3 entscheidende finanzielle Schritte, die jetzt nach der größten Zinserhöhung der Fed seit 1994 unternommen werden müssen

Es ist eine harte Medizin, von der die Zentralbanker hoffen, dass sie das Fieber der heißen Inflation brechen wird – und niemand erwartet, dass die Dosen in absehbarer Zeit aufhören werden.

Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, und die anderen Mitglieder eines wichtigen Ausschusses kündigten eine weitere Erhöhung des Federal Funds Rate an, eines Prüfsteins, den alle Arten von Kreditgebern verwenden, um ihre eigenen Zinssätze festzulegen.

Es begann mit einem Anstieg um 25 Basispunkte im März, nachdem die Zinsen nahe Null lagen, um die frühen finanziellen Schockwellen der Pandemie zu bewältigen. Dann fügte die Fed im Mai eine weitere Erhöhung um 50 Basispunkte hinzu. Jetzt kommt die größte Zinserhöhung Seit 1987.

„Der heutige Anstieg um 75 Basispunkte ist eindeutig ungewöhnlich groß, und ich erwarte nicht, dass Bewegungen dieser Größenordnung üblich sind“, Sagte Powell in seinen vorbereiteten Ausführungen zu Beginn der Pressekonferenz am Mittwoch. „Aus heutiger Sicht
Bei unserem nächsten Treffen erscheint eine Erhöhung um 50 oder 75 Basispunkte am wahrscheinlichsten.“ Aber die Fed werde die Daten so nehmen, wie sie kommen, fügte er hinzu.

Vor der Sitzung am Mittwoch war die große Frage, ob sich die Fed für eine weitere Erhöhung um 50 Basispunkte entscheiden würde. ein Anstieg um 75 Basispunkte, oder mvielleicht noch mehr.

Die Möglichkeit einer Erhöhung um 75 Basispunkte wurde der Wall Street zum Verhängnis, nachdem die Inflationsdaten zeigten, dass die Verbraucherpreise schneller anstiegen als Mai erwartet.

Der Dow Jones Industrial Average,
DJIA,
+ 1.00%
der S & P 500
SPX,
+ 1.46%
und das Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.50%
alles beendet scharf auf Mittwoch.

Auf der Main Street sind diese Zahlen wichtig für den Geldbeutel der Leute. Das liegt daran, dass sie in die Kreditkosten übersetzt werden, die einer Person entstehen, wenn sie eine Kreditkarte verwendet, ein Auto oder ein Haus kauft.

Einige Transaktionen, wie die Sicherung einer Hypothek, werden nicht direkt von der Fed beeinflusst. Aber es ist alles ratensensitiv. Und das alles geschieht zu einer Zeit, in der die Verbraucher von hohen Preisen für alles, von Eiern bis hin zu Flugpreisen, unter Druck gesetzt werden, da die Gespräche über eine mögliche zukünftige Rezession nicht verschwinden.

Hier ist ein Blick darauf, wie stark die Kreditkosten der Amerikaner bereits gestiegen sind und wie Sie auf die nächste Zinserhöhung vorbereitet sein können – während Sie gleichzeitig Ihre Finanzen für die finanzielle Unsicherheit der Zukunft stützen.

Haben Sie Kreditkartenschulden? Bezahlen Sie es schnell, weil die Guthaben teurer werden

Laut dem hatten die Amerikaner im ersten Quartal 800 weit über 2022 Milliarden US-Dollar an ausstehenden Kreditkartenschulden Federal Reserve Bank of New York. Obwohl dies ein Rückgang von 15 Milliarden US-Dollar von Quartal zu Quartal war, da die Menschen ihre Urlaubsausgaben abbezahlten, ist es eine Gesamtbilanz, die gegenüber dem ersten Quartal 71 um 2021 Milliarden US-Dollar gestiegen ist.

Die Zahlen des ersten Quartals laufen bis März, sie spiegeln also noch nicht die Zinserhöhungen wider. Die Zinssätze für Kreditkarten sind jedoch eng mit den Fed-Zinsen verknüpft, und Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree, sagt, er sehe die ersten Auswirkungen.

Im Mai wurde der effektive Jahreszins (APR) auf neue Kreditkartenangebote gesetzt 19.90%, laut einer Studie von LendingTree von 19.68 % im April und 19.62 % im März gestiegen.

Aber wie viel zusätzliche Kreditkosten bedeutet das für jemanden, der ein Guthaben hat? Das die jüngsten Fed-Daten zeigen Verbraucher, die ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlten, sahen sich im Februar mit einem effektiven Jahreszins von 16.17 % konfrontiert. Bei einem Guthaben von 5,000 US-Dollar und monatlichen Zahlungen von 250 US-Dollar sind das laut Schulz 781 US-Dollar an Zinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.

Legen Sie jetzt die beiden Zinserhöhungen, die stattgefunden haben, hinzu. Das sind 826 Dollar – 45 Dollar zusätzliche Dollar – an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens, sagte Schulz. Fügen Sie 75 weitere Basispunkte hinzu und die Person zahlt im Laufe der Zeit 872 Dollar an Zinsen, sagte er. Das sind 91 $ mehr an Gesamtzinsen, die eine Person im Vergleich zum Februar zahlt.

„Die Erhöhungen haben nicht unbedingt die Welt allzu vieler Menschen erschüttert“, sagte er. Aber wenn weitere Zinserhöhungen von mindestens 50 Basispunkten kommen, „dann werden die Menschen sie definitiv spüren“.

Deshalb ist es wichtig, Guthaben jetzt so schnell wie möglich auszuzahlen oder sogar Schritte zu unternehmen, wie einen Kreditkartenaussteller nach einem niedrigeren effektiven Jahreszins zu fragen, sagte Schulz.

Eine gewisse Belastung zeigt sich: 11.1 % der Personen in einer wiederkehrenden Umfrage der New York Fed gaben an, dass sie eine Chance hätten möglicherweise nicht in der Lage sein, ihre Mindestschuldenzahlungen zu zahlen in den nächsten drei Monaten.

Denken Sie gut über große Anschaffungen nach – aber tun Sie dies, wenn Sie weitermachen

Ernsthaft, ein Auto oder ein Haus zu bekommen? Sperren Sie den Zinssatz so schnell wie möglich, sagten Experten. In naher Zukunft werden diese Zahlen einfach steigen.

Autokredite und Hypotheken haben nicht die direkte Verbindung zu Fed-Zinserhöhungen wie Kreditkarten, aber die Zinsen werden durch den Referenzzinssatz und das von ihm geschaffene Kreditumfeld beeinflusst.

Die Zahlen erzählen die Geschichte. Der aktuelle Zinssatz für einen Kredit mit fünfjähriger Laufzeit für ein neues Auto beträgt laut 4.53 % Bankrate. Vor etwa einem Monat waren es 4.32 % und vor zwei Monaten 4.22 %, so die Website.

Es gibt eine Menge, die in die tatsächlichen Kreditkosten einer Person einfließt, sagte Dawit Kebede, Senior Economist bei der Credit Union National Association, einer Organisation, die die Kreditgenossenschaften des Landes vertritt.

Dennoch sagte Kebede: „Wenn wir den nationalen Durchschnittszinssatz für erstklassige Kreditnehmer eines 60-monatigen neuen Autokredits zwischen jetzt und Mitte März vergleichen, zahlen die Verbraucher während der Laufzeit des Darlehens zusätzliche 677 Dollar an Zinsen.“

May Einzelhandelsverkäufe Zahlen, die am Mittwoch vor der Fed-Sitzung veröffentlicht wurden, zeigten zum ersten Mal seit fünf Monaten einen Rückgang. Das ist den Daten zufolge größtenteils auf schwächere Zahlen zu den Autoverkäufen zurückzuführen.

Es gibt auch Anzeichen für den weißglühenden Wohnungsmarkt kühlt. Aber das bedeutet nicht, dass Hypothekenzinsen sind. Freddy Mac
FMCC,
+ 1.82%
besagt, dass eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz für die Woche bis zum 5.23. Juni 9 % betrug. Das ist fast das Doppelte der Rate von 2.96 % zur gleichen Zeit vor einem Jahr.

Das summiert sich zu kräftigeren monatlichen Hypothekenrechnungen. Angenommen, es gibt ein Haus im Wert von 350,000 $, eine Anzahlung von 20 % und eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 5.23 %. Laut Zillow würden die Eigentümer derzeit monatlich 1,542 US-Dollar zahlen
Z,
+ 4.44%
Forscher. Das ist verglichen mit den 973 Dollar, die sie vor einem Jahr bezahlt hätten, sagte Zillow.

Hier ist ein weiteres Szenario, das jemanden veranlassen könnte, schnell zu handeln – oder einfach zu versuchen, es abzuwarten. Ende letzten Jahres lag eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz bei 3.11 %, so Jacob Channel, Senior Economist bei LendingTree. Ein 300,000-Dollar-Darlehen zu diesem Zinssatz würde 1,283 Dollar pro Monat kosten. Bei 5.23 % beträgt diese monatliche Zahlung 1,653 US-Dollar, sagte Channel.

Ein Anstieg der Hypothekenzinsen auf 6 % könnte effektiv 18 Millionen Haushalte daran hindern, sich für eine Hypothek in Höhe von 400,000 USD zu qualifizieren. nach einer Schätzung.

Bauen Sie sich mit Sparkonten mit immer großzügigeren Zinsen ein Liquiditätspolster auf

In einer Zeit steigender Zinsen und der Angst vor möglichen wirtschaftlichen Abschwächungen ist es ein Silberstreif am Horizont, dass die Renditen von Sparkonten steigen. So wird der Zinszahlungspreis ein wenig süßer für die gute Idee, Bargeld für einen regnerischen Tag einzusparen.

Und es könnte regnen, sagen manche. Tatsächlich gibt es ein „Hurrikan” da draußen von unbekannter Stärke, so JP Morgan
JPM,
+ 1.18%
CEO Jamie Dimon.

Laut Ken Tumin, Gründer und Herausgeber von DepositAccounts.com, stieg die prozentuale Jahresrendite (APY) für ein Online-Sparkonto von 0.73 % im April und 0.54 % im März auf 0.50 % im Mai.

Es gibt Anzeichen dafür, dass die Amerikaner alle Hilfe und zusätzliches Geld brauchen, die sie bekommen können, wenn es darum geht Sparen angesichts der Inflation. Sieben von 10 Personen sagten sie mussten ihre Ersparnisse aufstocken, um sich steigende Kosten leisten zu können. Unterdessen sind die persönlichen Sparquoten von 6 % zu Beginn des Jahres gesunken und befinden sich nach Angaben des US-Handelsministeriums auf dem niedrigsten Stand seit September 2008 Büro für Wirtschaftsanalyse.

MarketWatch-Reporter Aarthi Swaminathan hat zu diesem Bericht beigetragen.