4 einfache Dinge, die Sie jetzt mit Ihrem Geld machen können, damit Sie 2022 richtig starten können

Brauchen Sie einen Kickstarter für Ihre finanziellen Neujahrsvorsätze? Es besteht kein Grund, es kompliziert zu machen, sagt Ashley Feinstein Gerstley, Autorin des kommenden persönlichen Finanzratgebers „Financial Adulting – A 5-Step Guide to Adulting with Your Money“. Eine solide Checkliste kann Ihnen dabei helfen, die wichtigen Dinge in Angriff zu nehmen, die Sie möglicherweise aufgeschoben haben. „Wenn wir Vorsätze für das neue Jahr fassen, neigen wir dazu, uns große Ziele zu setzen, die gewaltige Veränderungen in unserem Verhalten erfordern“, sagt sie. „Verstehen Sie mich nicht falsch, ich bin ein Fan großer Ziele – aber für größeren Erfolg wollen wir diese Ziele in kleine, realistische und überschaubare Schritte herunterbrechen.“ So bringen Sie im Jahr 2022 Ihre Finanzen in Ordnung.

1. Beginnen Sie mit einem Budget

Ja, es klingt vielleicht eintönig, aber Feinstein Gerstley sagt, es sei ein unverzichtbares Tool, um Ihren Gehaltsscheck zu verfolgen und sicherzustellen, dass er dort ankommt, wo er gebraucht wird. „Budgets haben einen schlechten Ruf, aber sie sind nur ein Plan dafür, wohin unser Geld fließen wird, wenn es eingeht“, sagte sie. „Stellen Sie sich Ihr Budget als eine Möglichkeit vor, zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld so einsetzen, dass Sie kurz- und langfristig am glücklichsten sind.“ Mit anderen Worten: Stellen Sie sich Ihr Budget als eine Möglichkeit vor, jeden Cent Ihres hart verdienten Geldes zu verwalten und sicherzustellen, dass es für die Dinge verwendet wird, die Sie sicher (Ihre wichtigen Rechnungen) und schuldenfrei halten (lesen Sie unseren Leitfaden dazu). hier aus den Schulden herauszukommen) und glücklich (Ihre Ziele und Träume). Einige Budgetierungs-Apps, die Sie in Betracht ziehen sollten: 

1. Persönliches Kapital: Forbes gibt dieser kostenlosen Geldverfolgungs- und Budgetierungs-App mit 4.5 von 5 Sternen die höchste Punktzahl unter den „besten Budgetierungs-Apps“ und weist darauf hin, dass sie besonders gut für Anleger ist.

2. Sie benötigen ein Budget (YNAB): Diese App ist mit 14.99 $/Monat teurer, bietet aber einen detaillierten Einblick in Ihre Ausgaben und Ersparnisse. CNBC stellt fest, dass diese App die beste für diejenigen ist, die sich ernsthaft mit der Budgetierung befassen möchten.

2. Bauen Sie Ihren Notfallsparfonds auf

Die Pandemie hat uns allen gezeigt, wie wichtig es ist, leicht zugängliche Ersparnisse in Form eines Notfallfonds oder eines Notfallfonds zu haben. Wie viel sollten Sie angespart haben? Pam Capalad, Finanzplanerin und Gründerin von Brunch and Budget, empfiehlt, einen Blick auf Ihre Grundrechnungen (wie Lebensmittel, Unterkunft, Grundversorgung und Transport) zu werfen und diesen Betrag für 3–6 Monate in Ihren Ersparnissen aufzubewahren. Sie müssen dieses Geld auf einem liquiden Konto wie einem Hochzinssparkonto aufbewahren, damit Sie bei Bedarf schnell darauf zugreifen können.

Sie müssen nicht warten, bis Ihr Notfallfonds aufgefüllt ist, bevor Sie für andere Zwecke sparen. Wichtig ist, dass das Geld da ist, wenn Sie es brauchen. 

3. Sparen Sie mehr für den Ruhestand 

Vielen von uns fällt es möglicherweise schwer, für den Ruhestand zu investieren, wenn wir jetzt Rechnungen bezahlen müssen. Feinstein Gerstley empfiehlt, klein anzufangen und mit steigendem Gehalt mehr zu sparen. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise ein 401(k)-Matching-Programm anbietet, zahlen Sie mindestens bis zu dem entsprechenden Betrag ein, sonst lassen Sie Geld auf dem Tisch. „Je früher wir anfangen, desto länger geben wir unser Geld für das Wachstum“, sagt sie. „Nur weil Sie jetzt einen bestimmten Betrag einzahlen, heißt das nicht, dass Sie später nicht mehr aufstocken können.“

Wenn Sie keinen Job haben, der Ihnen ein 401(k) bietet, können Sie sich jederzeit öffnen und zu einer IRA oder einer Roth IRA beitragen. Auch wenn das einschüchternd wirken mag, gibt es neue kostengünstige Apps und Dienste, die es Anfängern ziemlich einfach machen. Diese beinhalten:

1. Besserung, das Nerdwallet mit 5 Sternen bewertet und feststellt, dass „Betterment ein klarer Spitzenreiter unter den Robo-Advisors ist.“ Der „Basisdienst“ hat kein Mindestkonto und berechnet jährlich 0.25 % des verwalteten Vermögens. Betterment Premium bietet unbegrenzten Telefonzugriff auf zertifizierte Finanzplaner für eine Gebühr von 0.40 % und einen Kontostand von mindestens 100,000 US-Dollar“, heißt es auf der Website.

2. Vanguard ist für seine kostengünstigen Indexfonds bekannt. Der Vanguard Digital Advisor bietet niedrige Gebühren (0.15 % Verwaltungsgebühr und ein Minimum von 0 $) für den Einstieg.

4. Überprüfen Sie Ihre Versicherung 

Einmal im Jahr ist es wichtig, einen Versicherungs-Check-in durchzuführen, sagt Feinstein Gerstley, und der Januar ist ein guter Zeitpunkt dafür. Überprüfen Sie zunächst, ob Sie über eine ausreichende Kfz-Versicherung verfügen (dieser Leitfaden kann Ihnen dabei helfen, die benötigte Versicherungssumme zu ermitteln) und ob Sie möglicherweise einen günstigeren Tarif erhalten können. Eine Studie ergab, dass Sie durch einen Wechsel der Kfz-Versicherung 471 US-Dollar pro Jahr sparen können. Hier können Sie individuelle Kfz-Versicherungstarife kaufen.

Informieren Sie sich als Nächstes über Ihre Hausratversicherung, stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, und vergleichen Sie die Tarife, um zu sehen, ob Sie möglicherweise weniger zahlen können.

Sie besitzen kein Haus? Abhängig von Ihrer Police und dem Bundesstaat, in dem Sie leben, kann Sie eine relativ günstige Mieterversicherung, manche schon ab 12 US-Dollar pro Monat, vor Rauch, Feuer, Explosionen, Diebstahl, Vandalismus und anderen Problemen schützen.

Werfen Sie als Nächstes einen Blick auf Ihre Leistungen an Arbeitnehmer und vergewissern Sie sich, dass Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zufrieden sind. Wenn nicht, prüfen Sie, ob der Abschluss einer Einzelversicherung sinnvoll ist. 

Und schließlich schauen Sie sich eine Lebensversicherung an, wenn Sie Angehörige haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Sie sind sich nicht sicher, wie viel Versicherung Sie benötigen? Betrachten Sie die DIME-Methode, die für Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung steht. Addieren Sie diese Kosten für die Zukunft (für Ihr Jahreseinkommen multiplizieren Sie es mit der Anzahl der Jahre, in denen Ihre Angehörigen es benötigen), und das ist ungefähr der Betrag, den Sie für eine Lebensversicherung benötigen.  "Wir neigen dazu, alle Bereiche unseres Geldes zu vernachlässigen. Wir vernachlässigen die Chancengleichheit!“ sagt Feinstein Gerstley. „Aber ich würde sagen, die häufigsten sind diejenigen, die Konsistenz erfordern.“