie sich möglicherweise in einer niedrigeren Steuerklasse als in ihren Arbeitsjahren und wenn sie mit der Einnahme von RMDs beginnen müssen“, sagt Cox. „Ein weiterer häufiger Fehler ist, dass man in diesen Jahren nicht daran denkt, Roth umzubauen. Berater können helfen, indem sie einige Finanzprognosen erstellen, um festzustellen, ob Kunden in diesen Jahren möglicherweise in einer niedrigeren Steuerklasse sind.“

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Überspringen der Schenkungsteuererklärung 

Vermögende Kunden und ihre Berater sollten den wesentlichen Schritt der Einreichung nicht vernachlässigen schenkungssteuererklärungen wenn nötig.

Das ist besonders relevant, wenn sie eine Lebensversicherung in einem Versicherungsfonds halten, sagt Kevin Brady, zertifizierter Finanzplaner und Vizepräsident bei WealthSpire Advisors. „Da die Bundessteuerbefreiung hoch ist, lässt sich dies in der Regel durch eine gewisse Abstimmung zwischen dem Mandanten und seinem (oder) ihrem Anwalt und/oder Steuerberater beheben“, sagt Brady.

Nicht genügend Versicherungsschutz aufrechterhalten

Vermögende Kunden sollten immer einen ausreichenden Versicherungsschutz unterhalten. Das gilt unabhängig davon, ob „es sich um eine Risikolebensversicherung für einen Ehepartner (oder) Kinder, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für risikoreichere oder qualifizierte Berufe oder Sach- und Unfallversicherungen wie Hausbesitzer- oder Dachhaftpflichtversicherung handelt“, sagt Brady.

Vernachlässigung der Aktualisierung von Nachlassplänen

Vermögende Kunden müssen den Überblick behalten Nachlasspläne und aktualisieren Sie sie bei Bedarf. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies zu Verwirrung und Stress für sie selbst und ihre Familien führen.

Kunden mit hohem Vermögen versäumen es möglicherweise, „veraltete Nachlassplanungsdokumente zu aktualisieren, die nicht widerspiegeln, wo sich ihre Familie jetzt befindet, was ihre Wünsche sein könnten und keinen Sinn für eine absichtliche Planungsstrategie für das Familienerbe haben“, sagt Lisa Kirchenbauer , Gründer und Präsident von Omega Wealth Management.

Fazit

Wenn es darum geht, ihr Vermögen zu vermehren und zu erhalten, können High-Net-Kunden auf eine Reihe häufiger Fehler stoßen. Finanzberater sollten diese häufigen Fallstricke im Auge behalten.

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Bildnachweis: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

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