4 Steuerformulare, die Rentner sammeln und genau prüfen müssen, bevor sie dieses Jahr einreichen

Bevor Sie Ihre Steuern einreichen, müssen Sie zunächst alle Informationen zusammentragen, die Sie zur Vorbereitung Ihrer Steuererklärung benötigen.

Was für Informationen? Nun, es handelt sich meist um eine Reihe von Formularen, die Ihnen Ihre Bank, Ihr Maklerunternehmen, Ihr Investmentfondsunternehmen, Ihre Altersvorsorge, Ihr Versicherer usw. normalerweise jedes Jahr im Januar und Februar zusenden. Folgendes müssen Sie über einige der wichtigeren Formulare wissen:

Formular 1099-R

Haben Sie im Jahr 10 eine Ausschüttung von 2021 USD oder mehr von Ihrem Renten-, Renten- oder Rentenkonto erhalten? Wenn dies der Fall ist, wird Ihnen die Depotbank oder der Anbieter eine sogenannte „a“ ausstellen Formular 1099-R, Nach Philip Herzberg, ein führender Finanzberater mit Team Hewins, eine Vermögensverwaltungsfirma mit Niederlassungen in Nordkalifornien und Südflorida.

Dieses Formular enthält unter anderem die Art der Ausschüttung, die Sie erhalten haben, den steuerpflichtigen Betrag der Ausschüttung und den Betrag, den Sie bereits an Steuern auf die Ausschüttung gezahlt haben. Beachten Sie, dass Sie keine Steuern zahlen müssen Überschläge und Darlehen.

Qualifizierte Spenden für wohltätige Zwecke (QCDs) von einer nicht vererbten IRA an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation werden ebenfalls im Formular 1099-R als normale steuerpflichtige Ausschüttung aufgeführt. Aber auch wenn QCDs in Ihrer Steuererklärung aufgeführt werden, werden sie von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausgeschlossen, bemerkt Herzberg. „Stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem qualifizierten Steuerberater die Details aller QCDs von Ihrem Konto mitteilen“, sagt er.

Lesen Sie die Anweisungen für 2022 für die Formulare 1099-R und 5498 um mehr über Formular 1099-R zu erfahren.

Formular 5498

Sie sollten mit einem Empfang rechnen Formular 5498Dabei handelt es sich um eine Informationserklärung, die von Ihrem IRA-Kontoverwalter an den IRS gesendet wird, nur wenn Sie im vorangegangenen Steuerjahr Beiträge geleistet oder Gelder in eine traditionelle, Roth-, SEP- oder SIMPLE-IRA eingezahlt haben, sagt Herzberg. „Obwohl Formular 5498 wichtige Informationen enthält, die Sie sorgfältig auf Richtigkeit überprüfen sollten, müssen Sie das Formular nicht bei Ihrer Steuererklärung einreichen oder irgendetwas damit unternehmen“, fügt er hinzu.

Beachten Sie, dass dieses Formular erst nach dem 18. April erstellt werden kann, da Sie laut Herzberg bis zum bevorstehenden Steuererklärungstermin am 18. April Zeit haben, neue Beiträge zu Ihrer traditionellen oder Roth IRA abzuschließen. „Wenn Sie im Jahr 2021 eine Roth-Umwandlung durchgeführt und Gelder von Ihrer traditionellen auf Ihre Roth-IRA übertragen haben, erhalten Sie nach der Meldung dieser Transaktion am 5498. April ein separates Formular 18“, sagt er.

Die Geschichte geht weiter

Beachten Sie auch, dass das Formular 5498 die Gesamtbeiträge auf Ihrem SIMPLE IRA-Konto meldet, unabhängig davon, ob diese durch Arbeitnehmer- oder Arbeitgeberbeiträge finanziert werden, sagt Herzberg.

Formular 1099

Formular 1099 meldet Erträge, Dividenden sowie Gewinne und Verluste in viele separate Kategorien. Sie können davon ausgehen, dass Sie Ihr erstes Formular 1099 etwa Mitte Februar erhalten. Möglicherweise erhalten Sie aber auch später ein verspätetes oder korrigiertes Formular 1099, wenn Unternehmen und Fonds ihre Einkünfte neu klassifizieren.

„Es ist nicht bequem, aber oft unvermeidbar“, sagt Herzberg. „Wenn Unternehmen ihre Bücher nach dem Jahresende 2021 schließen, können Einnahmen und Gewinne von einer Kategorie oder einem Quartal in eine andere verschoben werden, was sich auf Ihre Formular-1099-Gesamtsummen auswirkt.“

Wenn Sie Wertpapiere besitzen, die dazu neigen, korrigierte 1099-Werte zu generieren, empfiehlt Herzberg, sich von Ihrem qualifizierten Steuerberater beraten zu lassen, ob Sie mit Ihrer endgültigen Steuererklärung bis kurz vor Ablauf der Einreichungsfrist warten sollten.

Formular W-4: Quellensteuerbescheinigung des Mitarbeiters

Kein Verwalter wird Sie schicken Bilden Sie W-4. Aber der Beginn des Jahres, insbesondere wenn Sie Ihre Steuern einreichen, ist laut Herzberg eine entscheidende Gelegenheit, die Bundeseinkommensteuereinbehalte des laufenden Jahres zu überprüfen. „Arbeitnehmer können anpassen, wie viel Arbeitgeber von jedem Gehaltsscheck für Bundes- und Landessteuern einbehalten, indem sie ein aktualisiertes Formular W-4 ausfüllen“, sagt er.

Zu den häufigsten Gründen für eine Anpassung der Quellensteuer können familiäre Veränderungen wie Heirat, Scheidung oder die Geburt von Kindern gehören, sagt Herzberg. „Die Gründung eines Nebengeschäfts oder einer Zweitbeschäftigung kann zu höheren Steuerbelastungen führen. Sie können erwägen, die Quellensteuer an Ihrem Hauptarbeitsplatz zu erhöhen, um die voraussichtliche Steuerdifferenz abzudecken.“

Ebenso müssten Rentner, die Einkünfte aus Sozialversicherungs-, Renten- oder Ruhestandskonten beziehen, möglicherweise über eine Erhöhung der Quellenbeträge oder vierteljährlichen geschätzten Zahlungen nachdenken, um eine unerwartete Steuerbelastung abzuwenden, sagt er.

Besuchen Sie Formular W-4 (PDF) für die aktuelle Version des Formulars.

Robert Powell, CFP, ist Herausgeber von Die Ruhestandszeitung der Straße und leistet regelmäßig Beiträge für USA TODAY. Haben Sie Fragen zum Thema Geld? Schicken Sie Bob eine E-Mail an [E-Mail geschützt] . 

Die in dieser Spalte geäußerten Ansichten und Meinungen sind die des Autors und spiegeln nicht unbedingt die der USA HEUTE wider.

Dieser Artikel erschien ursprünglich in den USA HEUTE: Im Ruhestand? Stellen Sie sicher, dass Sie über diese vier Formulare verfügen, bevor Sie Ihre Steuern einreichen.