3 große Probleme mit den neuen Rentenreformen des Kongresses

Aber es gibt nicht ein, sondern drei große Probleme.

1. Sie gehen kaum auf die größte Rentenkrise ein, mit der die USA konfrontiert sind

Fast ein Drittel der über 55-Jährigen in Amerika hat überhaupt keine Altersvorsorge – und auch keinen Pensionsplan. So berichtet die Amt für Rechenschaftspflicht, was die schockierende Zahl auf 29 % bringt. Oh, und das war vor der Pandemie und den Lockdowns.

Dies in einer alternden Gesellschaft, in der die finanziellen Bedürfnisse der Senioren steigen und nicht sinken. Zig Millionen werden im Alter in Armut leben. 

Albert Feuer, Anwalt für Sozialleistungen und Experte für Rechnungen, sagt, das einzige, was diesen Menschen wirklich helfen könnte, wäre eine Ausweitung der sogenannten Sparer Steuergutschrift.

Dieser Kredit ist ein bescheidener jährlicher Bonus, den die Steuerzahler den arbeitenden Armen geben, wenn sie einen Teil ihrer eigenen hart verdienten Dollars auf ein Rentenkonto wie ein IRA einzahlen. Es ist auf 1,000 USD pro Person und Jahr und auf Personen mit niedrigem Einkommen begrenzt: 34,000 USD pro Jahr an bereinigtem Bruttoeinkommen für einen einzelnen Steuerpflichtigen und 68,000 USD für gemeinsame Steuerpflichtige. Und es geht ums Sparen, nicht ums Ausgeben.

Die neuen Rechnungen werden das Programm erweitern. Zum Beispiel wird es mehr Menschen das Maximum von 1,000 Dollar geben, und es wird das Geld direkt in ihren Altersvorsorgeplan leiten, und es wird das machen Guthaben erstattungsfähig. 

Aber die Erweiterung geht nur so weit. Es erhöht beispielsweise den Betrag nicht über 1,000 US-Dollar – eine Summe, die zwar hilfreich ist, aber für den Ruhestand immer noch völlig unzureichend ist. Das Joint Committee on Taxation, das Büro des Kongresses, das die Zahlen zu Steuern und Ausgaben verwaltet, sagt, dass weniger als ein Viertel der Kosten dieses Gesetzentwurfs für die Erweiterung des Kredits aufgewendet wird. Die anderen drei Viertel gehen auf Steuervergünstigungen für die obere Mittelschicht.

Die Ausweitung des Sparkredits greift erst 2028.

Infolgedessen argumentiert Feuer, dass SECURE 2.0 die Ungleichheit im Ruhestand wahrscheinlich erhöhen, nicht verringern wird, da es die meisten seiner Vorteile auf diejenigen richtet, die auf der Leiter höher stehen.

2. Die Mathematik ist nicht ehrlich.

Der Ausschuss für einen verantwortungsvollen Bundeshaushalt sagt, der Senat verschweige den Steuerzahlern die wahren Kosten des Gesetzentwurfs. Die CRFB-Schätzungen die tatsächlichen Kosten belaufen sich auf 84 Milliarden US-Dollar, nicht die angeblichen 39 Milliarden US-Dollar, wenn Sie „Buchhaltungstricks“ entfernen.

Feuer selbst sagt, die Rechnung sei voller „Rauch und Spiegel“. Viele der wahren Kosten werden effektiv verborgen: Zum Beispiel zählt der Kongress die vorab erzielten Einnahmengewinne aus Beiträgen zu Roth IRAs, die mit Dollars nach Steuern gemacht werden, aber nicht die zukünftigen Einnahmeverluste, sobald das Geld im Unterschlupf ist.

3. Sie berühren nicht den größten Steuerschutzmissbrauch

Der Gesetzentwurf verzichtet auf Pläne, einige der außergewöhnlichen Steuererleichterungen zurückzufordern, die von den Reichen durch sogenannte Mega IRAs und Mega 401(k)s realisiert wurden.

Es sind nicht nur kreischende Sozialisten, die denken, dass besondere Steuererleichterungen, die es sehr reichen Menschen ermöglichen, zusätzliche 280 Milliarden Dollar an Vermögenswerten vor der Regierung zu schützen, etwas seltsam sind. Aber das war die Summe, die 2019 auf sogenannten Mega-IRA-Konten im Wert von mehr als 5 Millionen US-Dollar gehalten wurde. Und 93 Milliarden Dollar davon entfielen auf IRAs im Wert von über 15 Millionen Dollar.

Ein ausgewogener Index aus US-Aktien und -Anleihen hat seit Ende 10 um etwa 2019 % zugelegt, selbst wenn man die jüngste Kernschmelze berücksichtigt, um so viel höher dürften die Zahlen heute liegen.

Nichts davon ist illegal oder gar verwerflich. Die Leute nutzten die Schlupflöcher, die ihnen zur Verfügung standen. Aber es ist immer noch ungeheuerlich und es ist absolut nicht das, wofür diese Unterkünfte geschaffen wurden. Es sollte vernünftig sein, zumindest einen Teil der Geldsegen einzustreichen.

Es gab einen Vorschlag, von Leuten, die so viel angesammelt haben, zu verlangen, dass sie anfangen, Ausschüttungen über der 10-Millionen-Dollar-Grenze zu nehmen, aber er wurde aus dem Gesetzentwurf gestrichen, der letzte Woche im Senatsausschuss genehmigt wurde. Das Joint Committee on Taxation schätzte, dass allein dieser Vorschlag zusätzliche Steuereinnahmen in Höhe von 14 Milliarden Dollar generiert hätte: Mehr als nur ausgegeben wird, um den Kredit der Sparer für die Armen zu erweitern.

Mit anderen Worten, es wird einfach verlangt, dass die Leute es tun auszahlen IRA-Guthaben über 10 Millionen Dollar würden es uns ermöglichen, die Hilfe zu verdoppeln, die den arbeitenden Armen gegeben wird, die versuchen, für den Ruhestand zu sparen. Es würde mehr als dafür bezahlen. Sen. Ron Wyden (D-Ore.), der Vorsitzende des Finanzausschusses des Senats, versprach, seine Druckkraftverteilungen von Mega-ITAs aufrechtzuerhalten.

„Ich möchte, dass die Mitglieder und alle, die dies verfolgen, wissen, dass ich dieses Problem weiter verfolgen werde.“ sagte Wyden letzte Woche.

Einige wenige „Glückliche“ halten mehr als 200 Milliarden Dollar in IRAs oder 401(k)s, sagte Wyden. „Es gibt keinen Grund, warum amerikanische Steuerzahler für die Subventionierung dieser riesigen Konten am Haken sein sollten … Die endgültige Rentenrechnung, die auf dem Schreibtisch des Präsidenten landet, sollte gegen diesen offensichtlichen Missbrauch des Steuergesetzes vorgehen.“

Wird der Kongress diese Probleme beheben? Bleib dran.