Vielleicht haben Sie schon von individuellen Rentenkonten (IRAs) gehört, wissen aber wenig darüber, was sie sind oder wie sie Ihnen helfen können, Ihre Rentenziele zu erreichen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, werfen wir einen Blick auf vier grundlegende Fakten über IRAs.
Ein IRA ist ein langfristiger Sparplan, der Berufstätigen helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Seine Steuervorteile ähneln denen eines arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplans wie a 401 (k) or 403(geb.
Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind oder Ihr Arbeitgeber keinen 401 (k) anbietet, ist die IRA Ihre beste Option, um für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. Wenn Sie sowohl Zugang zu einem 401(k) als auch zu einem IRA haben, ist es eine gute Idee, in beiden Arten von Plänen zu sparen, um Ihre Investitionen zu diversifizieren.
Sie können aus einer Vielzahl von IRAs von fast jeder Bank oder jedem Broker wählen. Anders als bei einem vom Unternehmen gesponserten 401(k) können Sie in fast alles investieren, was Sie wollen.
Key Take Away
- Es gibt jährliche Grenzen dafür, wie viel Sie zu einer IRA beitragen können, egal ob es sich um eine traditionelle oder eine Roth-IRA handelt.
- Ihr Einkommen bestimmt, ob Sie berechtigt sind, zu einer IRA beizutragen, und wie viel Sie beisteuern können.
- Mit einem traditionellen IRA werden Ihre Beiträge mit Vorsteuermitteln geleistet und reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr. Sie schulden die fälligen Steuern erst, wenn Sie Geld abheben.
- Mit einem Roth IRA werden Ihre Beiträge mit Nachsteuermitteln geleistet. Ihre Auszahlungen werden nicht besteuert.
- Sie können Ihre Beiträge in jedem Alter steuer- und straffrei von einer Roth IRA abheben.
1. IRA-Grenzwerte
Für 2022 erlaubt Ihnen der Internal Revenue Service, bis zu 6,000 US-Dollar beizusteuern, wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind, und 7,000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Für 2023 erlaubt Ihnen der IRS, bis zu 6,500 USD (oder 7,500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) beizutragen.
Sie müssen verdientes Einkommen zu einer IRA beizutragen. Dies kann das Einkommen eines Ehepartners beinhalten, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.
2. Arten von IRAs
Es gibt zwei verschiedene Arten von IRAs: traditionell und Roth. Die traditionelle IRA verlangt nicht, dass Sie Steuern auf Ihre Gewinne zahlen, bis Sie mit der Einnahme beginnen erforderliche Mindestverteilungen (RMD).
Ab dem 1. Januar 2023 wurde das Alter, ab dem Sie mit der Einnahme von RMDs beginnen müssen, von 73 auf 72 angehoben.
Da das Geld (noch) nicht besteuert wurde, hält die traditionelle IRA im Laufe der Zeit mehr Geld auf Ihrem Konto, und das lässt das Geld zu Verbindung schneller.
Die Roth IRA verlangt, dass Sie jetzt Steuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz zahlen. Dadurch können Ihre Einnahmen steuerfrei wachsen. Wenn Sie erwarten, in Zukunft in einer höheren Steuerklasse zu sein, ist das Roth wahrscheinlich Ihre beste Wahl.
Abgesehen von diesen beiden beliebten Optionen gibt es viele andere Arten von IRAs, darunter:
- SEP-IRAs, die es Arbeitgebern (normalerweise kleinen Unternehmen oder Selbständigen) ermöglichen, Rentenbeiträge zu leisten.
- EINFACHE IRAs, die von kleinen Unternehmen angeboten werden sollen.
- Selbstgesteuerte IRAs, die traditionellen oder Roth IRAs sehr ähnlich sind, außer dass die Anlagemöglichkeiten begrenzt sind.
Wenn Sie über einem bestimmten Betrag verdienen, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen. Die Limits werden jährlich überarbeitet.
Wenn Sie über einem bestimmten Betrag verdienen, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen. Die Limits werden jährlich überarbeitet.
3. IRA-Berechtigung
Mit der traditionellen IRA, der Abzüge denn Ihre Beitragsbeträge sind begrenzt, wenn Sie auch in einem arbeitgeberfinanzierten Plan versichert sind.
Voller Abzug erlaubt
Für 2022 können einzelne Steuerzahler, die 68,000 USD oder weniger verdienen, einen vollen Abzug vornehmen. Verheiratete Paare, die weniger als 109,000 US-Dollar verdienen, können den vollen Abzug vornehmen.
Diese Grenzen wurden für 2023 erhöht. Einzelne Steuerzahler mit einem Einkommen von 73,000 USD oder weniger oder verheiratete Steuerzahler mit einem Einkommen von weniger als 116,000 USD können den vollen Abzug vornehmen.
Teilabzug erlaubt
Ein Teilabzug ist für Alleinstehende verfügbar, die im Jahr 68,000 mehr als 78,000 USD, aber weniger als 2022 USD verdienen. Verheiratete Paare, die zwischen 109,000 und 129,000 USD verdienen, können für 2022 einen Teilabzug erhalten.
Diese Grenzen wurden für 2023 ebenfalls erhöht. Einzelne Steuerzahler, die zwischen 73,000 und 83,000 US-Dollar verdienen, können weiterhin einen Teilabzug vornehmen. Darüber hinaus können verheiratete gemeinsame Steuerzahler, die zwischen 116,000 und 136,000 US-Dollar verdienen, ebenfalls einen teilweisen Abzug in Anspruch nehmen.
Kein Abzug erlaubt
Es gibt eine Obergrenze für das zulässige modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen (MAGI) eines Steuerzahlers, um diesen Abzug vorzunehmen. Wenn der MAGI einer Person 78,000 $ im Jahr 2022 oder 83,000 $ im Jahr 2023 übersteigt, ist sie nicht berechtigt, den Abzug vorzunehmen. Dasselbe gilt für verheiratete, die gemeinsame Steuerzahler einreichen, die 214,000 mehr als 2022 USD oder 228,000 2023 USD verdienen.
Wenn Ihre traditionelle IRA nicht steuerlich absetzbar ist, ist eine Roth IRA die bessere Wahl. Mit dem Roth IRA werden Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet und es gibt Einkommensgrenzen.
4. IRA-Kosten
Um eine IRA zu eröffnen, müssen Sie eine Bank oder eine Investition besuchen Makler, persönlich oder online.
Einige Online-Broker bieten außer den Provisionen für den Kauf und Verkauf innerhalb des Kontos gebührenfreie IRAs an. Andere Broker erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr, auch wenn sie das Konto nicht für Sie verwalten.
Suchen Sie nach einer gebührenfreien IRA. Eine Verwaltungsgebühr von 1 % kann Ihr Guthaben über einen Zeitraum von 20 Jahren erheblich schmälern, daher ist es wichtig, die Gebühren auf einem Minimum zu halten.
Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA?
Eine traditionelle IRA wird durch Dollar vor Steuern finanziert, was bedeutet, dass Sie einen Vorababzug erhalten. In dem Jahr, in dem Sie eine Auszahlung tätigen, werden Sie Einkommenssteuern schulden.
Ein Roth IRA wird mit Dollar nach Steuern finanziert. Auch wenn Sie keinen unmittelbaren Steuervorteil erhalten, können Sie Ihre Einlage mit all ihren Einkünften künftig steuerfrei beziehen.
Die Roth IRA bietet auch mehr Flexibilität für Abhebungen als eine traditionelle IRA. Sie haben bereits Ihre auf das Geld fälligen Einkommenssteuern bezahlt, also gehört es Ihnen, wenn Sie es früh wollen.
Ist eine traditionelle IRA besser als eine Roth IRA?
Eine IRA ist nicht unbedingt besser als die andere. Einer ist für einige Anleger möglicherweise besser geeignet.
Traditionelle IRAs bevorzugen kurzfristig Menschen mit höherem Einkommen, da die Beiträge ihre unmittelbare Steuerpflicht verringern. Die Roth-Beiträge begünstigen tendenziell jüngere, einkommensschwächere Sparer, die künftig voraussichtlich in einer höheren Steuerklasse angesiedelt sein werden.
Was ist der Unterschied zwischen einem IRA und einem 401(k)?
Beides sind Anlagekonten, die langfristige Ersparnisse für den Ruhestand beinhalten.
A 401(k) ist ein vom Arbeitgeber verwalteter Plan. Der Arbeitgeber wählt die Ihnen zur Verfügung stehenden Anlagen aus, wählt den Makler in Ihrem Namen aus und beaufsichtigt die Planverwaltung. Der Arbeitgeber kann eine Zuzahlung auf Ihr Konto leisten, was eine erhebliche Arbeitnehmerleistung darstellt.
Ein IRA ist ein selbstverwaltetes Rentenkonto, das Sie auswählen und beaufsichtigen. Sie haben eine viel größere Flexibilität und Auswahl.
Fazit
Ob Roth oder traditioneller IRA, fangen Sie an. Das Geld, das auf Ihrem Sparkonto sitzt und wenig bis gar keine Zinsen verdient, könnte in einem IRA selbst bei sicheren Anlageentscheidungen härter für Sie arbeiten.
Sie wissen nicht, wie Sie das Geld anlegen sollen? Fragen Sie einen Honorarberater für etwas Hilfe. Viele berechnen Ihnen gerne eine einmalige Gebühr und eine Gebühr für eine jährliche Beratung.
Quelle: https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/4-basic-facts-to-know-about-iras.aspx?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo